Kun je je huis verhuren met een hypotheek?

Wat betekent je huis verhuren met een hypotheek?

Je hebt een huis met hypotheek dat je wilt verhuren. Dan heb je toestemming nodig van je bank. Dat geldt als je het hele huis wilt verhuren, maar ook als je een deel verhuurt terwijl je er zelf blijft wonen.

Er kan ook een zelfbewoningsplicht in je koopcontract staan. Dat betekent dat je verplicht bent om er zelf te wonen. Dan is (gedeeltelijke) verhuur vaak sowieso niet toegestaan.

Waarom banken vaak “nee” zeggen is simpel:

• Huurders zijn in Nederland goed beschermd en niet zomaar uit het huis te zetten.

• Verhuur kan leiden tot schade aan de woning.

• Bij een gedwongen verkoop wordt alles ingewikkelder als er een huurder in zit.

Wil je een deel van je woning verhuren? Lees ook een deel van je koophuis verhuren.

Wanneer kun je verhuren via de Leegstandswet?

Er is een uitzondering waarbij banken soms wél toestemming geven om je huis met hypotheek te verhuren: als je huis een tijd leeg staat, bijvoorbeeld omdat het in de verkoop staat. Dan kun je soms verhuren via de Leegstandswet.

De Leegstandswet in één zin: dit is een regeling waarmee je een te koop staande woning tijdelijk mag verhuren, met minder strenge huurbescherming, zodat je de huur ook weer kunt opzeggen. Je hebt hierbij wel een vergunning van de gemeente nodig. Goed om te weten: als je verhuurt onder de Leegstandswet, is de hypotheekrente niet aftrekbaar.

Ook zijn er criteria. Je huis moet voor de verkoop bestemd zijn en in één van deze categorieën vallen:

• Nieuwbouw (het huis mag nog niet eerder bewoond zijn).

• Een huis dat vóór de leegstand minstens twaalf maanden geheel of gedeeltelijk bewoond is geweest.

• Een huis dat in de tien jaar vóór de leegstand in totaal maximaal drie jaar als woonruimte verhuurd is geweest.

• Een huis dat bestemd is voor sloop of renovatie.

Heb je nu dubbele lasten omdat je al verhuisd bent, maar je oude huis nog niet verkocht is? Check ook dubbele woonlasten.

Welke hypotheekverstrekker staat het verhuren toe?

Bijna alle hypotheekverstrekkers staan niet toe dat de woning verhuurd wordt. Sommige banken willen meedenken, maar dat betekent niet automatisch dat je ook echt goedkeuring krijgt.

Wil je toch verhuren als belegging (en dus niet meer zelf wonen)? Dan kom je vaak uit bij een verhuurhypotheek.

Wat als je je huis wilt verhuren omdat je gaat emigreren?

Ga je emigreren en wil je je huis tijdelijk verhuren? Ook dan heb je toestemming nodig van de bank. In je hypotheekakte heb je namelijk verklaard dat je je huis niet verkoopt of verhuurt zonder akkoord van de bank.

Doe je het toch zonder toestemming, dan loop je het risico dat je als fraudeur wordt bestempeld. Dat kan betekenen dat je voor een langere periode, vaak vijf jaar, geen nieuwe hypotheek kunt afsluiten.

Wil je weten of je bank huurinkomsten (deels) mee wil tellen in een andere hypotheekaanvraag? Lees dan huurinkomsten meenemen hypotheek.

Kunnen wij je helpen?

Twijfel je of verhuur in jouw situatie mag en slim is? Dan is het handig om je situatie even langs een expert te leggen. Onze adviseurs zijn er voor je en in het eerste gratis gesprek is meestal het grootste deel al besproken.

Samenvatting huis verhuren met een hypotheek:

• Je mag je huis met hypotheek alleen verhuren als je bank toestemming geeft. In je hypotheekvoorwaarden staat meestal dat verhuur zonder akkoord niet is toegestaan.

• Banken zijn terughoudend omdat huurders huurbescherming hebben en een verhuurde woning lastiger te verkopen is. Zonder toestemming verhuren kan grote gevolgen hebben.

• Ook voor het verhuren van een deel van je woning heb je meestal toestemming nodig. Daarnaast kan een zelfbewoningsplicht verhuur volledig uitsluiten.

• Tijdelijke verhuur kan soms via de Leegstandswet als je woning te koop staat. Je hebt dan toestemming van je bank én een vergunning van de gemeente nodig, en je rente is niet aftrekbaar.

• Ga je emigreren of wil je structureel verhuren? Dan past een gewone hypotheek vaak niet meer en kom je uit bij een verhuurhypotheek met andere voorwaarden.

• Zegt je bank nee, dan kun je oversluiten naar een verhuurhypotheek, verkopen of je plannen aanpassen. Reken altijd eerst door wat verhuur betekent voor je maandlasten en risico’s.