Een aflossingsvrije hypotheek kun je oversluiten naar een goedkopere bank

Op 1 januari 2013 zijn de regels voor jou veranderd. Nieuwe hypotheken moeten in 30 jaar worden afgelost. Als je voor die tijd al een aflossingsvrije hypotheek had, dan mag je deze onder voorbehoud houden, bijvoorbeeld als je een hypotheek oversluit.

De goedkoopste banken willen maar 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren

Niet alle banken hebben dezelfde regels hierover. De goedkoopste banken willen meestal maar 50% van je woningwaarde aflossingsvrij financieren. Er zijn een aantal banken die wel bereid zijn om jou een hoger percentage aflossingsvrij te financieren. Verderop in het artikel hebben we een lijst gemaakt van de banken die een hogere percentage accepteren bij het hypotheek oversluiten.

Het loont de moeite om uit te zoeken of een lagere rente voordeliger voor je is

Als je een aflossingsvrije hypotheek omzet heb je twee opties: de hoogste besparing of de laagste maandlast. Omdat de goedkoopste banken maar 50% van de woningwaarde aflossingsvrij willen financieren, moet je vaak een deel annuïtair aflossen in 30 jaar. Hierdoor betaal je naast rente ook een klein deel aflossing. Je kunt er ook voor kiezen om een iets duurdere bank te kiezen waar je wel je hele hypotheek aflossingsvrij kan onderbrengen. In de gratis FritsAnalyse kun je meteen zien wat voor jou het voordeligst is.

Benieuwd naar jouw besparing?

Besparen

Nieuwe voorwaarden aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Tot 1 januari 2013 was het mogelijk om je woning volledig te financieren met een aflossingsvrije hypotheek. Dat kon gunstig zijn, omdat je de hypotheekrente van de inkomstenbelasting mocht aftrekken en ondertussen kon sparen voor de aflossing. Tegenwoordig mag je de hypotheekrente alleen aftrekken van je inkomstenbelasting als je de hypotheek annuïtair of lineair aflost. Voor mensen die vóór 2013 al een aflossingsvrije hypotheek hadden geldt een overgangsregeling.

Je mag een aflossingsvrije hypotheek volgens de wet gewoon oversluiten naar een andere hypotheekverstrekker. Bij je hypotheek oversluiten kun je ervoor kiezen om opnieuw een lening aan te gaan voor 30 jaar. In de praktijk kun je bij een aantal hypotheekaanbieders maar 50% van je woningwaarde aflossingsvrij meenemen als je oversluit. Daarbij is ook van invloed of je wel of geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt.

Wil je een aflossingsvrije hypotheek (zonder NHG) oversluiten, dan mag je volgens de wet je aflossingsvrije delen gewoon meenemen naar een nieuwe bank. Een aantal banken houden de regel aan dat zij maximaal 50% van de huidige woningwaarde aflossingsvrij financieren. In die gevallen wordt een deel van je hypotheek omgezet naar een annuïtaire of lineaire hypotheek. Toch kan dit financieel interessant zijn, omdat je na de hypotheek oversluiten een lager rentepercentage betaalt en dankzij het lineaire of annuïtaire leningdeel óók met een lagere schuld blijft zitten aan het einde van de looptijd.

Banken die een hoge percentage aflossingsvrij financieren

Veel van de goedkope banken willen maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij financieren. Een aantal banken is bereid om een hoger percentage aflossingsvrij te financieren als je een hypotheek naar ze oversluit. Ikbenfrits heeft voor jou een lijst gemaakt van deze banken en de percentage die ze hanteren.

Hypotheekverstrekker Maximaal percentage aflossingsvrij
Obvion 90%
Florius 85%
ABN Amro 85%
Centraal Beheer 80%
Delta Loyd 80%
Nationale Nederlanden 80%
Woonfonds 80%
BLG 66%
Regio Bank 66%

Uitzondering: aflossingsvrije hypotheek oversluiten met Nationale Hypotheek Garantie

Wil je een aflossingsvrije hypotheek met NHG oversluiten, dan geldt voor je nieuwe hypotheek dat maximaal 50% van je woningwaarde een aflossingsvrije hypotheek mag zijn. Had je voorheen een groter aflossingsvrij deel? Dan zal het gedeelte boven de 50% moeten worden omgezet naar een lineaire of annuïtaire hypotheek. Je mag nooit een hoger bedrag aflossingsvrij lenen dan je al had.

Lees meer over hypotheek oversluiten

Rekenvoorbeeld

Stel dat dit je huidige situatie is:

Huidige woningwaarde €300.000
Huidige hypotheek (aflossingsvrij) €200.000

Als je je hypotheek met NHG oversluit, dan ziet je nieuwe hypotheek er als volgt uit:

Aflossingsvrij (50% van je huidige woningwaarde) €150.000
Annuïtair of lineair €50.000
Totaal €200.000

Beide delen kunnen opnieuw voor 30 jaar worden afgesloten. Het kan heel aantrekkelijk zijn om je hypotheek over te sluiten. Je kunt bijvoorbeeld je besparing gebruiken om een deel van je schuld af te lossen. En als je hypotheekrenteaftrek ophoudt, gaan je maandlasten ook flink omlaag.

Benieuwd wat jouw mogelijkheden zijn?

Doe de Doe 't zelf-check

en weet binnen 5 minuten of je kunt besparen op je hypotheek.

Sarah Famke Oortgijsen

Sarah Famke, in de volksmond beter bekend als Saar, studeerde af als filmwetenschapper maar houdt zich tegenwoordig vooral bezig met het geschreven woord. Bij Frits zorgt ze er onder andere voor dat de teksten op de website foutloos en zo helder mogelijk zijn. Om dat zo goed mogelijk te kunnen doen en om mee te kunnen praten bij de lunch haalde ze ook haar Wft-examens.

Chat met ons!