Hypotheek berekenen in 2025

De tool gebruikt de nieuwste regels van het Nibud, NHG en AFM. Zo krijg je meteen een betrouwbare schatting van wat je kunt lenen - helemaal afgestemd op jouw situatie.  

Gegevens verkeerd ingevuld of twijfel je ergens over, zoals je studieschuld? Geen probleem. Je kunt later nog alles aanpassen.

Klaar met invullen? Dan kun je direct een gratis gesprek plannen met een van onze gecertificeerde hypotheekadviseurs. Die kijkt met je mee en helpt je verder.

Hoe wordt jouw maximale hypotheek berekend?

Je inkomen is belangrijk, maar er is meer. De bank kijkt ook naar de waarde van het huis. In 2025 mag je hypotheek namelijk niet hoger zijn dan 100% van de marktwaarde - dat noemen we de loan-to-value (LTV).

🔍 Voorbeeld:

Jullie mogen op basis van inkomen €500.000 lenen. Maar het huis dat jullie willen kopen is €400.000 waard. Dan blijft jullie maximale hypotheek toch €400.000. Je mag nooit meer lenen dan de woning waard is. 

Wil je het huis verduurzamen? Dan mag je tot 106% van de woningwaarde lenen – zolang je dat extra bedrag gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Onze rekentool houdt daar automatisch rekening mee.

We houden automatisch rekening met je overwaarde én met een mogelijk overbruggingskrediet. Zo zie je direct wat je maximaal kunt lenen voor je volgende stap.

Overwaarde? Zo helpt onze tool je verder

Heb je overwaarde op je huidige woning? Dan kun je dat vaak gebruiken voor je nieuwe huis.

Onze tool vraagt je daarom:

• Of je huis al is verkocht
• Wat de (taxatie)waarde is
• En hoe hoog je huidige hypotheek nog is

Zo berekenen we precies hoeveel overwaarde je kunt inzetten – én of een overbruggingskrediet nodig is.

🔍 Voorbeeld
Je huidige woning is €350.000 waard, en je hypotheek is nog €200.000.
Afhankelijk van de bank kun je dan tussen de €120.000 en €135.000 aan overbruggingskrediet krijgen – geld dat je alvast kunt gebruiken voor je nieuwe huis.

Elke bank rekent anders - wij vergelijken ze voor je

De ene bank rekent met 90% van je verwachte overwaarde, de ander met 80%.

Onze tool vergelijkt de voorwaarden van alle banken. Zo zie je meteen waar je het meeste kunt lenen – inclusief overbruggingskrediet.

Onze rekentool vergelijkt actuele rentes van grote banken zoals ING, Rabobank en ABN AMRO én van meer dan 30 andere geldverstrekkers. Zo rekenen we altijd met een scherpe rente, en krijg jij een helder beeld van je bruto én netto maandlasten.

Waar hangen je maandlasten van af?

Je maandlasten worden bepaald door:

• Het bedrag dat je leent: hoe hoger je hypotheek, hoe hoger je maandlasten.
• De rente: lagere rente = lagere maandlasten.
• De hypotheekvorm:
• Annuïteitenhypotheek: je maandbedrag blijft gelijk, maar je begint met veel rente en weinig aflossing.
• Lineaire hypotheek: je lost elke maand evenveel af, dus je maandlasten dalen langzaam.
• Aflossingsvrij: je betaalt alleen rente. Lage maandlasten, maar je bouwt niets op.

Onze tool laat meteen het verschil zien tussen deze vormen. Zo kies je wat het beste past bij jouw situatie.

Bruto vs. netto maandlasten: wat is het verschil?

Na het invullen van de tool zie je twee bedragen:

• Bruto maandlasten: het volledige bedrag aan rente en aflossing, vóór belastingvoordeel.
• Netto maandlasten: hier zit de hypotheekrenteaftrek al in verwerkt. Dit is dus wat je écht betaalt.

🔍 Voorbeeld: Je bruto maandlast is €1.200. Dankzij renteaftrek betaal je netto maar €950 per maand.

De bruto maandlast wordt automatisch afgeschreven. De renteaftrek krijg je terug via de Belastingdienst – jaarlijks of maandelijks, net wat jij wilt.

Wat is een Biedcertificaat?

Het Biedcertificaat is een officiële verklaring van ons als onafhankelijk hypotheekadviseur. Hierin staat precies tot welk bedrag jij kunt kopen.

✅ Makelaars en verkopers zien dat je goed voorbereid bent.

✅ Je vergroot je kans op het huis, omdat je financiële situatie al is gecheckt.

✅ Kopers met een Biedcertificaat krijgen vaak de voorkeur boven bieders zonder onderbouwing

Hoe krijg je het Biedcertificaat bij Frits?

1. Bereken je maximale hypotheek
   Gebruik onze rekentool en vul je gegevens in.
2. Plan een gratis hypotheekgesprek
   Je spreekt met een van onze erkende adviseurs. Die bekijkt jouw financiële situatie.
3. Ontvang je gratis Biedcertificaat
   Wij stellen het certificaat op - officieel, actueel en klaar om te gebruiken bij je bod.

Ben je starter op de woningmarkt? Dan kun je meestal kiezen uit twee vormen: de annuïteitenhypotheek en de lineaire hypotheek.

Annuïteitenhypotheek

• Dit is de populairste vorm onder starters. Je betaalt elke maand hetzelfde bedrag – een mix van rente en aflossing. In het begin bestaat dat bedrag vooral uit rente, later juist meer uit aflossing.

• 🔍 Voordeel voor starters:
  Je profiteert van relatief veel hypotheekrenteaftrek in het begin. En omdat je maandlasten gelijk blijven, weet je precies waar je aan toe bent.

✅ Vaste bruto maandlasten

✅ Lagere netto lasten in de eerste jaren

✅ Hypotheekrente is deels aftrekbaar

✅ Geschikt als je inkomen straks stijgt

Lineaire hypotheek

• Bij een lineaire hypotheek los je elke maand hetzelfde bedrag af. De rente betaal je alleen over wat je nog moet terugbetalen – en dat wordt elke maand minder.

• ⚖️ Voordeel: je bent op lange termijn goedkoper uit.
  ❗ Nadeel: je maandlasten zijn in het begin relatief hoog.

✅ Maandlasten dalen elke maand
✅ Sneller aflossen, dus minder rente
✅ Minder populair bij starters door hogere lasten in het begin

Welke vorm past bij jou?

Je keuze voor een hypotheekvorm beïnvloedt ook hoeveel je kunt lenen.
Bij een lineaire hypotheek kun je soms iets minder lenen dan bij een annuïteitenhypotheek – maar op de lange termijn ben je wél voordeliger uit.

Onze adviseurs helpen je graag om beide vormen naast elkaar te leggen. Zo kies je niet alleen wat nu past, maar ook wat toekomstproof is.