Rekentools
Afspraak
Kennisbank
In het kort:
- Je kunt nog onder de koop uit als je de hypotheek niet rond krijgt
- Lever op tijd schriftelijk bewijs dat meerdere banken jouw aanvraag hebben afgekeurd
- Check in het koopcontract hoeveel afwijzingen je nodig hebt en hoe je moet ontbinden
Wat is onder voorbehoud van financiering?
Met een financieringsvoorbehoud spreek je met de verkoper af dat je van de koop af mag zien als je de hypotheek niet rond krijgt. Het is een ontbindende voorwaarde in het koopcontract.
Dat is handig, omdat je pas de officiële hypotheekaanvraag kunt doen als je de woning gekocht hebt. De bank wil namelijk weten om welke woning het gaat en hoeveel hypotheek je daarvoor wilt aanvragen. Let op: vaak vraagt de bank om een taxatierapport, om de waarde van de woning vast te stellen.
Let op: voorbehoud van financiering is iets anders dan de wettelijke bedenktijd. Je hebt na ontvangst van het getekende koopcontract altijd 3 dagen wettelijke bedenktijd. In die periode mag je zonder een reden op te geven afzien van de koop. Het financieringsvoorbehoud geldt normaal gesproken langer, omdat je even tijd nodig hebt om de hypotheek aan te vragen bij de bank.
Wil je bieden zonder financieringsvoorbehoud? Dat is verantwoord als het nagenoeg zeker is dat het benodigde bedrag gefinancierd kan worden. Bijvoorbeeld als je geen schulden, voldoende bestendig inkomen en voldoende eigen geld om een eventuele boete ook te betalen hebt. Ook de bouwkundige staat van de woning moet goed genoeg zijn, er mogen geen problemen zijn met de fundering of bouwkundige staat.
Dave Kok, hypotheekadviseur bij Frits
Wat moet je doen als je de hypotheek niet rond krijgt?
Als je de hypotheek niet rond krijgt moet je het financieringsvoorbehoud ‘inroepen’.
Meestal werkt dat zo:
- Informeer de verkoper schriftelijk dat je de hypotheek niet rond krijgt, (ruim) voor de uiterste datum die jullie voor het voorbehoud van financiering hebben afgesproken.
- Stuur bewijs mee, zoals een of meerdere afwijzingen van banken waar je de hypotheek voor de woning hebt aangevraagd.
Tip: stuur voor de zekerheid een kopie naar de notaris, zodat ook die op de hoogte is.
Let op: in de modelkoopovereenkomst is één afwijzing van een bank genoeg. Maar, in sommige koopcontracten staat dat je minimaal twee afwijzingen moet hebben of extra bewijsstukken moet aanleveren. Check dat vooraf en laat jouw Frits hypotheekadviseur meekijken.
- Bewaar bewijs dat jouw schriftelijke bericht aan de verkoper of verkopend makelaar op tijd is verstuurd en op tijd is aangekomen.
Tip: een e-mail is goed geschikt, omdat je kunt aantonen wanneer je de mail hebt verstuurd.
Beluister onze podcast 'Help, ik koop een huis' op Spotify.
Wil je meer weten over bieden onder voorbehoud van financiering? In deze aflevering van onze podcast vertelt onze hypotheekadviseur Ilona er meer over.
De bank geeft niet altijd aan waarom de aanvraag is afgewezen. Dit staat dus niet op de brief die de bank stuurt na een afwijzing. Meestal is dat geen probleem, omdat dit niet vaak gevraagd wordt door de verkopende partij.
Dave Kok, hypotheekadviseur bij Frits
Welke documenten moet je aanleveren?
Als je onder voorbehoud van financiering biedt en je de hypotheek niet rond krijgt moet je een aantal documenten meesturen om dat te bewijzen.
Vaak vraagt de verkoper of een verkopend makelaar om deze documenten:
- Een afwijzing van één of meer geldverstrekkers
- Bewijs welk hypotheekbedrag je hebt aangevraagd
- De reden waarom de hypotheek is afgewezen
Met een afwijzing van de bank, het aanvraagformulier dat je instuurde, het aangevraagde bedrag en de reden van afwijzing kun je aantonen dat je het eerlijk hebt geprobeerd, maar dat je de hypotheek niet krijgt. Bewaar die gegevens daarom goed, of vraag ze op bij de bank waarvan je een afwijzing hebt gekregen.
Hoe lang moet het financieringsvoorbehoud duren?
Je bepaalt samen met de verkoper zelf hoe lang het financieringsvoorbehoud geldig is. Vaak kun je bieden onder voorbehoud van financiering met een periode van 6 tot 8 weken. Dat is een realistische termijn waarin je de hypotheek kunt aanvragen en zou kunnen krijgen.
In sommige gevallen kun je vragen om meer tijd.
Denk aan:
- Zzp’ers of andere ondernemers
- Nieuwbouw
- Echtscheiding of uitkoop van een ex-partner
- Inkomen uit het buitenland
- Expats
- Overbruggingshypotheek
- Complexe inkomenssituaties
- Hypotheek met NHG of Starterslening
Kies het financieringsvoorbehoud met een langere periode er een uitgebreide verbouwing meegenomen moet worden in de financiering. En ook als er andere zaken die nog uitgezocht moeten worden zoals een omgevingsvergunning, bouwvergunning, toestemming van rechtbank voor verkoop, et cetera.
Dave Kok, hypotheekadviseur bij Frits
Bronnen:
- Vereniging Eigen Huis. Ontbindende voorwaarden: hoe werkt het?. https://www.eigenhuis.nl/huis-kopen/bestaande-bouw/koopovereenkomst-en-andere-zaken/ontbindende-voorwaarden-dit-zijn-de-belangrijkste. Geraadpleegd op 20 augustus 2026.
