Je hypotheek aanvragen en afsluiten

Een hypotheek aanvragen lijkt ingewikkeld. Er komt in korte tijd veel op je af en er moet van alles geregeld worden. Wij nemen de tijd om jou alles uit te leggen, op zo'n manier dat jij het na kunt vertellen. Wij vergelijken álle banken en geven je advies dat bij jouw persoonlijke situatie past.

Al meer dan 10.000 klanten geholpen bij het afsluiten van hun hypotheek

100% onafhankelijk advies van een gecertificeerde hypotheekadviseur

De stappen naar een hypotheekaanvraag

Welke situatie past bij jou?

Je hypotheek regelen of aanpassen kan in verschillende situaties. Of je nu een huis koopt, verhuist, verbouwt of je maandlasten wilt verlagen – elke stap vraagt om andere keuzes.

Koop je je eerste huis, dan draait het vooral om inzicht. Wat kun je lenen, welke hypotheekvorm past bij jou en welke bank biedt de juiste voorwaarden? Een duidelijk overzicht helpt om met vertrouwen je eerste stap te zetten op de woningmarkt.

Bij het kopen van je volgende huis komen vaak meer financiële keuzes kijken. Misschien wil je je bestaande hypotheek meenemen of je overwaarde gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Door je opties goed te vergelijken, weet je precies wat haalbaar is.

Wil je je hypotheek verhogen, bijvoorbeeld voor een verbouwing of verduurzaming, dan kijk je hoe dat past binnen je huidige financiële situatie. Zo gebruik je de waarde van je huis op een slimme en verantwoorde manier.

En als je je hypotheek wilt oversluiten, onderzoek je of lagere rente of andere voorwaarden gunstiger zijn. Soms levert dat direct voordeel op, soms juist op de lange termijn.

Speciale situaties

Soms is je situatie nét wat anders dan gemiddeld. Misschien heb je een studieschuld, koop je een tweede woning, of ontvang je een uitkering of pensioen. Ook als je zzp’er, starter met een tijdelijk contract, expat, of gescheiden bent, gelden er vaak andere regels bij het aanvragen van een hypotheek.

Welke situatie ook op jou van toepassing is: een persoonlijk gesprek helpt om helderheid te krijgen over je mogelijkheden en keuzes. Wij hebben veel ervaring met dit soort situaties en denken graag mee over wat er binnen jouw mogelijkheden past.

Plan een gratis hypotheekgesprek en ontdek wat in jouw situatie het beste past.

Kosten bij je hypotheek afsluiten of wijzigen

Een hypotheek afsluiten brengt kosten met zich mee. Je betaalt rente, maar ook een aantal bijkomende kosten - vaak uit eigen zak. Je mag namelijk maximaal 100% van de woningwaarde lenen, terwijl de totale kosten gemiddeld 6% hoger liggen. Dit zijn de belangrijkste posten:

Eigen geld

De bijkomende kosten - zoals advies, notaris en taxatie - betaal je zelf. Reken op zo'n 6% van de koopsom.

Notariskosten

De notaris regelt en registreert de hypotheekakte. Als starter betaal je ongeveer 1.539 euro aan notariskosten.

Taxatiekosten

Da bank wil weten wat je huis waard is. Het huis is namelijk het onderpand voor jouw lening. Om te kijken naar de waarde en de staat van het huis moet je een taxatie laten doen. Een taxatie via ons kost 650 euro .

Advies en bemiddeling

Voor advies en het regelen van je hypotheek betaal je bij ons als starter 2.400 euro .

NHG en bereidstellingsprovisie (optioneel)

Koop je een huis onder de 450.000 euro ? Dan kun je een hypotheek afsluiten met Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Dit kost eenmalig 0,6% van de koopsom. Heb je meer tijd nodig dan de geldigheid van je hypotheekofferte toelaat? Dan betaal je soms een bereidstellingsprovisie in de offerte te verlengen.

Check de rentevergelijker

Welke hypotheekvormen kan ik kiezen?

Bij een hypotheek afsluiten moet je keuzes maken: welke hypotheekvorm past bij jou, en welke bank biedt de beste voorwaarden? We zetten de opties op een rij.

Annuïteitenhypotheek

Bij een annuïteitenhypotheek betaal je elke maand hetzelfde bedrag. In het begin is dat vooral rente, later vooral aflossen. Je de hele looptijd elke maand hetzelfde bedrag. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, later vooral aflossing. Je netto maandlasten zijn in het begin lager, maar stijgen langzaam.

Lineaire hypotheek

Bij een lineaire hypotheek los elke maand evenveel af. Daardoor betaal je in het begin meer, maar dalen je maandlasten na verloop van tijd. Over de hele looptijd ben je iets goedkoper uit dan bij een annuïteitenhypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek

Met een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen rente, wat lage maandlasten geeft. Aan het einde moet je het volledige bedrag in één keer terugbetalen. Sinds 2013 is de rente niet meer aftrekbaar, en voor starters vaak niet aantrekkelijk. Meestal mag je nog maar 50% van je hypotheek aflossingsvrij afsluiten.

Andere vormen

Oudere hypotheekvormen zoals bankspaarhypotheken, levenhypotheken, beleggingshypotheken en hybride hypotheken zijn niet meer af te sluiten. Heb je zo'n hypotheek en wil je die omzetten naar een andere vorm? In dit artikel lees je welke stappen je kunt nemen.

Welke bank kies je?

Samen met je adviseur kijk je naar de voorwaarden van verschillende banken. Zo kies je niet alleen de laagste rente, maar ook de voorwaarden die bij jouw situatie passen. Check alvast onze rentevergelijker om een indruk te krijgen.

Wat zijn zaken waar een hypotheekverstrekker naar kijkt?

Een hypotheekverstrekker wil zeker weten dat je je lening kunt terugbetalen. Daarom zijn er duidelijke eisen voor het afsluiten van een hypotheek.

Inkomen en type dienstverband

De bank kijkt naar jouw inkomen (Loan to Income, LTI) om te bepalen hoeveel je kunt lenen. Daarnaast mag je niet meer lenen dan 100% van de woningwaarde (Loan to Value, LTV). Een vast contract geeft de meeste zekerheid. Met een tijdelijk contract is een intentieverklaring vaak nodig. Ben je zzp'er? Dan gelden aanvullende eisen.

Financiële verplichtingen

Heb je schulden of betaalverplichtingen, zoals een private-lease auto, telefoonabonnement of roodstand? Dan telt dit mee bij het bepalen van je maximale hypotheek. Alles wat bij het BKR geregistreerd staat, wordt automatisch meegenomen. Een studieschuld niet, maar die moet je wel zelf melden.

Koop je alleen of samen?

Koop je samen, dan telt het hoogste inkomen volledig mee en het inkomen van je partner voor 90%. Samen kun je dus vaak meer lenen.

Je leeftijd en pensioen

Ga je binnen tien jaar met pensioen? Dan kijkt de bank naar je verwachte pensioeninkomen. Dit voorkomt dat je straks maandlasten hebt die je niet kunt dragen.

Hypotheek aanvragen bij Frits

Een hypotheek aanvragen doe je stap voor stap – samen met Frits. Zo weet je precies waar je aan toe bent.

Stap 1: Bereken wat je kunt lenen
Gebruik onze rekentool om te zien hoeveel je kunt lenen en bij welke banken. In een gratis gesprek met een adviseur bespreek je wat het beste bij jou past.

Stap 2: Het eerste gesprek
In de Fritsanalyse bekijkt jouw adviseur je situatie en de beste hypotheekopties. We vergelijken alle banken, jij kiest wat goed voelt.

Stap 3: Advies en keuzes maken
Samen kies je de hypotheekvorm, rente en bank die bij jou passen. Je huis wordt getaxeerd en we zorgen dat alles klopt voor je aanvraag.

Stap 4: Offerte aanvragen
Wij regelen de aanvraag bij de bank. Jij uploadt je documenten makkelijk in je persoonlijke dashboard.

Stap 5: Offerte ondertekenen
De bank keurt alles goed en stuurt een offerte. Je adviseur loopt alles met je door zodat je precies weet wat je tekent.

Stap 6: Naar de notaris
De notaris maakt de officiële stukken op en jij tekent de akte. Gefeliciteerd, je hypotheek is rond!

De voordelen van een hypotheek afsluiten via Frits

Bij Frits weet je altijd precies waar je aan toe bent. Je krijgt onafhankelijk hypotheekadvies, waarbij we alle banken vergelijken en samen kijken wat écht bij jouw situatie past. Onze adviseurs helpen je stap voor stap, zodat je begrijpt wat je kiest en waarom.

Het proces is overzichtelijk en digitaal geregeld via je eigen dashboard. Daar upload je eenvoudig je documenten en volg je precies hoe het met je aanvraag gaat. Geen gedoe met papierwerk of onduidelijke stappen, maar een helder proces dat je zelf in de hand hebt.

En misschien wel het belangrijkste: bij Frits krijg je advies dat werkt op de lange termijn. We kijken verder dan alleen de laagste rente, zodat je nu én later goed zit met je hypotheek.

Bellen met een expert

Wil jij jouw situatie bespreken met één van onze gecertificeerde hypotheekadviseurs? Laat dan je nummer achter. Op een tijd die jou uitkomt word je gebeld en kun je al je vragen stellen. In het gratis eerste gesprek wordt al 80% besproken.

Veelgestelde vragen over het afsluiten van een hypotheek

Niet gevonden wat je zocht? Geen zorgen, we hebben hier de meest voorkomende veelgestelde vragen voor je verzameld. Nog meer vragen? Een overzicht kun je vinden op onze FAQ pagina.

Hoe gaat het afsluiten van een hypotheek?

De belangrijkste zaken bij het afsluiten van een hypotheek zijn jouw inkomen en het huis wat je wil kopen. Dit heet ook: het onderpand.

Tijdens het eerste gratis hypotheekgesprek verkennen we de mogelijkheden voor jouw hypotheek. We vergelijken álle banken voor jouw persoonlijke situatie. Daarna helpen we je bij het aanleveren van de juiste documenten om je hypotheek af te sluiten.

Hoeveel kost hypotheekadvies bij Frits?

Over de prijzen van onze diensten zijn we graag zo transparant mogelijk. We werken daarom met vaste tarieven. Heb jij een speciale situatie? Dan betaal je soms wat extra omdat het de adviseur meer werk kost.

Kan ik bij Frits afsluiten zonder advies?

Voorlopig nog niet. Met ons advies heb je inzicht en controle in je situatie, waardoor we samen tot een weloverwogen beslissing komen voor je nieuwe hypotheek. Op zo'n manier dat je het zelf ook snapt.

Hoelang duurt het afsluiten van een hypotheek?

Gemiddeld duurt een hypotheekaanvraag vier tot zes weken, gerekend vanaf het eerste gesprek. Dit kan erg verschillen en is afhankelijk van hoe snel de bank jouw aanvraag controleert en hoe snel jij de documenten verzamelt. Bekijk hier de actuele doorlooptijden.

Wat kun je verwachten van een eerste hypotheekgesprek?

Je kunt kiezen of je met je hypotheekadviseur wilt bellen of videobellen. Tijdens dit gesprek kun je in jouw persoonlijke dashboard meekijken zodat je kunt zien welke analyses en berekeningen er gemaakt worden. Ook kun je deze berekeningen later terugzien of zelf aanpassen. We vinden het belangrijk dat dit gesprek zo concreet mogelijk voor je is, daarom wordt in dit gesprek al 80% besproken.

Kunnen jullie bij alle banken hypotheken afsluiten?

Bij bijna allemaal! Maar wij nemen wel alle banken mee in ons advies. Als je beter bij een bank kunt afsluiten die wij niet aanbieden, dan vertellen onze tools en adviseurs je dat eerlijk.

Bij deze hypotheekverstrekkers sluiten wij geen hypotheken af, maar wij nemen ze wel mee in de vergelijking:

Duitse Volksbank
Impact Hypotheken
Philips Pensioenfonds
Regiobank
SNS Bank
Van Lanschot

Kan ik een hypotheek afsluiten met een studieschuld?

Ja, dat kan. Ook met een studieschuld kun je gewoon een hypotheek krijgen. Maar: het bedrag dat je kunt lenen is vaak wel iets lager.

Dat komt doordat je maandlasten meetellen bij het berekenen van je maximale hypotheek. Sinds de rente op studieschulden is gestegen, kijken banken niet alleen naar de hoogte van je schuld, maar ook naar de looptijd (15 of 35 jaar) en de rente. Hoe hoger je maandlasten, hoe minder je kunt lenen.

Let op: een studieschuld staat niet bij het BKR, maar je móét hem wel eerlijk opgeven. Doe je dat niet, dan kun je later flinke financiële problemen krijgen.

Benieuwd wat dit voor jou betekent? Bereken je maximale hypotheek met onze rekentool, of plan een gratis gesprek met een van onze adviseurs.

Waar sluit je het beste een hypotheek af?

Een onafhankelijke hypotheekadviseur vergelijkt tientallen aanbieders voor je. Zo weet je zeker dat je niet alleen een goede rente krijgt, maar ook een hypotheek die echt bij jou past. Bij Frits vergelijken we alle banken, ook de banken waar we geen hypotheek bij afsluiten.

Kijk verder dan alleen de rente
Kijk daarbij verder dan alleen de laagste rente. Wat nu het goedkoopst lijkt, hoeft niet altijd de beste keuze te zijn: Let dus ook op:

Hoeveel je extra mag aflossen zonder boete
Of je je rente mee kunt nemen als je verhuist
Hoe makkelijk je kunt verbouwen met een bouwdepot
In welke risicoklasse je hypotheek valt - hoe lager je lening t.o.v. je woningwaarde, hoe lager vaak de rente

Hoe werkt het online afsluiten van een hypotheek?

Online advies betekent niet dat je er alleen voor staat. Je spreekt gewoon een expert via (video)bellen – wanneer het jou uitkomt en waar je ook bent. Zo combineer je persoonlijk contact met het gemak van thuis.

Een online adviseur werkt efficiënter, waardoor de kosten lager zijn. En doordat we klanten in heel Nederland helpen, hebben we ervaring met allerlei situaties – van simpel tot complex. Je krijgt onafhankelijk advies, met een vergelijking van tientallen aanbieders. Alles regel je via een duidelijk online dashboard, waarin je zelf kunt meekijken, rekenen en het proces volgen.