Hypotheek als flexwerker: dit zijn je mogelijkheden

Kun je met een tijdelijk contract een hypotheek krijgen?

Met een tijdelijk contract kan je vaak een hypotheek krijgen, zeker als je een intentieverklaring hebt.

Een intentieverklaring is een document van je werkgever waarin staat dat je bij goed functioneren een vast contract kunt krijgen. Voor de bank geeft dat vertrouwen. In veel gevallen wordt je inkomen dan behandeld alsof je al een vast contract hebt.

Heb je geen intentieverklaring? Dan wordt je aanvraag iets uitgebreider beoordeeld. De bank kijkt dan vooral naar je inkomens verleden en hoe stabiel dat is.

Hoe beoordeelt de bank je inkomen als flexwerker?

De bank kijkt bij flexwerkers altijd naar meerdere jaren om een goed beeld te krijgen.

Meestal nemen ze:

• het gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar

• je inkomen van het laatste jaar

• en je huidige inkomen

Daarbij geldt vaak: het laagste bedrag is leidend. Zo voorkomt de bank dat je een hypotheek krijgt die eigenlijk te hoog is voor je situatie.

Werk je al langere tijd in dezelfde branche en blijft je inkomen redelijk stabiel? Dan werkt dat in je voordeel.

Wat is een perspectiefverklaring en wanneer helpt die?

Werk je via een uitzendbureau? Dan kun je soms een perspectiefverklaring krijgen.

Dit is een verklaring van het uitzendbureau waarin staat dat je goede kansen hebt op blijvend werk en inkomen. Voor de bank is dat een belangrijk signaal.

Met zo’n verklaring wordt er minder gekeken naar je verleden en meer naar je toekomst. Dat kan net het verschil maken bij je hypotheekaanvraag.

Oproepcontract

Een oproepcontract is een van de veelvoorkomende vormen van flexwerk. Je aantal uren per week staat dan niet vast. Er zijn twee soorten oproepcontracten: het nulurencontract en het min-maxcontract.

Nul-uren-contract

De naam zegt het al. Het contract is in principe voor 0 uur. Je kunt dus ook in sommige weken helemaal niet opgeroepen worden om te werken. Kan je dan wel een hypotheek krijgen? Zeker. Als je namelijk een kwartaal werkt op basis van dit type contract, dan is je werkgever verplicht om het gemiddelde aantal uren door te blijven betalen. Op deze manier is er voor de bank wat meer zekerheid.

Min-maxcontract

Ook een duidelijke naam. In dit contract staat hoeveel uren je minimaal moet werken en hoeveel maximaal. De bank kijkt in dit geval naar het minimum aantal uren dat vermeld staat in het contract.

Payrol

Dit is een speciale constructie om je te laten uitbetalen. Het betekent dat je in loondienst werkt, maar niet op de loonlijst van het bedrijf staat. Wel sta je op de lijst van het administratiekantoor dat de uitbetalingen regelt. Word je op deze manier uitbetaald? Zorg er dan voor dat je de jaaropgaven hebt van de afgelopen drie jaar en een recente loonstrook.

Uitzendkracht of gedetacheerde

Als uitzendkracht of gedetacheerde heb je geen contract bij het bedrijf waar je voor werkt. Je wordt namelijk ingehuurd door een extern bureau. Ook in dit geval kun je onder specifieke voorwaarden een hypotheek krijgen. Als je de afgelopen drie jaar genoeg hebt verdiend met het uitzendwerk dan kun je alsnog een hypotheek krijgen. Banken hanteren hiervoor verschillende maatstaven. Het kan bijvoorbeeld zijn dat ze voor de berekening van je maximale leencapaciteit 80% van je gemiddelde inkomen nemen.

Waar kijkt de bank nog meer naar naast je inkomen?

Je inkomen is belangrijk, maar niet het enige waar de bank naar kijkt.

Ze beoordelen ook hoe stabiel je werk is en hoe je financiële situatie eruitziet. Denk aan hoe lang je al werkt in dezelfde sector, of je inkomen veel schommelt en of je andere financiële verplichtingen hebt. Alles draait uiteindelijk om één vraag: past deze hypotheek bij jouw situatie, nu én straks?

Is een hypotheek voor flexwerkers anders dan normaal?

De hypotheek zelf is niet anders. Je kunt dezelfde soorten hypotheken krijgen als iemand met een vast contract. Het verschil zit alleen in de beoordeling vooraf. De bank neemt meer tijd om je inkomen en werkzekerheid goed te begrijpen voordat ze een beslissing nemen.

Wat kun je doen om je kansen te vergroten als flexwerker?

Je vergroot je kansen vooral door duidelijkheid te geven over je situatie.

Zorg dat je je inkomensgegevens goed op orde hebt en laat zien dat je al langere tijd stabiel werkt. Een intentieverklaring of perspectiefverklaring helpt daarbij, maar ook zonder die documenten zijn er vaak mogelijkheden.

Wil je weten wat er voor jou mogelijk is? Met onze maximale hypotheek tool krijg je snel een eerste beeld.

Samenvatting: hypotheek als flexwerker

• Ook als flexwerker kun je een hypotheek krijgen. De bank kijkt vooral naar de stabiliteit van je inkomen in plaats van alleen je contractvorm.

• Met een intentieverklaring wordt je inkomen vaak behandeld alsof je een vast contract hebt, wat je kansen vergroot.

• Zonder intentieverklaring kijkt de bank naar je inkomen over meerdere jaren en nemen ze vaak het laagste bedrag als uitgangspunt.

• Werk je via een uitzendbureau? Dan kan een perspectiefverklaring helpen om je toekomstig inkomen aan te tonen.

• Door vooraf inzicht te krijgen via onze rekentool, weet je waar je staat en voorkom je verrassingen.