Wat zijn de gevolgen van ouderschapsverlof voor je hypotheek?

Hoe beoordelen banken je inkomen tijdens ouderschapsverlof?

Wanneer je ouderschapsverlof hebt, kijkt een bank vooral naar de vraag: is het lagere inkomen tijdelijk of blijvend?

Daarbij zijn er meestal twee situaties:

1. Je werkt tijdelijk minder en gaat daarna weer volledig werken.

In dit geval kan de bank soms uitgaan van je oorspronkelijke salaris. De bank wil dan wel zekerheid dat je inkomen weer stijgt na het verlof.

2. Je blijft structureel minder werken

 Wanneer je na het verlof minder uren blijft werken, wordt het lagere inkomen meestal als structureel gezien. De bank gebruikt dan dit nieuwe salaris om je hypotheek te berekenen.

In beide gevallen kijkt de bank naar je arbeidscontract, salarisstroken en een werkgeversverklaring.

Welke rol speelt het toetsinkomen bij ouderschapsverlof?

Het inkomen dat banken gebruiken bij het berekenen van je hypotheek heet het toetsinkomen. Het toetsinkomen is het inkomen dat een bank gebruikt om te bepalen hoeveel hypotheek je verantwoord kunt krijgen.

Wanneer je ouderschapsverlof opneemt en minder werkt, kan dit toetsinkomen tijdelijk lager zijn. Daardoor kan ook je maximale hypotheek lager worden.

Naast je inkomen kijkt de bank ook naar andere factoren, zoals:

• je vaste lasten en eventuele schulden

• de waarde van de woning

• de stabiliteit van je baan

• hoeveel eigen geld je hebt

Samen bepalen deze factoren hoeveel hypotheek je verantwoord kunt krijgen.

Wanneer heeft ouderschapsverlof invloed op het kopen of aanpassen van je hypotheek?

Ouderschapsverlof kan vooral invloed hebben wanneer je in deze periode financiële keuzes maakt rondom je woning.

Denk bijvoorbeeld aan situaties waarin je:

• een huis wilt kopen

• je hypotheek wilt verhogen

• je hypotheek wilt hypotheek oversluiten

In zulke situaties kijkt de bank opnieuw naar je inkomen. Wanneer je tijdelijk minder werkt, kan dit invloed hebben op de hypotheek die je kunt krijgen.

Wil je weten wat je maandlasten ongeveer worden bij een bepaalde hypotheek? Dan kun je dat berekenen met maandbedrag hypotheek berekenen.

Wanneer is het verstandig om ouderschapsverlof mee te nemen in je hypotheekplanning?

Het is slim om stil te staan bij ouderschapsverlof als je een huis wilt kopen, ook al is niet alles vooraf te plannen.

Denk hier bijvoorbeeld over na als:

• je verwacht tijdelijk minder te gaan werken

• je na de geboorte structureel minder uren wilt maken

• je inkomen in de komende periode gaat veranderen

Door dit vooraf te bespreken, krijg je inzicht in wat het betekent voor je hypotheek. Soms is het bijvoorbeeld gunstiger om een hypotheek aan te vragen voordat je inkomen verandert.

Bij Frits kijken we altijd naar het hele plaatje: je inkomen nu én straks. Zo weet je waar je aan toe bent en maak je keuzes die ook op de lange termijn kloppen.

Samenvatting: ouderschapsverlof en je hypotheek

• Ouderschapsverlof kan invloed hebben op je hypotheek omdat je inkomen tijdelijk lager kan zijn wanneer je minder werkt.

• Banken gebruiken je toetsinkomen om te bepalen hoeveel hypotheek je verantwoord kunt krijgen.

• Wanneer ouderschapsverlof tijdelijk is en je daarna weer volledig werkt, kan een bank soms uitgaan van je oorspronkelijke salaris.

• Blijf je structureel minder werken na het verlof, dan wordt je nieuwe salaris meestal gebruikt voor de hypotheekberekening.

• Door vooraf te berekenen wat je maximale hypotheek en maandlasten zijn, voorkom je financiële verrassingen wanneer je een huis wilt kopen.