In onze nieuwe hypotheek renteverwachting lees je welke bewegingen zich de afgelopen maanden in de hypotheekmarkt aftekenen én wat jij als huizenkoper of oversluiter kan doen. Benieuwd wat de renteverwachting voor jouw situatie betekent? Maak een gratis afspraak.
(update juli 2025)
Geschreven door onze financieel journalist Michiel Pekelharing. Deze renteverwachting geeft zijn persoonlijke mening weer en is niet bedoeld als professioneel advies.
De hypotheekrente is de afgelopen maanden gedaald en er zijn signalen dat die trend aanhoudt. Zowel korte als lange rentes staan onder druk. Wat betekent dat voor huizenkopers of mensen die willen oversluiten?
De hypotheekrentes zijn de afgelopen maanden over een brede linie iets gedaald. De kans is groot dat die beweging de komende maanden doorzet. De variabele rente is gevoelig voor het rentebeleid van de Europese Centrale Bank (ECB). Die heeft op 5 juni voor de achtste keer binnen net iets meer dan een jaar de beleidsrente wat verlaagd.
De rente voor hypotheekleningen met een langere looptijd is juist gekoppeld aan de kapitaalmarktrente. Daar beweegt de rente op Nederlandse 10 jaars-staatsleningen vaak mee met die van Duitsland. Bij de oosterburen schoot de rente begin maart nog even omhoog, toen de overheid een groot investeringsprogramma in infrastructuur en defensie aankondigde.
Nadat handelaren over de eerste schrik heen waren, tekende zich weer een daling af die er ook voor zorgde dat in Nederland de hypotheekrentes wat terugliepen.
Het meest waarschijnlijke scenario is dat zowel de daling van de korte als de lange rente zich geleidelijk doorzet. Omdat de invoerheffingen waar de Amerikaanse president Donald Trump mee schermt allerlei spullen mogelijk wat duurder maken, zijn de inflatieverwachtingen de laatste tijd iets opgelopen. Maar voor de ECB is het aanjagen van het lage economisch groeitempo in de eurozone belangrijker dan het nog dieper de grond induwen van de inflatie.
Het helpt daarbij mee dat de strijd tussen Israël en Iran niet lijkt te escaleren door de Amerikaanse bombardementen. Als de olieprijs de lucht in schiet door strijd in het Midden-Oosten, kan de inflatie tijdelijk oplaaien. In plaats daarvan is de kans groot dat de ECB de beleidsrente de komende kwartalen op peil houdt of zelfs wat verder verlaagt.
De lange rente wordt beïnvloed door verschillende factoren. Aan de ene kant wordt de rente omlaag geduwd doordat beleggers graag kiezen voor de veiligheid van Duitse en Nederlandse staatsleningen en doordat de schrik over de Duitse investeringsplannen langzaam wegebt.
Aan de andere kant kan er een tegenbeweging komen als de geopolitieke spanningen wat afnemen. In dat geval zullen beleggers juist hun positie in staatsleningen afbouwen in plaats van verder vergroten, waardoor de rente oploopt. Afgezien van dit soort onzekerheden op korte termijn, spelen inflatieverwachtingen een grote rol in het bepalen van de renterichting voor de lange termijn.
De zwakke economische groei in Europa wijst erop dat inflatie de komende jaren eerder af- dan toeneemt. Bij dat plaatje pas een geleidelijke daling van de lange rente.
Het vooruitzicht dat zowel de variabele rente als de hypotheekrente voor langere looptijden eerder verder dalen dan stijgen, geeft huizenkopers in ieder geval wat rust: er hoeft niet halsoverkop een beslissing genomen te worden over een rentevaste periode. De keuze voor de looptijd laat zich bij de huidige tarieven het beste bepalen door persoonlijke voorkeur.
Op zoek naar rentevoordeeltje?
Aan de ene kant loont het om te wachten totdat de 10 jaarsrente nog wat verder daalt. Wie kiest voor een variabele rente, bespaart bij een hypotheek van 400.000 euro bij de huidige tarieven bruto 1,520 euro aan hypotheeklasten per jaar.
Op zoek naar zekerheid?
Voor mensen die meer zekerheid zoeken, is het echter een kleine prijs om meer zekerheid te krijgen over hun financiën op de lange termijn. Deze groep kan tegen de huidige rentestand heel goed kiezen voor een rentevaste periode van 10 jaar.
Michiel Pekelharing is financieel journalist met ruim 25 jaar ervaring in de beleggingswereld. Deze column geeft zijn persoonlijke mening weer en is niet bedoeld als professioneel advies.
Op 5 juni verlaagde de Europese Centrale Bank (ECB) opnieuw de rente. Volgens ABN AMRO volgen er meer verlagingen, omdat de inflatie flink is gedaald. In mei stond die in de eurozone op 1,9%. In Nederland is het nog iets hoger (3,3%), maar ook hier daalt het.
De hypotheekrente hangt vaak samen met de rente op staatsobligaties. Die ging in mei iets omlaag, en ABN AMRO verwacht dat deze trend zich voorzichtig voortzet. Grote dalingen van de hypotheekrente zien zij op korte termijn niet gebeuren.
Bron: ABN Amro Hypotheekrenteverwachting - juni 2025. https://www.abnamro.nl/nl/prive/hypotheken/actuele-hypotheekrente/voorspelling-ontwikkeling-hypotheekrente.html
Voor hypotheekrentes met een lange looptijd verwacht ING weinig verandering. De rentes op de kapitaalmarkt schommelen licht, maar blijven dit jaar naar verwachting stabiel. Daardoor blijven ook de langlopende hypotheekrentes waarschijnlijk rond het huidige niveau.
Bron: https://www.ing.nl/particulier/hypotheek/actuele-hypotheekrente/hypotheekrente-verwachting
De hypotheekrente bij banken hangt niet alleen af van de rente op het moment dat je een hypotheek aanvraagt.
Belangrijke factoren die van invloed zijn op de hypotheekrente zijn: NHG, LTV en de risicoklasse waarin iemand zit.
De hoogte van de hypotheekrente verschilt per bank, per situatie en per moment dat je de hypotheek aanvraagt.
NHG betekent Nationale Hypotheek Garantie. Om een hypotheek met NHG aan te vragen moet de taxatiewaarde van het huis onder de 450.000 euro euro zijn. Voor het aanvragen van een hypotheek met NHG, moet je premie betalen.
De premie is 0,40% van het totale hypotheekbedrag. Dit bedrag verdien je vaak binnen een korte tijd weer terug. Voldoet het huis wat je wil kopen aan de eisen voor NHG? Dan kun je vaak een lagere rente krijgen.
Op basis van je risicoklasse wordt ook de hoogte van de hypotheekrente bij een bank bepaald. Dit bereken je aan de hand van een Loan to Value (LTV) Als je 100% van je woningwaarde wil financieren via een hypotheek, ben je een groter risico voor de bank dan wanneer je maar 50% van je woningwaarde wil financieren.
In het laatste geval kun je soms een lagere rente krijgen. In het geval van energiebesparende maatregelen, kun je een hogere LTV krijgen, namelijk maximaal 106% van de waarde van het huis.
Schrijf je in voor onze nieuwsbrief boordevol tips, hypotheeknieuws en aanbevelingen.