De opeethypotheek: voordelig of risicovol?

14 juni 2021 16298x

Stel: je bent gepensioneerd en hebt een huis. Je kunt er dan voor kiezen om de overwaarde van het huis uit te keren met een hypotheek. Dit wordt een 'opeethypotheek', of soms ook wel verzilverhypotheek. Benieuwd hoe dat zit? Lees maar mee.

Bénine Bijleveld

Hoe kun je de overwaarde opnemen?

Overwaarde is het verschil tussen de huidige waarde van je huis en je hypotheekschuld. Dit bedrag is dus in principe jouw bezitting, maar zit ‘vast’ in je huis en kun je niet besteden. Twee veelvoorkomende opties om je overwaarde te verzilveren als aanvulling op je pensioen zijn:

  • Opeethypotheek: geschikt als je een laag pensioen hebt
  • Aflossingsvrije hypotheek: meest geschikt als je voldoende inkomen hebt. Dit is vaak voordeliger dan een opeethypotheek.

Optie 1: opeethypotheek

De opeethypotheek (ook wel verzilverhypotheek genoemd) maakt het mogelijk het bedrag van de overwaarde te lenen, waardoor je meer bestedingsruimte hebt. Bij deze hypotheekvorm is je huis het onderpand. Het is mogelijk het bedrag van de lening in een keer op te nemen, maar je kunt er ook voor kiezen voor een periodieke uitkering. Deze optie is vooral geschikt als je te weinig inkomen hebt om een aflossingsvrije hypotheek af te sluiten voor je overwaarde.

Rente

De opeethypotheek is een lening, je zult daarom rente betalen. Deze rente is relatief hoog (omdat de bank meer risico loopt) en niet aftrekbaar. Het is ook mogelijk om de rente bij de lening op te tellen, de schuld neemt daardoor toe.

Wat zijn de risico’s van een opeethypotheek?

Een opeethypotheek klinkt in eerste instantie voordelig. Maar wanneer je deze hypotheek overweegt, zijn er wel een aantal risico’s waar je op voorhand rekening mee moet houden.

  • Het is natuurlijk mogelijk dat je huis minder waard wordt in de loop der jaren. Dit heeft invloed op je lening, aangezien het maximale bedrag wat je mag lenen afhankelijk is van je woningwaarde.
  • Ook kan de rente van de lening stijgen. Wanneer de te betalen rente stijgt en wordt opgeteld bij je lening, bereik je ook sneller de maximumgrens.

De lening is dus niet oneindig, op een gegeven moment zit je aan het maximale leenbedrag. Dit is belangrijk om rekening mee te houden. Daarnaast zijn er strenge voorwaarden waaraan je moet voldoen. Als je voldoende inkomen hebt, is een aflossingsvrije hypotheek daarom vaak voordeliger.

Opeethypotheek afsluiten?

Er zijn maar een paar banken die de opeethypotheek of verzilverhypotheek aanbieden: Rabobank, ABN AMRO, Florius en SNS. Je kunt voor een opeethypotheek het beste rechtstreeks contact opnemen met deze banken.

Optie 2: Aflossingsvrije hypotheek

Als je voldoende inkomen hebt dan is een aflossingsvrije hypotheek vaak een stuk voordeliger dan een opeethypotheek. Door je maximale hypotheek te berekenen kom je erachter of je voldoende inkomen hebt. Als je voldoende inkomen hebt, kun je maximaal 50% van de waarde van je huis belasten met een aflossingsvrije hypotheek. Je betaalt alleen rente, deze is niet aftrekbaar.

Bij iedere opname uit je overwaarde moet je wel opnieuw een aanvraagprocedure doorlopen. Het makkelijkste is daarom om het volledige bedrag in één keer op te nemen. Je betaalt dan rente over het volledige bedrag.

Fix het met Ikbenfrits

Wil je een (extra) aflossingsvrije hypotheek aanvragen, oftewel je hypotheek verhogen voor je oude dag? Dan denken de adviseurs van Ikbenfrits graag met je mee. Zo weet jij zeker dat je een goede oplossing hebt voor jouw situatie.

Lees ook

Cookies?

Ik plaats cookies om de site goed te laten werken en nog beter te maken. Vind je dat goed?

Check alle opties

Ik gebruik jouw gegevens om ervoor te zorgen dat je ook echt vindt waar je naar op zoek bent. Met deze cookies krijg je bijvoorbeeld gerichte advertenties op basis van jouw voorkeuren en gedrag.

Ik vind een persoonlijke ervaring belangrijk. Om mijn website het beste bij jouw voorkeuren aan te laten sluiten, moet ik een paar dingen van je opslaan. Bijvoorbeeld je IP-adres.

Deze cookies zijn nodig om ervoor te zorgen dat mijn website goed werkt.

Meer weten?

Lees ook mijn Cookiestatement en Privacyverklaring.