Aflossingsvrije hypotheek oversluiten

07 september 2021 112347x

Tot 1 januari 2013 was het mogelijk om je huis volledig te financieren met een aflossingsvrije hypotheek. De regels zijn tegenwoordig veranderd. Hierdoor kun je bijna altijd besparen met het oversluiten van jouw aflossingsvrije hypotheek.

Bénine Bijleveld

Kun je een aflossingsvrije hypotheek oversluiten naar een goedkopere bank?

Je hebt voor 2013 een aflossingsvrije hypotheek afgesloten waarbij je alleen maandelijks rente betaalt. Verder los je niet standaard af, je lening blijft dus gelijk. Omdat je de hypotheek al een tijd geleden hebt afgesloten, kan oversluiten vaak voordelig zijn. Volgens de wet mag je in dit geval opnieuw een aflossingsvrije hypotheek afsluiten wanneer je naar een andere bank gaat. In de praktijk zitten banken daar niet echt op te wachten, daar lees je hieronder meer over.

Hoe zit 't met het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek?

Nieuwe voorwaarden

Het was tot 1 januari 2013 mogelijk om je woning volledig te financieren met een aflossingsvrije hypotheek. Dat was toen gunstig, omdat je de hypotheekrente van de inkomstenbelasting mocht aftrekken en zo ondertussen kon sparen voor de aflossing van je hypotheek. Als je nu een hypotheek afsluit, mag je de hypotheekrente alleen aftrekken van je inkomstenbelasting als je de hypotheek annuïtair of lineair aflost.

Voor mensen die vóór 2013 al een aflossingsvrije hypotheek hadden, geldt een overgangsregeling. Deze overgangsregeling betekent dat je de aflossingsvrije hypotheek kunt oversluiten én de hypotheekrenteaftrek behoudt

Volgens de wet mag je een aflossingsvrije hypotheek gewoon oversluiten naar een andere bank. In de praktijk is het alleen zo dat veel banken hier niet meer op zitten te wachten. De meeste banken houden de regel aan dat ze maximaal 50% van de huidige woningwaarde aflossingsvrij willen financieren. In overleg kan dit percentage soms wat hoger zijn. Het andere deel wordt omgezet naar een annuïtaire of lineaire hypotheek. Als je dus oversluit naar een bank met een lagere rente en tegelijkertijd een deel van je aflossingsvrije hypotheek omzet naar een annuïtair deel, betaal je minder én blijf je met een lagere schuld zitten.

Maximaal aflossingsvrij percentage
Centraal Beheer50%
Woonfonds80%
Florius75%*
NIBC Bank65%

*Bij Florius kan dit alleen als de hoogte van je hypotheek lager is dan 60% van je maximale leencapaciteit.

Uitzondering: aflossingsvrije hypotheek oversluiten met Nationale Hypotheek Garantie

Wil je een aflossingsvrije hypotheek met NHG oversluiten? Dan mag maximaal 50% van de woningwaarde aflossingsvrij zijn in je hypotheek. Als dat deel voor het oversluiten groter was, dan wordt het gedeelte boven de 50% omgezet naar een lineaire of annuïtaire hypotheek. Je mag in dit geval ook nooit een hoger bedrag aflossingsvrij lenen dan je al had.

Lees meer over hypotheek oversluiten.

Rekenvoorbeeld

Stel dat dit je huidige situatie is:

Huidige woningwaarde€300.000
Huidige hypotheek (aflossingsvrij)€200.000

Als je je hypotheek met NHG oversluit, dan ziet je nieuwe hypotheek er als volgt uit:

Aflossingsvrij (50% van je huidige woningwaarde)€150.000
Annuïtair of lineair€50.000
Totaal€200.000

Beide delen kunnen opnieuw voor 30 jaar worden afgesloten. Het kan heel aantrekkelijk zijn om je hypotheek over te sluiten. Je kunt bijvoorbeeld je besparing gebruiken om een deel van je schuld af te lossen. En als je hypotheekrenteaftrek ophoudt, gaan je maandlasten ook flink omlaag.

Wat kost het oversluiten van een aflossingsvrije hypotheek?

Denk bij de oversluitkosten aan: advieskosten, een taxatie, kosten voor het maken van de hypotheekakte bij de notaris en een oversluitboete. Door de historisch lage rente is het in veel gevallen onderaan de streep - ondanks de kosten - toch voordeliger om over te sluiten. Daarnaast kun je de oversluitkosten vaak meefinancieren in je nieuwe hypotheek. De adviseurs van Ikbenfrits vertellen je in een gratis telefoongesprek of oversluiten wel of niet voordelig is in jouw situatie. Je hoort dan meteen wat je nieuwe maandlasten worden!

Benieuwd wat jouw mogelijkheden zijn?

Als je wilt staat er een rits hypotheekadviseurs voor je klaar om mee te denken met het oversluiten van je aflossingsvrije hypotheek. Je hoeft hieronder alleen maar te laten weten waar ze je kunnen bereiken. Tot snel!

Lees ook

Cookies?

Ik plaats cookies om de site goed te laten werken en nog beter te maken. Vind je dat goed?

Check alle opties

Ik gebruik jouw gegevens om ervoor te zorgen dat je ook echt vindt waar je naar op zoek bent. Met deze cookies krijg je bijvoorbeeld gerichte advertenties op basis van jouw voorkeuren en gedrag.

Ik vind een persoonlijke ervaring belangrijk. Om mijn website het beste bij jouw voorkeuren aan te laten sluiten, moet ik een paar dingen van je opslaan. Bijvoorbeeld je IP-adres.

Deze cookies zijn nodig om ervoor te zorgen dat mijn website goed werkt.

Meer weten?

Lees ook mijn Cookiestatement en Privacyverklaring.