Kan je een hypotheek krijgen met een BKR-registratie?

Wat is een BKR-registratie?

Een BKR-registratie is een overzicht van jouw kredieten en betaalgedrag bij het Bureau Krediet Registratie.
Het doel van het BKR is om overkreditering te voorkomen. Banken zien daardoor welke leningen je hebt en of je betalingsproblemen hebt gehad. Een registratie is niet automatisch negatief. Pas bij een achterstand krijgt je dossier een bijzonderheidscode.

Welke schulden worden geregistreerd?

Heb je een krediet van meer dan € 250 dat langer dan één maand loopt? Dan wordt dit geregistreerd bij het BKR. Voor zakelijke kredieten geldt een grens van € 1.000, als je daar persoonlijk aansprakelijk voor bent.

Het gaat om consumptieve kredieten. Dat zijn leningen die je afsluit voor privé-uitgaven en niet voor een woning.

Concreet worden onder andere deze schulden geregistreerd:

• Telefoonkrediet, als je een toestel op afbetaling koopt

• Kopen op afbetaling

• Zakelijk krediet waarvoor je privé aansprakelijk bent

• Persoonlijke lening

• Doorlopend krediet

• Creditcard met gespreid terugbetalen

• Rood staan op je betaalrekening

• Private autolease

• Saneringskrediet

• Zodra je zo’n krediet afsluit boven de genoemde grens, meldt de kredietverstrekker dit bij het BKR. De registratie laat zien hoeveel je hebt geleend en of je netjes betaalt.

Welke schulden worden niet geregistreerd?

Niet alle schulden staan bij het BKR geregistreerd.

Deze schulden zijn niet zichtbaar bij het BKR:

• Studieschuld bij DUO

• Een lening van vrienden of familie

• Je hypotheek voor je eigen woning

• Belastingschulden

• Achterstanden bij energieleveranciers, woningcorporaties of zorgverzekeraars

Let op: ook al staat een studieschuld niet bij het BKR, je moet deze wél zelf opgeven bij een hypotheekaanvraag. De bank rekent namelijk met een maandlast op basis van je openstaande studieschuld.

Waarom is dit belangrijk voor je hypotheek?

Elke geregistreerde lening verlaagt je maximale hypotheek. De bank houdt rekening met vaste maandlasten voor bestaande schulden. Hoe hoger je andere kredieten, hoe minder je kunt lenen voor een woning.

Wil je weten wat jouw geregistreerde schulden betekenen voor je leencapaciteit? Dan kun je je maximale hypotheek berekenen en zien wat het effect is als je een lening aflost.

Bron: Mijn Krediet Registratie

Wat is het verschil tussen een positieve en negatieve BKR-registratie?

Een positieve BKR-registratie betekent dat je een lening hebt of had, maar zonder betalingsproblemen.

Een negatieve BKR-registratie betekent dat er een achterstand of bijzonderheid is gemeld, zoals een A-code.

Een A-code is een achterstandsmelding die aangeeft dat je niet op tijd hebt betaald. Soms staat daar een cijfer bij, zoals A1 of A2, wat iets zegt over de ernst of afhandeling.

Met een positieve registratie kun je meestal gewoon een hypotheek krijgen. Met een negatieve registratie kijkt de bank veel kritischer of wijst de aanvraag af.

Kun je een hypotheek krijgen met een negatieve BKR-registratie?

Je kunt in sommige gevallen een hypotheek krijgen met een negatieve BKR-registratie, maar het is lastig. Of het lukt, hangt af van een paar belangrijke factoren. Banken kijken naar het soort achterstand, hoe lang geleden die is ontstaan en of de schuld inmiddels volledig is afgelost. Ook je huidige financiële situatie telt mee.

Is de achterstand recent of staat er nog een open bedrag? Dan is de kans op een hypotheek klein. Is de registratie ouder en is alles netjes terugbetaald? Dan zijn er soms mogelijkheden, bijvoorbeeld via gespecialiseerde geldverstrekkers die hier vaker naar kijken.

Benieuwd wat jij kunt lenen, met of zonder lopende krediet? Je kunt eenvoudig je maximale hypotheek berekenen.

Heeft een BKR-registratie invloed op je maximale hypotheek?

Lopende kredieten verlagen je maximale hypotheek. Banken rekenen met vaste maandlasten voor je bestaande schulden. Die lasten trekken ze af van het bedrag dat je maximaal aan hypotheek mag besteden. Daardoor kun je minder lenen.

Dat geldt bijvoorbeeld als je een persoonlijke lening hebt, een doorlopend krediet gebruikt of een private leasecontract hebt. Ook als je de schuld netjes betaalt, telt de maandlast mee in de berekening.

Wil je weten wat dit concreet betekent voor jouw situatie? Dan kun je je maandbedrag voor je hypotheek berekenen.

Hoe lang blijft een BKR-registratie zichtbaar?

Een BKR-registratie blijft meestal vijf jaar zichtbaar nadat een krediet is beëindigd. Dat geldt ook voor achterstandscodes. Die periode kan invloed hebben op je hypotheek mogelijkheden. Daarom is het verstandig om je BKR-gegevens vooraf te controleren voordat je een aanvraag doet.

Hoe kom je van een negatieve BKR-registratie af?

Door de achterstallige betalingen terug te betalen kom je van je A-codering af. Daar krijg je een H-codering (herstelcodering) voor in de plaats. Denk je dat jouw BKR registratie onterecht is? Dan kun je uiteraard wel stappen ondernemen! Als je denkt dat er een administratieve fout is gemaakt en je kunt dit aantonen, ga dan naar je bank toe en vraag om een correctie. Dit kan niet bij het BKR. Als het niet lukt bij de bank, dan kan het BKR wel voor je bemiddelen.

Wanneer is het verstandig om eerst actie te ondernemen?

Het is verstandig om eerst actie te ondernemen als:

• Je een openstaande achterstand hebt

• Je meerdere consumptieve leningen hebt lopen

• Je maximale hypotheek nu te laag uitvalt

Door leningen af te lossen of betalingsachterstanden te herstellen, vergroot je je kansen.

Bij Frits kijken we eerst of het financieel logisch is om nu een hypotheek aan te vragen. In je dashboard zie je precies wat je schulden doen met je leencapaciteit. We zeggen het ook eerlijk als wachten slimmer is.

Wil je weten waar je staat? Dan kun je een Gratis afspraak maken.

Samenvatting: BKR registratie en je hypotheek

• Een hypotheek met een BKR-registratie is mogelijk, maar het hangt af van het type registratie en of er een achterstand is gemeld.

• Consumptieve kredieten zoals persoonlijke leningen, creditcards, private lease en telefoonabonnementen worden bij het BKR geregistreerd.

• Een negatieve registratie met een achterstandscode maakt het krijgen van een hypotheek lastiger.

• Lopende schulden verlagen je maximale hypotheek omdat de bank rekening houdt met je maandlasten.

• Een registratie blijft meestal vijf jaar zichtbaar, ook nadat de lening is beëindigd.