Hypotheek nieuwbouw: De Complete Gids

Een hypotheek voor een nieuwbouwhuis zit net weer wat anders in elkaar dan een hypotheek bij bestaande bouw. Niet gek als je daarom wat vragen hebt.

In deze gids leer je hoe een hypotheek werkt bij nieuwbouw, welke kosten erbij komen kijken, welke stappen je zet om een nieuwbouw hypotheek af te sluiten en nog veel meer!

Hypotheek nieuwbouw berekenen
iStock-1180089717

Inhoud van de nieuwbouw gids

accordion_icon_1

Nieuwbouw: hoe werkt het met de hypotheek?

Je hebt een mooi nieuwbouwproject gezien. Veel dingen zitten dan net wat anders in elkaar. Denk bijvoorbeeld aan de bezichtigingen: het huis staat er natuurlijk nog helemaal niet. Met een brochure of een digitaal (3D) model krijg je te zien hoe het huis en de wijk eruit komen te zien. Hieronder lees je alles over je hypotheek bij nieuwbouw.
Je hebt een mooi nieuwbouwproject gezien. Veel dingen zitten dan net wat anders in elkaar. Denk bijvoorbeeld aan de bezichtigingen: het huis staat er natuurlijk nog helemaal niet. Met een brochure of een digitaal (3D) model krijg je te zien hoe het huis en de wijk eruit komen te zien. Hieronder lees je alles over je hypotheek bij nieuwbouw.

Loten om je huis

Onder de kopers van nieuwbouwprojecten wordt vaak een loting gehouden. Vervelend als je dan wordt uitgeloot natuurlijk. Maar word je ingeloot? Dan is het huis van jou. Je krijgt dan te maken met nieuwe termen zoals bouwdepot, renteverlies en bouwrente, waar je alles over kan lezen in hoofdstuk 3. In hoofdstuk 2 leer je meer over de lotingsprocedure zelf.

Andere kosten bij nieuwbouw

Een nieuwbouwhuis heeft meestal een vaste prijs, overbieden is dus niet nodig. Die last is in ieder geval al van je schouders. Als je weet wat je maximaal kunt lenen, weet je dus ook gelijk welk huis wel en niet binnen je budget valt. Een financieel nadeel is dat je waarschijnlijk even met dubbele lasten zit. Het bouwen van een nieuwbouwhuis duurt gemiddeld zes tot twaalf maanden. In die tijd betaal je gewoon huur of hypotheek over je oude huis, maar ook rente en aflossing voor je nieuwe huis. In hoofdstuk 3 lees je alles over de extra kosten.

Vrij op naam

Het kopen van een nieuwbouwhuis doe je vrij op naam. In tegenstelling tot een bestaand huis dat je vaak koopt met kosten koper. Dat scheelt, want over de overdrachtsbelasting, makelaarskosten en taxatiekosten hoef je je nek niet te breken. Je hebt wel standaard kosten, zoals die voor het afsluiten van een hypotheek en het registreren bij de notaris. Dat hoort er nou eenmaal bij.

Gratis hypotheekgesprek inplannen
accordion_icon_2

De lotingsprocedure

Als er meer kopers zijn voor het nieuwbouwhuis zijn er twee opties. De projectontwikkelaar kiest zelf de meest geschikte koper, of er wordt een loting gedaan. Hoe die lotingsprocedure werkt lees je in dit hoofdstuk.
Als er meer kopers zijn voor het nieuwbouwhuis zijn er twee opties. De projectontwikkelaar kiest zelf de meest geschikte koper, of er wordt een loting gedaan. Hoe die lotingsprocedure werkt lees je in dit hoofdstuk.

Uitgeloot?

Tijdens de loting worden er wat namen getrokken, niet zo spannend. Maar de uitkomst is dat wel. Uitgeloot worden is niet leuk. Je komt in dat geval op de reservelijst en dit is minder negatief dan het klinkt. Veel mensen zien op een gegeven moment toch af van het project nadat ze ingeloot zijn. Dan schuif je een plekje omhoog op de reservelijst. Misschien krijg je op deze manier toch nog het huis!

Ingeloot?

Gefeliciteerd, wat fijn! Nu wordt het tijd om je hypotheek alvast te regelen. Wij helpen je hier natuurlijk mee. Check ook de koop-/aannemingsovereenkomst voordat je het tekent. Daar leggen we je in hoofdstuk 4 meer over uit.

Drie extra tips

  • Vraag naar de voorwaarden. Het is slim om bij de verkoopmakelaar na gaan of er voorwaarden aan de loting zitten. Hoe een lotingsproces in elkaar zit wisselt per project. Het kan bijvoorbeeld zo zijn dat sommige kopers voorrang hebben.
  • De loting staat vast. Het heeft dus geen zin om meer geld te bieden of je onder meerdere namen in te schrijven.
  • Bereid je voor. Bereken van tevoren hoeveel je maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Zo weet je of het nieuwbouwhuis haalbaar is.
Nu berekenen wat je kunt lenen
accordion_icon_3

Wat kost een nieuwbouw hypotheek?

Bij een nieuwbouw hypotheek heb je specifieke kosten. In dit hoofdstuk leggen we uit welke kosten dat zijn.
Bij een nieuwbouw hypotheek heb je specifieke kosten. In dit hoofdstuk leggen we uit welke kosten dat zijn.

Bouwdepot

Wanneer je een huis gaat verbouwen of een nieuwbouwhuis gaat kopen, krijg je te maken met een bouwdepot. Je kunt het zien als een aparte rekening bij je hypotheek. Uit dit bouwdepot worden de facturen voor je verbouwing betaald. Over het bedrag in het bouwdepot ontvang je rente. Tegelijkertijd betaal je rente over je hypotheek bij de bank.

Renteverlies: twee soorten

Wanneer je een nieuwbouwhuis koopt, betaal je rente terwijl je er nog niet woont, dit heet renteverlies. Er zijn twee vormen van renteverlies. Renteverlies tijdens de bouw en renteverlies voor de bouw.

Renteverlies tijdens de bouw

Hier krijg je mee te maken als je de koop-/aannemingsovereenkomst al hebt getekend, maar de aannemer nog niet is begonnen met het bouwen van je huis. Je hypotheek loopt al en hier betaal je rente over. Je kunt dit renteverlies meefinancieren in je hypotheek, de lening wordt dan hoger. Helaas is het niet fiscaal aftrekbaar van de belasting. Daarom is het slimmer om het renteverlies maandelijks uit eigen zak te betalen.

Renteverlies voor de bouw

Als de aannemer al is begonnen met bouwen voordat jij de koop-/aannemingsovereenkomst tekent, heb je renteverlies voor de bouw. Dit wordt bouwrente genoemd. De aannemer maakt namelijk al kosten voordat jij hebt getekend. Over die gemaakte kosten rekent hij rente. Deze is vaak hoger dan de hypotheekrente. Het huis dat je koopt, wordt op deze manier duurder, want die rente wordt opgeteld bij de koopsom.

Meerwerk

Een nieuwbouwhuis wordt casco opgeleverd. Dit houdt in dat het geraamte van het huis in principe staat, maar verder nog niks bijgebouwd is. Per project verschilt het wat casco precies inhoudt, dus zorg dat je even goed nakijkt wat het voor jou betekent. Stel dat je meer wilt, krijg je te maken met meerwerk. Andersom kan het natuurlijk ook, dingen weglaten om kosten te besparen. Dat heet (je raad het al) minderwerk.

Dubbele lasten

De bouw van een huis duurt gemiddeld zes tot twaalf maanden. Tijdens de bouw betaal je al voor je hypotheek, maar heb je ook nog woonlasten van je huidige huis. Dubbele lasten dus. Hebben de dubbele lasten invloed op je hypotheek? Dat hangt ervan af. Als je nu nog huurt en je gaat dus kopen, is er sowieso niets aan de hand. Heb je nu een koophuis? Dan kun je je huidige vaste lasten uit eigen zak te betalen of beide hypotheken moeten passen bij je inkomen.

accordion_icon_4

De koop-/aannemingsovereenkomst

Op het moment dat je bent ingeloot voor een nieuwbouwproject, krijg je de koop-/aannemingsovereenkomst onder je neus. Wat is dit precies?
Op het moment dat je bent ingeloot voor een nieuwbouwproject, krijg je de koop-/aannemingsovereenkomst onder je neus. Wat is dit precies?

De overeenkomst tekenen

Een koop-/aannemingsovereenkomst is het contract waarin twee dingen bevestigd worden. Het eerste deel staat voor het kopen van de grond. Het tweede gedeelte is de klus voor de aannemer. Door deze overeenkomst te tekenen word je eigenaar van de grond en begint de aannemer met bouwen. Lees welke 9 punten handig zijn om op te letten bij het tekenen van de koop-/aannemingsovereenkomst.

accordion_icon_5

Je hypotheek regelen

Het regelen van je hypotheek: misschien niet je favoriete onderdeel. Maar we kunnen je vertellen: als je het goed geregeld hebt, wordt het stukken leuker! In dit hoofdstuk vind je een handig stappenplan om je hypotheek rond te krijgen.
Het regelen van je hypotheek: misschien niet je favoriete onderdeel. Maar we kunnen je vertellen: als je het goed geregeld hebt, wordt het stukken leuker! In dit hoofdstuk vind je een handig stappenplan om je hypotheek rond te krijgen.

Stap 1: wat past er bij jou?

Check eerst hoeveel je maximaal kunt lenen. Zodra je het bedrag weet, kun je naar banken gaan kijken. Dit hoeft niet je eigen bank te zijn, kies simpelweg voor de voordeligste deal. Let hierbij op de maximale hypotheek, rente en - belangrijk - de voorwaarden.

Stap 2: Plan een hypotheekgesprek in

Samen met onze hypotheekadviseurs kun je dan een hypotheekgesprek inplannen. Zij nemen je mee door alle opties. Op zo’n manier dat jij het kunt navertellen. Met het dashboard als handige spiekbrief. Zo heb je het inzicht om tot de juiste keuze te komen.

Stap 3: documenten en de offerte

Je uploadt gemakkelijk online alle nodige documenten. Dit zijn gegevens over jou, je inkomen en verzekeringen. Deze informatie sturen onze adviseurs naar de bank om zo je hypotheekofferte aan te vragen.

Stap 4: checken en tekenen

De hypotheekofferte is een bindende offerte. Wij en de bank gaan ervan uit dat jij 't tekent, hierna worden de officiële documenten opgemaakt. Check daarom alles wat erin staat voordat je 't tekent. Geen zorgen: onze adviseur loopt je hier doorheen.

Stap 5: de notaris

De officiële documenten staan klaar en gaan naar de notaris. Die maakt de hypotheekakte. Daarmee worden de afspraken met de bank over de hypotheek helemaal rond gemaakt. In de leveringsakte staan alle afspraken uit de koop-/aannemingsovereenkomst. Zodra je de leveringsakte en de hypotheekakte tekent, is de koop helemaal rond. Je hebt een nieuwbouwhuis gekocht!

accordion_icon_6

Bonus: 5 redenen om als starter voor nieuwbouw te kiezen

Een nieuwbouwhuis heeft een boel voordelen, zo is energiezuinig en daardoor kun je weer meer lenen van de bank. Maar dat is niet alles. Er zijn nog vijf redenen waarom je als starter voor een nieuwbouwhuis moet kiezen.
Een nieuwbouwhuis heeft een boel voordelen, zo is energiezuinig en daardoor kun je weer meer lenen van de bank. Maar dat is niet alles. Er zijn nog vijf redenen waarom je als starter voor een nieuwbouwhuis moet kiezen.

Ben je aan het nadenken om een nieuwbouwhuis te kopen? Dat kan behoorlijk voordelig voor je uitvallen! Naast dat het huis vanaf het eerste moment piekfijn in orde is met goede funderingen en dubbelglas, zijn er nóg 5 redenen voor het kopen van nieuwbouw die (vooral) fijn zijn als je starter bent.

Veelgestelde vragen

Is het iets teveel informatie tegelijkertijd? Hier vind je je antwoord op de meest voorkomende veelgestelde vragen!

Hoe werkt het kopen van een nieuwbouwhuis?

Het kopen van een nieuwbouwhuis gaat anders dan het kopen van een bestaande woning. Je sluit een hypotheek af voor een huis dat nog niet of slechts deels bestaat. Je tekent dan ook niet een koopcontract, maar een koop-aannemingsovereenkomst. Daarnaast krijg je ook te maken met een bouwrente en bouwdepot

Waar moet je op letten bij het kopen van een nieuwbouwhuis?

Bij het kopen van een nieuwbouwhuis zijn er andere dingen waar je op moet letten dan bij een bestaande woning, zoals:

  • Het bouwplan, en vooral aanpassingen hieraan. 
  • Het koopcontract.
  • Het bouwdepot. 
  • De dubbele woonlasten. 
  • Het huis bij de oplevering. Hierbij is een deskundige meenemen ook vaak handig.

Hoeveel eigen geld heb je nodig voor nieuwbouw?

Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt voor je nieuwbouwhuis hangt af van jouw situatie en wat voor huis het is. Wel duidelijk is dat je sowieso eigen geld nodig zal hebben, aangezien je niet alle extra kosten uit je hypotheek kunt betalen.

Vanaf wanneer ga je de hypotheek betalen bij nieuwbouw?

Van te voren kun je niet weten wanneer je precies hypotheek gaat betalen. Je betaalt hypotheek vanaf het moment dat de grond waar je nieuwbouwhuis op staat is overgedragen.
Frame 10 (2)

Bellen met een expert

Wil jij jouw situatie bespreken met één van onze gecertificeerde hypotheekadviseurs? Laat dan je nummer achter. Op een tijd die jou uitkomt word je gebeld en kun je al je vragen stellen. In het gratis eerste gesprek wordt al 80% besproken.
Mogen wij je helpen?
popup_Image

Laat je liever iets achter?

Meer lezen over nieuwbouw

8/04/2022

Wat is een opleveringskeuring? En is dit iets wat jij ook moet doen?

10/03/2022

Loting bij nieuwbouw: hoe zit dat?

7/03/2022

Dubbele lasten nieuwbouw, hoe hou je de kosten beperkt?

7/03/2022

Wat is casco? En waar let je op bij een casco oplevering?

4/03/2022

Kosten nieuwbouwhuis, waar moet je allemaal rekening mee houden?

22/02/2022

Bouwrente nieuwbouw, wat is het en waarom moet je het betalen?

22/11/2021

Kavel kopen? 3 tips om je op weg te helpen

22/06/2021

Zelf een huis bouwen? Een stappenplan

18/06/2021

Nieuwbouw of bestaande bouw? De voor- en nadelen op een rij

14/06/2021

Hoeveel kost zelf een huis bouwen? Je leest 't hier.

29/04/2021

Meerwerk nieuwbouw, wat is het en waar moet je op letten?

9/02/2021

BENG: dit wil je weten over deze duurzame eisen

4/02/2021

Oplevering nieuwbouw, zorg dat je op deze dingen let

4/02/2021

Koop-/aannemingsovereenkomst, let op deze 9 dingen voor je hem tekent

2/02/2021

Bouwrente aftrekbaar van de belasting, of niet?

18/12/2020

Nieuwbouwdepot, hoe werkt dit precies?

19/11/2020

Kun je onderhandelen over de prijs bij nieuwbouw?

10/11/2020

5 redenen waarom nieuwbouw perfect is voor starters

Op de hoogte blijven?

Schrijf je in voor onze nieuwsbrief boordevol tips, hypotheeknieuws en aanbevelingen.