Fiscale gevolgen van het aflossen van je hypotheek

Wat houdt extra aflossen precies in?

Heb je aan het eind van het jaar wat geld over en weet je niet precies wat je ermee wilt doen? Dan kun je overwegen om extra af te lossen op je hypotheek. Daarmee verlaag je je schuld en betaal je minder rente. 

Het is belangrijk om eerst te checken hoeveel je boetevrij mag aflossen. Bij de meeste banken ligt dat tussen de tien en twintig procent van je oorspronkelijke hypotheekbedrag per jaar. Wil je meer aflossen dan dat? Dan kun je te maken krijgen met boeterente. Dat is een vergoeding die de bank vraagt omdat ze rente-inkomsten mislopen als jij je hypotheek sneller aflost dan afgesproken.

Je hypotheek wordt lager en je betaalt minder rente. Klinkt goed, toch? Maar er zitten ook nadelen aan. Je hebt straks minder hypotheekrenteaftrek, en het geld dat je aflost kun je niet zomaar weer opnemen. De boeterente mag je trouwens wel eenmalig aftrekken in het jaar dat je aflost.

De voordelen van hypotheekaflossing

Het aflossen van je hypotheek brengt een aantal voordelen met zich mee:

• Lagere maandlasten: Door af te lossen wordt je hypotheekschuld kleiner. Dit betekent dat je maandelijkse hypotheeklasten ook omlaag gaan.
• Lagere rente: Een kleinere hypotheekschuld betekent voor de bank minder risico. Hierdoor kan je in aanmerking komen voor een lagere rente, wat je geld bespaart.
• Kans op restschuld verminderen: Aflossen terwijl de waarde van je huis gelijk blijft, verkleint het risico op een restschuld. Je bouwt meer overwaarde op die je kunt meenemen als je ooit besluit te verhuizen.

De nadelen van het extra aflossen op je hypotheek

Natuurlijk zijn er ook nadelen verbonden aan het aflossen op je hypotheek. We noemen de volgende:

• Minder geld beschikbaar: Hoewel je maandelijkse lasten lager worden, houd je uiteindelijke minder geld over. 
• Belastingbetaling: minder hypotheekrente betekent minder aftrekbare kosten in Box 1 van je belastingaangifte. Hierdoor kan het zijn dat je juist meer belasting betaalt vanwege een hoger inkomen.
• Verlaagde toeslagen: Een hoger belastbaar inkomen kan leiden tot verlaagde toeslagen.

Wanneer is extra aflossen aantrekkelijk?

Het moment om extra af te lossen op je hypotheek is gunstig als de spaarrente laag is en de hypotheekrente hoog. Maar ook als je nog maar een klein bedrag over hebt op je hypotheek kan het verstandig zijn om snel af te lossen. 

Benieuwd hoeveel je kunt aflossen, en hoe dit werkt? In dit artikel leggen we het aan je uit. Of vraag het aan onze adviseurs. Zij puzzelen net zolang door totdat ze de meest gunstige oplossing voor je hebben!