Hypotheek oversluiten

Voordelen van je hypotheek oversluiten

1. Lagere maandlasten
   Daalt de hypotheekrente? Dan kun je oversluiten naar een lagere rente en betaal je maandelijks minder.
2. Betere voorwaarden
   Je kunt overstappen naar een hypotheek die beter past bij je wensen — bijvoorbeeld met meer aflosruimte of kortere looptijd.
3. Meer flexibiliteit
   Je kunt de structuur van je hypotheek aanpassen, bijvoorbeeld door aflossingsvrij deels om te zetten in annuïtair, of door looptijden te wijzigen.
4. Hypotheek verhogen voor verbouwing
   Bij oversluiten kun je vaak ook je hypotheek verhogen om een verbouwing of verduurzaming te financieren.
5. Besparen op de lange termijn
   Een lagere rente en betere voorwaarden kunnen op de lange termijn duizenden euro’s schelen.
6. Rentevastperiode bijna voorbij?
   Loopt je rentevastperiode af, dan kun je boetevrij overstappen naar een nieuwe hypotheek met betere voorwaarden.

Nadelen van je hypotheek oversluiten

1. Boeterente
   Sluit je over vóór het einde van je rentevastperiode, dan betaal je vaak een boeterente aan je huidige bank.
   Die vergoeding mag niet hoger zijn dan het werkelijke nadeel van de bank.
2. Extra kosten
   Bij oversluiten komen kosten kijken, zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten.
   Die zijn meestal fiscaal aftrekbaar, maar betaal je wél vooraf.
3. Hogere rente mogelijk
   In sommige gevallen kan de nieuwe rente juist hoger uitvallen dan je huidige.
   Laat dit altijd goed doorrekenen.
4. Niet altijd mogelijk
   Oversluiten lukt niet altijd.
   Bijvoorbeeld als je inkomen is gedaald of je woning minder waard is geworden.
   Een adviseur kan berekenen wat in jouw situatie haalbaar is.

Taxatiekosten

Bij het oversluiten van je hypotheek wil de bank weten wat je huis waard is.
Dat bepaalt o.a. je maximale lening, risicoklasse en het bedrag dat je aflossingsvrij mag lenen.

Een taxatie is niet altijd nodig:

• Is je hypotheek lager dan 60% van de WOZ-waarde? Dan kan een bank soms afzien van een taxatie.

Je kunt zelf een taxateur regelen, of het via Frits laten doen. De taxatiekosten via Frits zijn 625 euro.
Wij werken samen met Maatwerk en Fitrex.

Kosten voor de notaris

Je nieuwe hypotheek moet, net als de eerste keer, worden vastgelegd bij de notaris.
Wij kunnen dit voor je regelen via de Nationale Notaris.

• Kosten notaris via Frits: €864 (tenzij er bijzondere situaties zijn).

De notaris zorgt voor het doorhalen van je oude hypotheek en het inschrijven van de nieuwe akte.

Advies- en bemiddelingskosten

Het oversluiten van je hypotheek is een financieel én administratief proces.
Onze hypotheekadviseurs helpen je van berekening tot aanpassing bij de notaris.

• Eerste gesprek: gratis

• Daarna kies je samen een bank, en wij regelen de volledige oversluiting.

Deze advies- en bemiddelingskosten zijn meestal fiscaal aftrekbaar.

Afkopen van je hypotheek (boeterente)

Wil je oversluiten vóór het einde van je rentevaste periode?
Dan kan je huidige bank een boeterente rekenen.
Dat is de vergoeding voor de rente-inkomsten die de bank misloopt.

De hoogte van de boeterente hangt af van:

• het renteverschil met de actuele marktrente,

• de resterende rentevaste periode,

• en hoeveel je boetevrij mag aflossen.

Je oversluitkosten meefinancieren

Goed nieuws: je kunt je oversluitkosten vaak meefinancieren in je nieuwe hypotheek.
Je hoeft het bedrag dus niet in één keer te betalen.

Daarnaast zijn de meeste kosten (taxatie, notaris, advies, boete) fiscaal aftrekbaar in het jaar dat je ze betaalt.
Daardoor vallen de kosten in de praktijk vaak mee — zeker als je met een lagere rente structureel bespaart.

Waarom betaal je een oversluitboete?

Een hypotheek is een contract met vaste afspraken over rente en looptijd.
Wanneer je eerder overstapt naar een andere bank, verbreek je dat contract.
Je oude bank loopt daardoor rente-inkomsten mis.

De oversluitboete is een vergoeding voor dat gemiste renteverschil.
Daarom mag een bank deze in rekening brengen — maar alleen binnen strikte regels van de Autoriteit Financiële Markten (AFM).
Die stelt dat de boete niet hoger mag zijn dan het werkelijke financiële nadeel voor de bank.

Hoe wordt de oversluitboete berekend?

De berekening van de boete hangt af van verschillende factoren:

• het renteverschil tussen jouw huidige rente en de actuele marktrente;

• de resterende looptijd van je rentevaste periode;

• het boetevrije aflospercentage (meestal 10–20% per jaar);

• en de hoogte van je openstaande hypotheek.

Het kan dus best een ingewikkelde rekensom zijn.
Wil je precies weten hoe hoog jouw boete uitvalt?
Gebruik onze rekentool of plan een gratis gesprek met een adviseur — wij rekenen het exact voor je uit.

Geen boete na je rentevaste periode

Is je rentevaste periode afgelopen?
Dan betaal je géén oversluitboete.
Je contract met de bank loopt dan af, en je kunt vrij overstappen naar een andere bank.

Let op: andere oversluitkosten (zoals taxatie, notaris en advies) blijven dan wel gelden.

De oversluitboete terugverdienen

Een hoge boete schrikt vaak af — maar dat hoeft niet.
In veel gevallen kun je de boete terugverdienen doordat je nieuwe rente lager is.
Over de hele looptijd bespaar je dan alsnog geld.

Bovendien kun je de boete vaak:

• meefinancieren in je nieuwe hypotheek, zodat je het bedrag niet in één keer betaalt;

• en fiscaal aftrekken in het jaar van betaling, omdat het onderdeel is van je eigenwoningschuld.

Bereken of oversluiten ondanks de boete nog steeds voordelig is voor jou.

Stap 1: Bereken je besparing

Benieuwd of oversluiten voordelig voor je is?
Gebruik onze gratis rekentool. Vul een paar gegevens in en binnen twee minuten zie je wat je kunt besparen.
We vergelijken álle banken en tonen direct welke optie het best bij je past.

Stap 2: De FritsAnalyse

Blijkt uit de berekening dat je kunt besparen?
Plan dan een gratis gesprek met een van onze hypotheekadviseurs.
In ongeveer 45 minuten bespreken jullie je situatie in de FritsAnalyse. Je krijgt inzicht in je huidige hypotheek en ziet hoe je nieuwe hypotheek eruit kan zien.

Stap 3: Vervolgvragen en klantdossier

Na de FritsAnalyse vul je een vervolgvragenlijst in over je financiële situatie en wensen.
Wij maken een klantdossier aan en koppelen je aan jouw vaste adviseur en back-officer.
Je plant meteen het adviesgesprek in.

Stap 4: Het adviesgesprek

Samen met je adviseur bekijk je alle gegevens.
Je bepaalt de aflosvorm, rentevaste periode en bespreekt meerdere scenario’s.
We vergelijken de banken en zoeken de hypotheek die het beste past bij jouw situatie.

Stap 5: Renteaanbod en documenten aanleveren

Kies je een bank? Dan vragen wij het renteaanbod aan.
Je levert de benodigde documenten eenvoudig aan via je online dashboard.
Wij controleren alles en zorgen dat je aanvraag compleet is.

Stap 6: Je nieuwe hypotheek rondmaken

Zodra de bank je documenten heeft goedgekeurd, ga je naar de notaris.
De notaris vraagt een aflosnota op bij je oude bank (met o.a. de hoogte van je boete).
Daarna teken je de nieuwe hypotheekakte — en is je hypotheek officieel overgesloten. 

Stap 7: Reflectie en afronding

Gefeliciteerd met je nieuwe hypotheek!
In een kort nagesprek horen we graag hoe je het traject hebt ervaren.
Met jouw feedback blijven we onze service verbeteren.

We hebben de 5 meest gemaakte fouten bij het oversluiten van je hypotheek voor je op een rij gezet.
Zo weet je precies waar je op moet letten — en kom je niet voor verrassingen te staan.

Lees ze in ons uitgebreide artikel: 'Valkuilen oversluiten hypotheek'.