Leennormen 2027: kun je volgend jaar meer lenen?

In het kort

• Wil je kopen? Bijna iedereen kan in 2027 iets meer lenen: 1 tot 2 procent bij gelijk inkomen en gelijke rente. Stijgt je salaris mee met de verwachte 3,7 procent, dan groeit je leenruimte met 5 tot 7 procent.
• Wil je verkopen? Kopers hebben in 2027 iets meer leenruimte. Dat geldt voor iedere koper, dus ook voor mensen die naar jouw woning kijken.
• De rente blijft bepalend. Stijgt de hypotheekrente, dan gaat een deel van de extra ruimte weer af. Ook de huizenprijzen spelen mee.

Waarom kun je meer lenen?

De ruimte groeit om drie redenen:

1. Een gunstiger jaargemiddelde. Het Nibud rekent met het gemiddelde van vier jaar. Het dure energiejaar 2022 valt weg en 2026 komt erbij. Dat tilt het gemiddelde.
2. Lagere lasten sinds 2022. Volgens het Nibud is er na 2022 vooral sprake van lastenverlichting, via heffingskortingen en belastingtarieven. Door het vierjaargemiddelde werkt dat met vertraging door. Daardoor stijgt het deel van je inkomen dat je aan woonlasten mag besteden licht.
3. Meer renteaftrek. In het Belastingplan 2027 stijgt het maximale aftrektarief voor de hypotheekrente van 37,56% naar 38,16%. Dan levert de renteaftrek meer op. Dit plan is nog niet definitief: de Tweede Kamer stemt naar verwachting op 12 november, de Eerste Kamer rond half december.

Wat betekent dat in euro's?

Het Nibud rekent het door voor vier inkomens, bij een rente van 4,25%.

De rente blijft bepalend

De extra ruimte geldt bij een gelijkblijvende rente. Een hogere rente betekent een lagere maximale hypotheek. Het Nibud rekent voor: bij een inkomen van 70.000 euro kun je 7.000 euro minder lenen als de rente 4,25 procent is in plaats van 3,75 procent.

Het Nibud wijst er ook op dat een koopwoning niet per se dichterbij komt. Stijgen de huizenprijzen en de rente harder dan je leenruimte, dan heb je er in de praktijk weinig aan.

Wat verandert er nog meer?

• Alleenstaanden met een laag inkomen kunnen 18.000 euro extra lenen. Dat was 17.000 euro. De inkomensgrens is 31.000 euro.
• NHG-grens: de grens voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie gaat van 470.000 naar 500.000 euro, of naar 530.000 euro als je ook energiebesparende maatregelen betaalt. De datum van je bindend aanbod bepaalt welke grens geldt.
• Overdrachtsbelasting voor starters: ben je tussen de 18 en 35 jaar en ga je zelf in de woning wonen? Dan betaal je geen overdrachtsbelasting bij een woning tot 615.000 euro. Nu is die grens 555.000 euro.
• Een beter energielabel geeft extra leenruimte: tot 40.000 euro bij een A++++-woning met garantie. Meer over een woning duurzamer maken.
• Studieschuld: voor ruim 250.000 oud-studenten loopt de rentevaste periode van hun studieschuld per 1 januari 2027 af. Zij krijgen een nieuwe rente van DUO: 2,70 procent bij studieschuld uit het nieuwe leenstelsel (was 2,33 procent) en 3,28 procent bij het oude leenstelsel (was 2,29 procent). Een hogere maandlast voor je studieschuld betekent minder leenruimte. De regels om je studieschuld mee te rekenen blijven gelijk.

En wat betekent dit voor jou?

Hoeveel jij kunt lenen hangt af van je inkomen, je rente, je studieschuld, je woning en of je alleen of samen koopt. Rond de jaarwisseling gaan banken bovendien verschillend om met de overgang van de normen van 2026 naar die van 2027. Wil je weten hoe de leennormen 2027 voor jouw situatie uitpakken? Lees eerst hoe de financieringslastnorm en het toetsingsinkomen werken, en reken je eigen maximale hypotheek uit.

Er gebeurt op dit moment veel rond de hypotheekrente en de leennormen. Een adviseur van Frits volgt die ontwikkelingen en kijkt met je mee wat in jouw situatie het beste past. In een gratis gesprek bespreek je je plannen en de mogelijkheden.

Bronnen

• Nibud, Advies hypotheeknormen 2027 (september 2026): tabel 3, rente-effect, jaargemiddelde, lastenverlichting en alleenstaandenbedrag
• Rijksoverheid, Leennormen 2027: maximale hypotheek iets omhoog, 2 november 2026: bekendmaking, loonstijging 3,7 procent (CPB)