Overwaarde huis gebruiken

14 juni 2021 60874x

De huizenprijzen zitten al een tijdje flink in de lift. Misschien is je huis daardoor wel een stuk meer waard dan de hoogte van je hypotheek. Dit heet overwaarde. Je kunt de overwaarde van je huis gebruiken voor verschillende dingen. In dit artikel lees je welke.

Bénine Bijleveld

Wat is overwaarde op je huis?

Als je al een tijd een huis bezit, dan is het mogelijk dat het nu meer waard is dan toen je een hypotheek ervoor afsloot. Het (positieve) verschil tussen de hoogte van je openstaande hypotheekschuld en de eventuele verkoopprijs van je huis is de overwaarde. Het is het tegenovergestelde van een huis dat onder water staat. Dit betekent dat je resterende schuld hoger is dan de verkoopprijs.

Handig om te weten: als je overwaarde vrijkomt omdat je bijvoorbeeld je huis verkoopt, hoef je over dit bedrag geen inkomstenbelasting te betalen. Je betaalt alleen vermogenbelasting als je overwaarde boven een bepaalde grens komt.

Optie 1: De overwaarde gebruiken om te besparen op je hypotheek

Als je overwaarde groter is geworden dan kun je misschien besparen op je hypotheek. Als je een hypotheek hebt zonder NHG dan is je hypotheek ingedeeld in een risicoklasse. Hoe lager het risico, des te lager de rente. Als je huis meer waard is geworden en je hypotheek minder of gelijk is gebleven, dan loopt de bank minder risico en kun je mogelijk besparen. Dit kan bij je huidige bank, maar vaak is oversluiten nog voordeliger.

Optie 2: De overwaarde gebruiken om een tweede huis te kopen

Als je veel overwaarde hebt op je huis, dan kun je overwegen om daarvan een tweede huis te kopen. Je verhoogt de hypotheek op de eigen woning en van dat bedrag koop je dan een tweede huis. Houd er rekening mee dat je maximaal 100% van de waarde van je huis mag lenen in je hypotheek. De hypotheekrente van het deel dat je gebruikt voor de aankoop van je tweede huis is ook niet aftrekbaar. Uiteraard moet dit allemaal passen binnen je maximale hypotheek.

Optie 3: De overwaarde gebruiken om een nieuw huis te kopen

Een andere manier om de overwaarde te gebruiken is om hem te investeren in de koop van een nieuwe woning. Je verkoopt je oude huis met overwaarde en dit geld wordt beschikbaar om een nieuw huis te kopen. Let op: door de bijleenregeling word je zelfs fiscaal aangemoedigd om de overwaarde te gebruiken voor je nieuwe huis.

Bijleenregeling? Hoe werkt dat?

De bijleenregeling beperkt je recht op hypotheekrenteaftrek als je de overwaarde niet gebruikt voor de koop van je nieuwe huis. Stel dat je jouw huis verkoopt met 40.000 euro overwaarde. Als je een nieuw huis koopt en je gebruikt deze overwaarde niet, dan mag je over dit bedrag geen hypotheekrente aftrekken. De overheid wil namelijk stimuleren dat je hypotheekschuld zo laag mogelijk is. Als je de overwaarde niet gebruikt maak je bewust je hypotheekschuld hoger. Daar gaat de Belastingdienst niet in mee. Dus mag je ook niet profiteren van het belastingvoordeel van hypotheekrenteaftrek.

De bijleenregeling geldt voor drie jaar. Dus als je je huis verkoopt en de overwaarde de komende drie jaar niet nodig hebt voor de koop van een huis, dan kan je ermee doen wat je wilt. Je kunt het gebruiken om te sparen of beleggen. Of om je pensioen op te hogen. Dit is aan jou. Let wel op: als je het geld op een spaarrekening zet, betaal je ook vermogensbelasting.

Allebei je overwaarde gebruiken

Misschien ga je wel samen een huis kopen met je partner. Gezellig! Het kan zijn dat jullie allebei hiervoor je huis verkopen met overwaarde. Dan geldt voor jullie beiden de bijleenregeling. Dit betekent dat jullie allebei de overwaarde moeten gebruiken voor de aankoop van het nieuwe huis. Als jullie het recht op hypotheekrenteaftrek niet willen verliezen tenminste.

Optie 4: Je overwaarde gebruiken voor een verbouwing

Je hoeft niet per se je huis te verkopen om gebruik te maken van de overwaarde. Ook voor een verbouwing kun je 't gebruiken, zolang de verbouwing maar meer waarde aan je huis toevoegt. Bijvoorbeeld als je je huis levensloopbestendig maakt bijvoorbeeld. Je kunt met je overwaarde je huidige hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten. Je krijgt hierdoor natuurlijk wel hogere maandlasten. De bank zal dus checken of je deze wel kunt opbrengen. Ikbenfrits kan je hier ook bij helpen. Maak een gratis belafspraak om naar de mogelijkheden te informeren.

Optie 5: Verzilver je overwaarde

Wanneer je met pensioen bent, maar weinig inkomen hebt, kun je ervoor kiezen om je huis te verzilveren. Dit betekent dat je de overwaarde van je huis gebruikt om je inkomen aan te vullen. In de meeste gevallen is de overwaarde vrij te gebruiken en kun je er bijvoorbeeld ook voor kiezen om een schenking te doen aan een kind of kleinkind. Bijna altijd is verzilveren de meest ongunstige keuze, omdat je veel rente aan de bank betaalt.

Ontdek jouw mogelijkheden

Benieuwd naar je mogelijkheden? Plan een gratis hypotheekafspraak met een van de adviseurs van Ikbenfrits en ontdek je opties.

Lees ook

Cookies?

Ik plaats cookies om de site goed te laten werken en nog beter te maken. Vind je dat goed?

Check alle opties

Ik gebruik jouw gegevens om ervoor te zorgen dat je ook echt vindt waar je naar op zoek bent. Met deze cookies krijg je bijvoorbeeld gerichte advertenties op basis van jouw voorkeuren en gedrag.

Ik vind een persoonlijke ervaring belangrijk. Om mijn website het beste bij jouw voorkeuren aan te laten sluiten, moet ik een paar dingen van je opslaan. Bijvoorbeeld je IP-adres.

Deze cookies zijn nodig om ervoor te zorgen dat mijn website goed werkt.

Meer weten?

Lees ook mijn Cookiestatement en Privacyverklaring.