Een huis huren in de stad kan flink in de papieren lopen. Maar de meeste mensen hebben het geld niet om dat mooie huis in de stad alleen te kunnen kopen. Het gebeurt steeds vaker dat twee vrienden besluiten om de inkomens bij elkaar te schuiven en samen een huis te kopen. Klinkt heel praktisch, maar is een huis kopen met vrienden dat ook?
Friso Bakker
Huis kopen met vrienden, hoe werkt het?
Samen kan je voor je hypotheek meer lenen van de bank dan in je eentje. In theorie krijg je hierdoor de optie om tóch in de stad te wonen of, simpelweg, een groter huis te kopen. In de praktijk zijn er wel wat dingen om rekening mee te houden als je nadenkt over een huis kopen met vrienden.
Eén persoon koopt het huis
Ideaal! Een van jullie heeft genoeg inkomen om een hypotheek af te sluiten. De ander betaalt maandelijks huur aan degene die het huis heeft gekocht. Zo helpt de ‘huurder’ met de hypotheek afbetalen terwijl jullie allebei van het huis genieten. Toch is dit een iets te rooskleurig beeld, want de bank moet het er ook mee eens dat het huis wordt onderverhuurd. En het komt niet vaak voor dat je vanuit de bank toestemming krijgt. In dat geval mag je het huis officieel ook niet verhuren.
Samen het huis kopen
Een andere optie is om samen een hypotheek af te sluiten. Dan tellen wel beide inkomens mee en komt het huis op de naam van jullie beiden te staan. Wanneer de bank bepaalt hoeveel je mag lenen voor je hypotheek kijken ze naar wat je verdient. Bij het kopen van een huis met twee mensen, wordt er dus naar meerdere inkomens gekeken. Het hoogste inkomen telt voor 100% mee en het tweede inkomen voor 70%. Dat gaat bijvoorbeeld zo: Peter verdient 35.000 euro per jaar en Jan 40.000 euro. De hypotheek wordt dan gebaseerd op een inkomen van 64.500 euro.
Eerlijk zullen we alles delen…
…En dus ook wanneer er niet wordt betaald. Jullie wonen samen in het huis en zijn voor de bank ook allebei aansprakelijk voor het betalen van de maandlasten. Als dit niet gebeurt, zijn jullie daar dus ook allebei aansprakelijk voor. Als je huisgenoot niet in staat is om zijn deel te betalen, kan de bank daarvoor ook bij jou aankloppen.
Wat als een van jullie opeens wil verhuizen?
Jullie hebben geen relatie, dus een samenlevingscontract zit er niet in. Maar het is wel mogelijk om onderling afspraken te maken over wat jullie doen in het geval dat er iets gebeurt. Het kan zijn dat een van jullie besluit te verhuizen omdat hij of zij bijvoorbeeld gaat samenwonen. In het ergste geval komt een van jullie te overlijden. Het is misschien vreemd om hierover na te denken, maar wel noodzakelijk als jullie samen een huis willen kopen. Het is slim om bij het afsluiten van de hypotheek afspraken te maken en deze zwart op wit vast te leggen. Denk hierbij aan afspraken over wie wat betaalt of wat er gebeurt als jullie ruzie krijgen en niet meer samen kunnen wonen. Om gedoe te voorkomen, kunnen jullie vast laten leggen dat jullie beiden voor vijf jaar samenwonen, dan kan dit vóór die tijd niet worden opgezegd. Daarna kan je die belofte weer telkens maximaal vijf jaar verlengen. Bedenk je wel dat je hieraan vast zit en het frustrerend kan zijn als een van jullie weg wil als jullie bijvoorbeeld ruzie krijgen.
Een uitkomst voor alleenstaanden
Voor alleenstaanden kan een huis kopen met vrienden dus een uitkomst zijn. Zo beschik je over een ruimer budget dan in je eentje en kan je een grotere hypotheek krijgen van de bank. Let er wel goed op dat je onderling goede afspraken maakt over het aflossen van de hypotheek en over de manier waarop jullie samen wonen. Overweeg je om met een goede vriend of familielid een huis te kopen, maar weet je niet precies hoeveel je dan kan lenen van de bank? Met mijn slimme tool zie je binnen een paar minuten jouw maximale hypotheek.