Wat gebeurt er met je aflossingsvrije hypotheek als je gaat verhuizen?

Hoe werkt de 50%-regel bij een aflossingsvrije hypotheek?

De 50%-regel bepaalt hoeveel van je hypotheek aflossingsvrij mag zijn als je verhuist. Volgens de huidige regels mag de aflossingsvrije schuld bij je nieuwe woning meestal niet hoger zijn dan 50% van de waarde van dat huis. Heb je meer hypotheek nodig, dan moet je dat extra deel meestal afsluiten in een vorm waarbij je wel aflost.

Een aflossingsvrije hypotheek is een lening waarbij je tijdens de looptijd niet aflost. Je betaalt alleen rente. Dat houdt je maandlasten laag, maar betekent ook dat de schuld blijft staan. Daarom stellen banken een grens.

Een simpel voorbeeld maakt het duidelijk. Koop je een woning van 400.000 euro, dan mag je meestal maximaal 200.000 euro aflossingsvrij lenen. De rest van je hypotheek moet je aflossen, bijvoorbeeld via een annuïtaire of lineaire hypotheek.

Heb je nu al een hoger aflossingsvrij bedrag? Dan kun je dat niet altijd volledig meenemen. Je moet dan iets aanpassen. Dat kan betekenen dat je een deel gaat aflossen of dat je eigen geld inbrengt. Met onze rekentool zie je meteen hoe deze regel voor jou uitpakt. Je ziet wat je maximaal aflossingsvrij kunt houden en wat dat doet met je maandlasten.

Wat gebeurt er met je rente als je verhuist?

Je kunt je rente vaak meenemen naar je nieuwe hypotheek. Dit heet de verhuisregeling en is vooral interessant als je rente lager is dan de huidige rente. Daarbij is het goed om te weten dat de rente op een aflossingsvrije hypotheek in 2026 gemiddeld ongeveer 0,3 procentpunt hoger ligt dan bij een annuïtaire of lineaire hypotheek.

Voor het deel dat je meeneemt, blijft je rente en rentevaste periode hetzelfde. Dat geeft rust en vaak lagere maandlasten. Voor het nieuwe deel van je hypotheek geldt de actuele rente.

Daardoor ontstaat er meestal een combinatie van leningdelen. Een deel met je oude rente en een deel met de nieuwe rente. In je overzicht zie je precies hoe dat is opgebouwd, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

Waarom kijkt de bank opnieuw naar je situatie?

De bank beoordeelt je opnieuw omdat je een nieuwe woning koopt en je hypotheek verandert. Ook al neem je een deel mee, het totaalplaatje is nieuw.

Ze kijken naar je inkomen, je vaste lasten en de waarde van je nieuwe woning. Op basis daarvan bepalen ze of je hypotheek verantwoord is en hoeveel je mag lenen.

Dat voelt soms als dubbel werk, maar het zorgt ervoor dat je hypotheek past bij waar je nu staat. Niet bij hoe je situatie ooit was.

Wat betekent verhuizen voor je maandlasten en risico?

Verhuizen met een aflossingsvrije hypotheek kan je maandlasten veranderen. Soms blijven je maandlasten vergelijkbaar, maar ze kunnen ook stijgen als je voor een deel van je nieuwe hypotheek wél moet aflossen of te maken krijgt met een hogere rente voor een aflossingsvrij leningdeel.

Dat komt vooral door de 50%-regel en doordat je voor een nieuw hypotheekdeel de huidige rente betaalt. Tegelijk geeft (deels) aflossen ook meer zekerheid voor later. Het belangrijkste verschil met je oude situatie is dat je opnieuw keuzes maakt. Je kunt blijven leunen op lage lasten, maar je kunt ook meer balans inbouwen tussen nu en later.

We kijken daar altijd eerlijk naar. Als iets niet slim is, zeggen we dat ook.

Is het slim om je aflossingsvrije hypotheek mee te nemen?

Het meenemen van je aflossingsvrije hypotheek is slim als het past bij je plannen en je financiële situatie. Het grote voordeel is dat je vaak een lage rente en lage maandlasten behoudt. Maar het moet wel kloppen op de lange termijn. Je wilt niet alleen dat het nu goed voelt, maar ook later.

Daarom kijken we samen naar je hele plaatje. In je dashboard zie je alle opties en kun je zelf schuiven met bedragen en vormen. Zo begrijp je precies wat je kiest en waarom.

Wat als je niet alles kunt meenemen?

Als je niet alles kunt meenemen, sluit je voor een deel een nieuwe hypotheek af. Dat gebeurt vaak als je een duurder huis koopt of als je boven de 50%-grens uitkomt.

Dat nieuwe deel moet je meestal aflossen en valt onder de huidige regels en rente. Dit is meteen een logisch moment om je hele hypotheek opnieuw te bekijken. Soms is aanpassen namelijk slimmer dan vasthouden aan hoe het was. Meer hierover lees je bij hypotheek afsluiten.

Samenvatting: aflossingsvrije hypotheek verhuizen

• Je kunt je aflossingsvrije hypotheek bij verhuizen vaak meenemen, maar de bank beoordeelt je situatie opnieuw.

• Je mag vaak maximaal vijftig procent van de woningwaarde aflossingsvrij financieren, de rest moet je aflossen.

• Je rente kun je vaak meenemen voor het bestaande deel, terwijl een nieuw deel tegen de actuele rente loopt.

• Verhuizen is een logisch moment om te kijken of je aflossingsvrije hypotheek nog past bij je situatie en plannen voor later.

• In 2026 zijn de regels voor aflossingsvrij lenen bij sommige banken strenger geworden en ligt de rente op aflossingsvrije hypotheken gemiddeld hoger dan bij annuïtaire of lineaire hypotheken.