WOZ-waarde berekenen: voor lagere hypotheekrente

In het kort:

• De gemeente bepaalt de WOZ-waarde van je woning jaarlijks met een taxatiemodel, op basis van verkoopprijzen van vergelijkbare woningen in de buurt.
• Een hogere WOZ-waarde leidt meestal tot hogere belastingen, zoals een hoger eigenwoningforfait en meer onroerendezaakbelasting.
• Een hogere WOZ-waarde kan ook zorgen voor een lagere renteopslag en dus een lagere hypotheekrente, omdat je hypotheek dan relatief lager is ten opzichte van je woningwaarde.
• Ben je het niet eens met de WOZ-waarde? Weeg dan de hogere belastingen af tegen een mogelijk rentevoordeel voordat je bezwaar maakt.

WOZ-waarde berekenen: misschien een lagere hypotheekrente

Een hogere WOZ-waarde betekent meer belasting. Dus misschien wil je nagaan hoe de WOZ-waarde wordt berekend en of je de waarde niet een beetje omlaag zou kunnen krijgen.

Maar, de WOZ-waarde zegt ook iets over de verhouding tussen jouw hypotheek en de waarde van het huis. Die verhouding verbetert als je een relatief lagere hypotheek hebt, ten opzichte van een hogere waarde.

Dus blijft de hypotheek gelijk, maar stijgt de waarde van je huis? Dan wordt de verhouding beter. Daardoor val je misschien in een lagere risicoklasse. Je betaalt vaak een rente-opslag per risicoklasse. Als je in een lagere klasse valt kan de rente-opslag meestal omlaag. Dus betaal je een lagere hypotheekrente. Niet iedere bank past de rente automatisch aan. Bij sommige banken moet je zelf een verzoek indienen en soms is aanvullend bewijs van de woningwaarde nodig.

Let op: veel banken accepteren een WOZ-beschikking als bewijs van de woningwaarde. Andere banken vragen om een taxatie of een modeltaxatie. Dat verschilt per bank. Een adviseur van Frits kijkt graag met je mee.

Let op: heb je een hypotheek met NHG? Dan val je automatisch al in de laagste risicoklasse. Een hogere WOZ-waarde kan dan niet zorgen voor een lagere rente-opslag en levert dus geen voordeel op.

Rekenvoorbeeld: lagere rente-opslag dankzij hogere WOZ-waarde

Stel dat je een huis kocht van 380.000 euro met een hypotheek van 361.000 euro.
De hypotheek was dan 95% van de woningwaarde. Daarmee val je in de hoogste risicoklasse, met een rente-opslag van 0,4 procentpunt.

Een paar jaar later is de hypotheek door aflossen gedaald naar 336.000 euro. De nieuwe WOZ-waarde is 445.000 euro. Dan is de hypotheek nog 75,5% van de woningwaarde. Daarmee val je in een lagere risicoklasse, met een rente-opslag van 0,2 procentpunt.

Dat betekent een verschil van 0,2 procentpunt aan rente-opslag. Bij een hypotheek van 336.000 euro scheelt dat bruto 672 euro rente per jaar. Dat is 56 euro per maand.

Andersom betaal je door de hogere WOZ-waarde meer belasting over het hogere eigenwoningforfait. Het rentevoordeel kan groter zijn dan de extra belasting, maar dat verschilt per situatie. Reken daarom beide scenario’s uit.

De onderstaande tabel toont je het rentevoordeel ten opzichte van het hogere eigenwoningforfait bij een hogere WOZ-waarde.

Let op: je betaalt waarschijnlijk ook meer OZB-belasting en meer waterschapsbelasting door de hogere WOZ-waarde. De tarieven verschillen per gemeente. Bij 0,1% OZB en 0,03% waterschapsbelasting moet je rekening houden met nog eens 85 euro per jaar aan extra kosten. Het voordeel is dan dus 672 euro lagere rente, min 85 euro extra belasting door eigenwoningforfait, min 85 euro door OZB en waterschapsbelasting = 502 euro per jaar.

Tip: benieuwd hoe het in jouw geval zit bij een hogere WOZ-waarde? Een adviseur van Frits rekent graag met je mee.

WOZ-waarde berekenen: klopt het wel?

Je hoeft niet zelf de WOZ-waarde te berekenen, dat doet de gemeente. Hoe de WOZ-waarde berekend wordt verschilt per situatie, maar meestal komt er niemand bij je thuis langs. In plaats daarvan maakt de gemeente een inschatting. Daarvoor wordt gekeken naar:

• Verkoopprijzen van vergelijkbare woningen

Tip: je kunt bij Kadaster koopsominformatie kopen.

• Type woning
• Bouwjaar
• Woonoppervlakte
• Perceelgrootte
• Ligging
• Bijgebouwen, zoals garage of aanbouw
• Staat van onderhoud, voor zover bekend

Tip: benieuwd naar jouw WOZ-waarde en die van buren of andere vergelijkbare huizen in de buurt? Bij WOZ-waardeloket kun je alle WOZ-waarden gratis bekijken.

Tip: twijfel je of de berekende WOZ-waarde door de gemeente wel klopt? Bij Waarderingskamer lees je meer over de berekening en tips om bezwaar te maken.