Hypotheekrente vergelijken

Vergelijking vaste en variabele rente

De keuze om voor vaste of variabele rente te gaan, kan lastig zijn. Ze hebben namelijk allebei voor- en nadelen. Houd je van zekerheid? Grote kans dat jouw voorkeur uitgaat naar vaste rente. Wil je profiteren van een vooruitzicht met lage rentes? Dan is de kans groter dat je gaat voor variabele rente.

Vaste rente

Een voordeel van vaste rente is dat je precies weet waar je aan toe bent. Ook als de rente stijgt, verandert er niets aan je hypotheek. Dat geeft een hoop zekerheid. Maar hoe langer de rentevaste periode is, hoe hoger de rente vaak is. Je betaalt namelijk deels voor de zekerheid van een lange, rentevaste periode. Dat is een groot nadeel. Als de rente tijdens deze periode daalt, dan merk je daar niets van in je maandlasten.

Variabele rente

Met variabele rente verschilt de rente periodiek. Dat kan verschillen per maand, per kwartaal of per jaar. Variabele rente ligt vaak iets lager dan de vaste rente. Hierdoor profiteer je van lage rentes en mag je boetevrij aflossen. Maar je hebt bij onzekerheid van de markt ook last van hoge rentes. Als de rente stijgt, dan stijgen je maandelijkse kosten. Wil je de rente vastzetten? Dat kan vaak op ieder moment. Belangrijk om te weten is dat je bij variabele rente vaak minder kunt lenen op basis van je inkomen, ten opzichte van vaste rente.

Factoren die de hypotheekrente beïnvloeden

De hypotheekrente varieert. Het ene moment stijgt de hypotheekrente en het andere moment daalt de rente. Dit hangt af van twee factoren: de financiële markt en toezichthouders.

Financiële markt

De banken lenen geld/kopen geld in bij instanties en beleggers om hypotheken te kunnen verstrekken. Dit doen ze onder andere bij de Europese Centrale Bank (ECB). De banken betalen een lagere rente dan jij. Dat komt omdat ze een stukje risico ingebouwd hebben. Daarom is jouw hypotheekrente iets hoger dan dat van de ECB aan de bank. 

Toezichthouders

Er zijn veel regels en wetten voor het kopen van een huis. Voor jou, maar ook voor de banken. Zo vervullen de Autoriteit Financiële Markten (AFM) en de Autoriteit Consumenten Markt (ACM) een belangrijke rol. Maar ook de Europese Centrale Bank (ECB). De ECB eist dat banken een zo klein mogelijk risico lopen. Sluit je een hypotheek af zonder NHG? Dan geldt: hoe groter het risico is wat de banken lopen, hoe hoger de rente. Heb je meer eigen geld dat je inbrengt? Dan biedt de bank een lagere rente, afhankelijk van je risicoklasse. Omdat zij op deze manier minder risico lopen. Als je de hypotheek afsluit met NHG dan gelden vaste rentepercentages.