Bij welke bank moet je je ZZP Hypotheek afsluiten?

31 augustus 2021 30980x

Wil je berekenen wat je als ZZP kunt lenen aan hypotheek? Dit kan supermakkelijk met de tool van Ikbenfrits. Je vult de fiscale winst van je onderneming in en krijgt direct een inschatting van wat je kunt lenen.

Bénine Bijleveld

Hoe kun je de hypotheek voor je eigen bedrijf berekenen?

Hoeveel hypotheek kun je krijgen als zzp'er? De tool van Ikbenfrits heeft de volgende gegevens van je nodig om zo je hypotheek te berekenen voor je eigen bedrijf.

  • Zoek de jaarcijfers van je onderneming bij elkaar
  • Geef aan wanneer je begonnen bent met je onderneming
  • Vul de jaarcijfers in van de afgelopen drie jaar
  • Vul de prognose in het van het huidige jaar
  • Geef aan of je andere financiële verplichtingen hebt
  • Klik op 'Bereken maximale hypotheek'

Het toetsinkomen berekenen voor je zzp hypotheek

Ikbenfrits kijkt naar de voorwaarden van alle banken, hierbij wordt er vooral gelet op het zogenaamde toetsinkomen. Het toetsinkomen is het bedrag waarmee gerekend wordt door banken om te kijken hoeveel je maximaal mag lenen. Bij een hypotheekaanvraag is de maximale hypotheek ongeveer 4,5 keer het toetsinkomen. Voor mensen met een vast contract is het toetsinkomen gewoon hun jaarsalaris. Voor een zzp'er is het inkomen de winst uit eigen onderneming. Om het toetsinkomen van een zzp'er te berekenen zetten banken grofweg twee stappen.

Stap 1: de gemiddelde winst

Oké, de winst uit je onderneming dus. Het gaat hier om de fiscale winst, ook wel de winst vóór belastingen genoemd. Je vindt de fiscale winst op je winst- en verliesrekening. Banken nemen een gemiddelde winst van de afgelopen drie jaar. Hier is een voorbeeld van zo'n berekening:

Voorbeeld: Bedrijfsresultaten
201830.000,-
201935.000,-
202030.000,-
Gemiddelde winst31.667,-

Maar wacht! Vaak hechten banken de meeste waarde aan het laatste jaar. Dit nemen ze meestal als maximum om je zzp hypotheek te berekenen. In bovenstaand voorbeeld zou de gemiddelde winst op 30.000 euro worden gezet.

Stap 2: het toetsinkomen berekenen

Op basis van de gemiddelde winst wordt een toetsinkomen berekend. Hierin zitten de grote verschillen per bank. De ene bank neemt bijvoorbeeld 90% van de gemiddelde winst als toetsinkomen, een andere rekent wel de volle 100%. Het hangt er ook sterk van af hoe lang je de onderneming al hebt.

Wat als je pas bent begonnen als zzp'er

Heb je niet van drie jaar de fiscale winsten omdat je nog niet zo lang begonnen bent als ondernemer? Dan hanteren banken weer aanvullende regels om je maximale zzp hypotheek te berekenen. Sommige banken accepteren het überhaupt niet wanneer je geen cijfers hebt van drie jaar. Andere banken nemen een percentage van de gemiddelde winst. Stelregel is hier: hoe korter je bezig bent, des te lager wordt je toetsinkomen ingeschat. Banken hebben dan minder zekerheid over jouw onderneming.

Het draait ook om de rente

Wanneer je een hypotheek gaat afsluiten dan is de maximale hoogte natuurlijk van groot belang. Maar je betaalt ook rente. Het kan bijvoorbeeld zijn dat je bij de ene bank net iets minder mag lenen maar dat de rente ook een stukje lager is. Op de lange termijn ben je dan toch voordeliger uit. Het beste aanbod voor jou draait dus om de beste combinatie van de maximale lening en rente. Een andere veelgemaakte fout onder zzp'ers is dat ze ervan uit gaan dat hun eigen bank ze goed kent. En dat ze hierdoor meer kans maken om geaccepteerd te worden. Dit is een hardnekkige mythe. Vul daarom altijd een onafhankelijke tool in om zeker weten dat je de beste optie voor jouw situatie krijgt.

De Ikbenfrits adviseurs berekenen je zzp hypotheek

Het vinden van de beste hypotheek kan een heuse klus zijn. Op het HQ van Ikbenfrits staan daarom de adviseurs voor je klaar om te helpen. Zij berekenen de beste ZZP hypotheek en leggen je vanalles uit. Zo ben je helemaal zeker over je uiteindelijke keuze. Laat je even weten wanneer ze mogen bellen?

Een hypotheek voor zzp'ers, dat gaat net anders

Download gratis het e-book "Hypotheek voor zzp'ers". Vol met tips, eisen van de bank en dingen waar je op moet letten.

Lees ook

Cookies?

Ik plaats cookies om de site goed te laten werken en nog beter te maken. Vind je dat goed?

Check alle opties

Ik gebruik jouw gegevens om ervoor te zorgen dat je ook echt vindt waar je naar op zoek bent. Met deze cookies krijg je bijvoorbeeld gerichte advertenties op basis van jouw voorkeuren en gedrag.

Ik vind een persoonlijke ervaring belangrijk. Om mijn website het beste bij jouw voorkeuren aan te laten sluiten, moet ik een paar dingen van je opslaan. Bijvoorbeeld je IP-adres.

Deze cookies zijn nodig om ervoor te zorgen dat mijn website goed werkt.

Meer weten?

Lees ook mijn Cookiestatement en Privacyverklaring.