Rekentools
Afspraak
Kennisbank
Bereken direct wat jij kunt lenen
De eisen voor een hypotheek
Wanneer krijg je een hypotheek? Een vraag die bij iedereen opspeelt wanneer je klaar bent om de stap te nemen om een (volgend) huis te kopen. Er zijn twee eisen om hypotheek te krijgen: ten eerste heb je voldoende inkomen nodig om elke maand je hypotheeklasten af te lossen, de tweede eis is dat de verhouding tussen de lening en je huis (het onderpand) in balans is.
Waar kijkt de hypotheekverstrekker naar?
Banken beoordelen verschillende factoren wanneer ze besluiten of ze een hypotheekaanvraag goedkeuren, of niet. De belangrijkste aspecten waar ze naar kijken zijn: het inkomen en dienstverband, de schulden en andere financiële verplichtingen, de BKR-registratie, naar het eigen vermogen en spaargeld, waarde en staat van de woning die je wil kopen en naar de looptijd van de hypotheek.
Je inkomen ten opzichte van je hypotheek
Wanneer je een hypotheek wilt afsluiten, dan is de belangrijkste vraag of je genoeg verdient. Je gaat een grote lening aan bij de bank die je vaak in dertig jaar terugbetaalt. Er wordt een maximale hypotheek berekend op basis van je inkomen. De officiële term is Loan-to-income (LTI): de verhouding tussen de lening en je inkomen. Deze berekening wordt gemaakt volgens regels die door de overheid zijn gemaakt. Je mag ongeveer 4,5 keer je bruto jaarinkomen voor de totale hypotheek lenen.
Hoe verdien je dit inkomen?
Naast de hoogte, kijkt de bank ook naar hoe je dit inkomen verdient. Dit wordt de bestendigheid van het inkomen genoemd. Een bestendig inkomen is een inkomen waarvan je met grote zekerheid kan zeggen dat het de komende jaren minimaal zo hoog blijft. Bij een niet-bestendig inkomen is die zekerheid veel kleiner. Een vast contract wordt over het algemeen als bestendig gezien. Bij inkomsten als zzp'er zijn de eisen voor een hypotheek vaak wat scherper, de bank wilt dan weten of de kans groot is dat je inkomen minimaal gelijk blijft.
Andere financiële verplichtingen
Ook wordt er gekeken naar je andere financiële verplichtingen. Als je een schuld hebt waar je maandelijks geld aan kwijt bent, kun je minder geld uitgeven aan je hypotheek. Logisch. Denk aan een persoonlijke lening, studieschuld of creditcardschuld. Tip: vul je financiële verplichtingen in bij deze tool, dan wordt er rekening mee gehouden in de berekening. Zo kom je niet voor vervelende verrassingen te staan.
Het huis in verhouding tot de hypotheek
Oké, nu zijn je inkomsten en schulden behandeld. De tweede eis voor een hypotheek gaat over het huis dat je koopt. Je mag niet meer lenen dan je huis waard is. Ook dit is een landelijke regel die wordt gevolgd door de banken. De officiële term is Loan-to-value (LTV): de verhouding tussen de lening en het onderpand (jouw huis). Als je een hypotheek wilt afsluiten, dan heb je naast de koopsom ook andere kosten. Je kunt hiervoor geen geld lenen, het moet worden betaalt uit spaargeld of overwaarde van een vorige woning. In ons artikel over eigen geld en de hypotheek kom je hier meer over te weten.
Kies de beste hypotheek
Als je eenmaal weet dat je voldoet aan de eisen voor een hypotheek, is het nu de kunst om een goede hypotheek uit te zoeken. En dat kan lastig zijn. Wij helpen je hier graag bij. We werken onafhankelijk en vinden het belangrijk dat je de beste hypotheek krijgt. Nu, maar ook in de toekomst. Vertel onze hypotheekadviseurs over je situatie en wat je belangrijk vindt, dan kijken zij met je mee naar een hypotheek die daar goed op aansluit.
.png)
