Hypotheekrente verwachting november 2025

Hypotheekrente daalt voorzicht verder

De hypotheekrente is de afgelopen maanden verder tot rust gekomen. Dat heeft alles te maken met de kalmte op de kapitaalmarkt. Daar schommelt de rent op Nederlandse 10 jaars-staatsleningen – waaraan het belangrijkste hypotheektarief is gekoppeld - al maandenlang in een smalle bandbreedte van 2,7 tot 3,0 procent. In de afgelopen jaren waren die schommelingen vaak veel en veel groter. Het lijkt erop dat de hypotheekrente voorlopig in wat rustiger vaarwater blijft.

De geldstromen op kapitaalmarkten worden meestal gedreven door inflatieontwikkelingen en de stemming in de financiële wereld. Inmiddels is duidelijk geworden dat het onvoorspelbare handelsbeleid van Donald Trump zich niet vertaalt in een inflatiesprongetje. Hoewel de Nederlandse inflatie van ruim 3% in Nederland nog hoog is, ligt de eurozone-inflatie van 2,1 procent bijna precies in lijn met de doelstelling van de Europese Centrale Bank. Dit wijst erop dat de korte rente mogelijk nog iets kan dalen.

Wat doet de hypotheekrente in 2026?

Onder de oppervlakte van de ogenschijnlijk rustige kapitaalmarkt, speelt echter een trend waar huizenbezitters goed op moeten letten. De tarieven voor verschillende looptijden komen steeds verder uit elkaar te liggen. Een half jaar geleden zat er minder dan een procentpunt verschil tussen het tarief voor staatsleningen met een looptijd van 1 en 30 jaar. Inmiddels is dat verschil opgelopen tot 1,5 procentpunt. Die beweging gaat zich de komende tijd doorzetten. Zolang de inflatie onder controle blijft en de Europese economie langzaam voortploetert, blijft de korte rente laag. Aan de andere kant loopt de rente van staatsobligaties met een langere looptijd langzaam maar zeker op. Een belangrijke reden voor die stijging is de omschakeling naar het nieuwe pensioenstelsel. 

Onder het oude systeem had een pensioenfonds een goed beeld van verplichtingen die heel ver in de toekomst liggen. Vaak werden staatsobligaties met een heel lange looptijd gekocht om ervoor te zorgen dat aan die verplichtingen voldaan kon worden. In het nieuwe systeem hebben deelnemers echter allemaal een eigen pensioenpotje. Hierbij draait het minder om verplichtingen op de zeer lange termijn af te dekken en meer om een gezonde vermogensopbouw. Een gevolg is dat er vanuit pensioenfondsen steeds minder vraag is naar staatsleningen met een lange looptijd. Het ligt dan ook voor de hand dat de hypotheektarieven voor langere rentevaste periodes van 15, 20 of 30 jaar de komende tijd verder oplopen. Dat is een belangrijke ontwikkeling voor wie wil weten wat de hypotheekrente in 2026 doet!

Lange rente: geen grote verrassingen

De lage inflatie zorgt er ook voor dat de hypotheekrente voor looptijden van 10 jaar en langer waarschijnlijk redelijk op niveau blijft. Hierbij is het wel zaak om te bedenken dat de rente voor zeer lange periodes in 2026 wat op kan lopen door de omschakeling naar het nieuwe pensioenstelsel.

Wat moet ik als huizenkoper of oversluiter doen?

De prijs voor zekerheid neemt de komende kwartalen toe. De tarieven voor langere looptijden gaan omhoog als gevolg van de komst van het nieuwe pensioenstelsel. De rust op de kapitaalmarkt en de dalende korte rente geven huizenzoekers voorlopig wel rust bij de zoektocht naar een een nieuwe woning. 

Op zoek naar rentevoordeeltje?
De 5 jaars-rente ligt inmiddels duidelijk lager dan bij een rentevaste periode van 10 jaar. Bij de meeste aanbieders is dat verschil bijna 0,3 procentpunt. Bij een hypotheek van 400.000 euro is dat bruto 1.200 euro aan hypotheeklasten per jaar. 

Op zoek naar zekerheid?
Wie de zekerheid wil hebben van een rentevaste periode van 20 of 30 jaar, moet niet te lang wachten met het (over)sluiten van de lening. Door de pensioentransitie gaat de rente voor langere looptijden naar verhouding snel stijgen. 

Michiel Pekelharing is financieel journalist met ruim 25 jaar ervaring in de beleggingswereld. Deze column geeft zijn persoonlijke mening weer en is niet bedoeld als professioneel advies.

Lees ook onze huizenmarkt verwachting