Rekentools
Afspraak
Kennisbank
In het kort
- Je neemt een deel van de overwaarde op om vrij te kunnen besteden
- Je betaalt meestal geen maandelijkse rente, omdat de rente wordt opgeteld bij de hypotheekschuld
- Je hypotheekschuld wordt hoger en er blijft minder overwaarde over (voor jezelf en je eventuele erfgenamen)
Wat is een opeethypotheek?
Met een ‘opeet hypotheek’ kun je overwaarde in je woning laten uitkeren in geld. Overwaarde is het verschil tussen de waarde van je huis en de hypotheekschuld die nog openstaat.
Stel dat jouw huis 450.000 euro waard is en je nog 150.000 euro hypotheek hebt. Dan heb je 300.000 euro overwaarde. Met een opeethypotheek kun je een deel daarvan opnemen. Dat kan als bedrag ineens, als maandelijkse aanvulling op je inkomen of soms als een combinatie daarvan.
Je ‘eet’ als het ware een stukje van de waarde van je huis op, vandaar de naam.
Let op: de AFM noemt de opeethypotheek of verzilverhypotheek een complex financieel product, omdat de schuld kan oplopen en je misschien al ouder bent als je dit product afsluit. Laat je daarom altijd goed adviseren, zodat je zowel de voordelen en de nadelen kent.
Bereken direct wat jij kunt lenen
Voor wie is een opeethypotheek interessant?
Een opeethypotheek kan interessant zijn als je:
- veel overwaarde hebt
- een lager pensioeninkomen hebt
- niet wilt verhuizen
- geen gewone tweede hypotheek kunt krijgen
- extra geld nodig hebt voor bijvoorbeeld levensonderhoud, zorg, verduurzaming of een schenking
Maar, deze hypotheekvorm is niet de enige manier om geld ‘uit je huis’ te krijgen. Je kunt ook denken aan een verhoging van de hypotheek, het huis verkopen en kleiner gaan wonen of een familielening. Onze hypotheekadviseurs bij Frits kunnen je meer vertellen over de voorwaarden en wat er bij jou past op basis van je inkomen, leeftijd, de waarde van de woning en je plannen.
“Een opeethypotheek kan interessant zijn als er veel overwaarde is en je niet kan verhogen op basis van inkomen via de reguliere weg. Dat gebeurt vaak op relatief late leeftijd. Houd er wel rekening mee dat hierdoor een eventuele erfenis kan krimpen.” – Koen Visser, hypotheekadviseur bij Frits
Wat zijn de nadelen en risico’s?
Het belangrijkste risico van de opeethypotheek is dat de hypotheekschuld steeds verder oploopt. Daardoor houd je minder overwaarde over, als je later besluit om te verhuizen of als je komt te overlijden. Daalt de waarde van je woning? Dan kunnen er problemen ontstaan. Tip: sommige producten hebben een restschuldgarantie, maar daarvoor gelden aanvullende voorwaarden.
“Klanten onderschatten het vaakst de rente op rente en wat de hypotheek betekent voor erfgenamen. Vooral bij klanten die niet zo ruim zitten in inkomen en vermogen, omdat de bedragen daar snel oplopen.” – Koen Visser, hypotheekadviseur bij Frits
Let op belastingen en toeslagen als je kiest voor een opeethypotheek
Gebruik je de opeethypotheek om overwaarde op te nemen in geld? Dan kan dat gevolgen hebben voor de belastingen die je betaalt en de toeslagen die je ontvangt. Daarnaast kan het invloed hebben op jouw eigen bijdrage voor langdurige zorg.
Als je veel geld opneemt uit de overwaarde en dat op 1 januari op een bankrekening staat telt dit mee als vermogen in box 3. Dat kan ervoor zorgen dat je vermogensrendementsheffing moet betalen over het bedrag.
Zowel het CAK als de Belastingdienst kijken naar zowel je inkomen als vermogen, voor het berekenen van toeslagen en bijvoorbeeld de eigen bijdrage voor de Wet langdurige zorg (Wlz). Laat je hierover adviseren als je nadenkt over een opeethypotheek om overwaarde op te nemen.
Bronnen:
- https://www.afm.nl/~/profmedia/files/rapporten/2020/rapport-over-verzilverhypotheken.pdf. Rapport over verzilverhypotheken. AFM. Geraadpleegd op 31 augustus 2026.
- https://www.florius.nl/hypotheek/verzilver-hypotheek. Florius Verzilver Hypotheek. Florius. Geraadpleegd op 31 augustus 2026.
- https://www.florius.nl/adviseurs/nieuws/florius-stopt-per-13-juni-2026-met-de-verzilver-hypotheek-voor-nieuwe-klanten— Florius stopt per 13 juni 2026 met de Verzilver Hypotheek voor nieuwe klanten. Florius. Geraadpleegd op 31 augustus 2026.
- https://www.notaris.nl/wonen/een-woning-erven. Een woning erven. Notaris.nl. Geraadpleegd op 31 augustus 2026.
- https://www.belastingdienst.nl/wps/wcm/connect/nl/box-3/content/berekening-box-3-inkomen-2026. Hoe is het box 3-inkomen op mijn voorlopige aanslag 2026 berekend? Belastingdienst. Geraadpleegd op 31 augustus 2026.
.png?width=280&height=280&name=Frame%2010%20(2).png)
