Wat zeggen anderen? (378)

Het hele proces heeft ondanks onze bijzondere en complexe situatie slechts 4 weken geduurd (van eerste gesprek t/m notaris). We zijn goed op de hoogte gehouden van de statussen en konden voor vragen altijd terecht. Aanrader!!

Product: Oversluiten

Ongeveer 3 jaar geleden besloot ik mijn aflossingsvrije hypotheek over te sluiten naar een nieuwe periode van 10 jaar rentevast 2,4%. Geen echt hoge rente en nog 7 jaar te gaan.
Geprikkeld door de lage hypotheekrentes besloot ik toch mij verder te oriënteren. Tijdens het Googlen kwam ik ikbenfrits.nl tegen; hun activiteiten op internet en hun kritische kijk op o.a. aflossingsvrije hypotheken gaven mij al snel vertrouwen.
Het vertrouwen is niet beschaamd. Ik ben erg tevreden over de wijze waarop ikbenfrits.nl mij geadviseerd en begeleid heeft bij de keuze en afhandeling naar de nieuwe hypotheek. Hun fantastische rekentool werkt goed en dwingt je als het ware mee te denken. Het verloop van de aanvraag is inzichtelijk van begin tot het eind. Je bent als aanvrager meer betrokken bij het proces; het kost je best wel veel tijd, maar zeker, gezien de ervaring die je opdoet, geen verloren tijd. Bij vragen waren de betrokken medewerkers telefonisch goed bereikbaar. Via de e-mail verwachte ik wellicht soms sneller antwoord, maar begrijp ook dat deze later op de dag of soms de volgende dag beantwoord werden.
Door de samenwerking met ikbenfrits.nl, de lage hypotheekrente en de meevallende boeterente kon mijn aanvraag tot volle tevredenheid worden afgerond.

Product: Oversluiten

Ik ben blij dat ik met Ikbenfrits contact heb gelegd. Dit voor het oversluiten van een 12 jaar geleden aangegane hypotheek. Ik had al eerder naar de site willen gaan nav Tros Radar, waar ik de oprichter Michiel (geen ‘Frits’);-) al geregeld had gezien. Dit o.a. bij het onderwerp van door banken (te) hoog berekende boetes bij het oversluiten van hypotheken. Uiteindelijk hebben de banken een richtlijn ontwikkeld die consumenten niet meer benadeeld, maar rekening houdt met bijv het in hypotheekcontracten opgenomen recht een stuk (extra) aflossen zoals in contract staat. Banken ‘vergaten’ dat maar even, en zijn nu tot meer transparantie gedwongen voor at betreft hun boeteberekening. Deze man denkt vanuit de consument, en heeft met ICT-compagnon dan ook Ikbenfrits op gezet.

Oversluiten ja/nee (terwijl je hypotheek nog 8 jaar loopt)?
Op zoek naar mogelijkheden om te profiteren gaf de website al aan dat dat niet makkelijk was. Voorgelegd heb ik een oversluitadvies van een andere adviseur die me – onder ‘no cure no pay’ – mij al een keer of 5 te woord heeft gestaan, maar daarbij vooral ook mij in een fuik probeert in te trekken, en niet let op mijn mindere inkomsten op termijn.
Hij rekende vaak in een zelf ontwikkelde excel sheet, waarvan ik soms printjes meekreeg. De focus lag daarbij te sterk op lagere (bruto) rentelasten. Inzicht in nettolasten gaf hij niet of nauwelijks tenzij ik daar zelf heel erg naar vroeg. De adviseur wilde het eigenlijk weer voor 30 jaar uitspreiden, waardoor ik
a. op oorspronkelijk afloop hypotheek op helft meer restschuld zou zitten; evt zelf aflossen – eigen discipline –
b. tot ver na pensioendatum aan aanmerkelijk hogere lasten zit… niet alleen bruto maar zeker ook netto.
Dat voelde niet goed. De lagere brutolasten zou zelf ruimte geven voor tussentijds aflossen. Dat is wellicht zo. Maar eerst zou wel een fikse boete gelden (rente staat nog 10 jaar vast) moeten worden betaald, naast relatief hoge advies en afsluitkosten. Daarnaast zijn er nog notaris en taxatiekosten. Een deel van renteafkoopboete (afkoopboete) krijg je ihkv Hyptoheekrente-aftrek overigens wel terug via belasting.

Na invoer van mijn huidige hypotheekgegevens en kort het oversluitverhaal, heb ik de dag erop al met Merel de zaak doorgenomen. Ze heeft daarbij de gegevens van het aanbod van adviseur overgenomen. Via graphics (vast gemaakt door de andere ICT-oprichter en kornuiten) heeft ‘Ikbenfrits’ een en ander, zowel bruto als ook netto, nu wel inzichtelijk visueel gemaakt. Dat is van grote waarde!

Zoals eigenlijk al direct via Ikbenfrits naar voren kwam (uit negatieve getallen bij besparingen), zou pas na bij een lange rentevast periode wat terugverdiend kunnen worden. Nu werd dat ook grafische duidelijk; bijv maandlasten in de tijd, als ook in opbouw van lasten.
Voor mij gold: Je moet heel lang rente vastleggen/blijven wonen wil je het terugverdienen. Daarom wellicht verstandiger lijkt voor mij een ander huis kopen. Geen oversluitboete, wel profijt van lagere rente.
Al kost dat ook wat geld (overdrachtsbelasting, taxatie, hypotheekadvies en akte, notariskosten hypotheek, huis)

Als het moment daar is zal ik zeker Ikbenfrits weer benaderen.

Vier sterren, waarom geen vijf? Omdat het nog beter kan, wat betreft (grafisch) tonen opbouw maandlasten. Nu heb je chronologische een lijn (bruto of nette) of opbouw staafdiagram (eerste maand of laatste maand).
Naar mijn idee zou het nog mooier zijn als je niet alleen de opbouw in eerste maand en plaatst maand ziet maar ook alle tussenliggende maanden. Zowel Bruto bedrag (aflossing, rente bruto, totaal bruto), als netto (inclusief ook effecten (nieuwe) beperking door huurwaardeforfait/Wet Hillen/’EigenWoningBelasting’).

In 2006 had ik via een adviseur een overzicht in tabel (bruto en netto). Dat kan vast ook, als ook grafisch (30 ‘gestapelde’ staafgrammetjes naast elkaar?).

Tot slot Spaarhypotheek
Als gelezen in Consumenten Geldgids en ook magazine van Vereniging Eigen Huis, is bij verhuizen ‘geruisloos meenemen’ het spaarhypotheekdeel dat tegen 4,15% opbouwt zeker een optie. Let wel: dat doet niet elke geldverstrekker.
Netto betaal je marginaal (bij 40% InkomstenBelasting) effectief ca 2,5% terwijl de opgebouwd pot voor het aflossen nog lekker aangroeit met (bruto)percentage. Dus afbetalen c.q. sparen voor om na 30 jaar een deel van hypotheek af te lossen is relatief goedkoop.

Product: FritsAnalyse

Voor het simpele ‘druk-op-de-knop’ waarschijnlijk een redelijke partij. Wordt t wat lastiger dan vallen ze door de mand qua kennis en ondersteuning. In ons geval heb ik open kaart gespeeld vanaf dag 1 omdat het geen gemakkelijke hypotheek aanvraag zou worden (vast contract zonder salaris element, nog geen 3 jaar bezig, incl leningen en noem maar op). Initieel gaf het contact met Frits nog wel vertrouwen (samen door invul velden, vragen werden redelijk beantwoord). Echter bij vervolg gesprek kwam ineens een onverwachte niet besproken kostenpost op tafel van 18K (niet eerder genoemd door Frits). Dat had de eerste waarschuwing moeten zijn! Wel advies gekregen welke vervolgstappen nodig waren om alsnog een succesvolle aanvraag op te tuigen. Derde gesprek werd heel anders dan gedacht: zonder afspraak ik werd gebeld door Frits met de mededeling dat Frits het nog eens met een collega had doorgenomen. Op basis daarvan werd simpelweg medegedeeld dat ze ons niet verder wilden helpen met onze aanvraag!! Ondertussen hadden wij al wel gecommitteerd aan voorlopig koopcontract, keuken, sanitair etc.. Los van het feit dat we ‘not amused’ waren (u begrijpt een dikke understatement…) en de potentiële financiële strop, is het intern doornemen met een collega niet met ons vooraf besproken. Kortom, wees op je hoede als je een wat complexere aanvraag wilt doen. Wij adviseren een partij met echte professionals ipv de ‘experts’ van Frits.

Reactie van Frits:
Bedankt voor jouw feedback Awb. Vervelend om te horen dat je niet tevreden bent over onze dienstverlening. We hebben contact met je opgenomen om de situatie te bespreken, helaas heb je aangegeven hier geen behoefte aan te hebben. Mocht je van gedachte veranderen horen we dat graag. We nemen de feedback uit jouw review mee om onze dienstverlening te optimaliseren.

Product: Afsluiten als verhuizer

Van de eerste tot de laatste dag zijn we voorbeeldig begeleid.
Tussentijds zeer regelmatig een terugkoppeling gekregen van de stand van zaken.
Niets dan lof!

Product: Oversluiten