Welke schulden zijn van invloed op je maximale hypotheek?

In het kort:

• Schulden en andere vaste financiële verplichtingen kunnen je maximale hypotheek verlagen.
• Denk aan een studieschuld, persoonlijk krediet, roodstand, private lease of partneralimentatie.
• Niet iedere schuld wordt op dezelfde manier meegenomen.
• Bij een studieschuld kijkt de bank meestal naar het maandbedrag dat je aan DUO moet betalen.
• Met onze Maximale hypotheek berekenen-tool zie je wat schulden betekenen voor hoeveel je kunt lenen.

Welke schulden tellen mee voor je hypotheek?

Banken kijken bij een hypotheekaanvraag niet alleen naar je inkomen. Ze kijken ook naar andere financiële verplichtingen. Het geld dat je daar iedere maand aan kwijt bent, kun je niet gebruiken voor je hypotheeklasten. Daardoor kun je meestal minder lenen.

Niet iedere schuld telt op dezelfde manier mee. Hieronder zie je de meest voorkomende schulden en verplichtingen.

Studieschuld

Je studieschuld telt mee bij het berekenen van je maximale hypotheek. Banken kijken daarbij meestal naar het maandbedrag dat je aan DUO moet betalen.

Zit je nog in de aanloopfase, heb je een aflossingsvrije periode of betaal je tijdelijk minder door een draagkrachtmeting? Dan kan de bank rekenen met het maandbedrag dat je volgens de regels eigenlijk zou moeten betalen.

Heb je extra afgelost en gaat je maandbedrag bij DUO daardoor omlaag? Dan kan dat zorgen voor een hogere maximale hypotheek.

Creditcardschuld en roodstand

Heb je een creditcard met gespreid betalen of mag je rood staan? Dan kan dit invloed hebben op je maximale hypotheek.

Bij een geregistreerd krediet kijkt de bank niet alleen naar wat je op dat moment hebt gebruikt. Ook de afgesproken kredietlimiet kan meetellen.

Meer hierover lees je in ons artikel over een hypotheek met BKR-registratie.

Doorlopend krediet

Een doorlopend krediet heeft geen vaste einddatum. Banken houden rekening met de kredietlimiet en de financiële verplichting die daarbij hoort. Daardoor kun je minder hypotheek krijgen.

Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening heeft een vaste looptijd en meestal een vast maandbedrag. Omdat je iedere maand rente en aflossing betaalt, houd je minder ruimte over voor je hypotheek.

Alimentatie

Betaal je partneralimentatie? Dan telt dit mee als vaste maandelijkse verplichting. Dat verlaagt het bedrag dat je aan hypotheeklasten kunt besteden.

Leaseauto en abonnementsleningen

Ook een private leaseauto kan invloed hebben op je maximale hypotheek. Je hebt namelijk voor langere tijd een vaste financiële verplichting.

Hetzelfde kan gelden als je bijvoorbeeld een smartphone op afbetaling hebt gekocht. Het abonnement zelf is geen lening, maar het krediet voor het toestel kan wel meetellen.

Hoe berekenen banken de invloed van schulden?

Er is geen vaste rekensom die voor iedere schuld hetzelfde werkt. Banken nemen je andere financiële verplichtingen mee om te bepalen hoeveel hypotheeklast je verantwoord kunt dragen.

Bij een studieschuld geldt bijvoorbeeld een andere berekening dan bij een doorlopend krediet of private lease.

Een schuld van 10.000 euro betekent daarom niet automatisch dat je precies 10.000 euro minder hypotheek kunt krijgen. Het effect hangt onder andere af van het soort schuld, je maandlast, je inkomen en de hypotheekrente.

Met onze rekentool zie je wat dit voor jouw situatie betekent.

Kun je meer hypotheek krijgen als je een schuld aflost?

Dat kan. Vooral als door de aflossing ook de maandelijkse verplichting waarmee de bank rekent lager wordt of helemaal verdwijnt.

Bij een studieschuld geldt bijvoorbeeld dat extra aflossen je maximale hypotheek kan verhogen als je maandbedrag bij DUO daardoor daalt.

Bekijk daarom eerst hoeveel extra hypotheek aflossen je oplevert voordat je er een groot deel van je spaargeld voor gebruikt.

Bellen met een adviseur

Wil je jouw situatie bespreken met een van onze gecertificeerde hypotheekadviseurs? Je kunt je nummer achterlaten. Dan bellen we je op een moment dat jou uitkomt. In het gratis eerste gesprek bespreken we al een groot deel van je situatie.