Help! Mijn renteaftrek loopt ten einde. Wat verandert er precies aan mijn hypotheek? Ik praat je bij over de veranderde regels rondom de renteaftrek en wat je het beste kan doen als die afloopt.
Michiel Lensink
Wanneer loopt de renteaftrek van mijn hypotheek af?
Je mag je hypotheek rente 30 jaar aftrekken van de belasting. Als je al vóór 1 januari 2001 een hypotheek had, dan mag je deze tot 1 januari 2031 aftrekken. Als je tussentijds een extra hypotheek afsluit, dan gaat voor dat deel de de periode van 30 jaar opnieuw lopen. Dat gebeurt bijvoorbeeld bij verbouwing of verhuizing.
Einde renteaftrek. Wat gebeurt er dan precies?
Tegenwoordig los je een hypotheek af in 30 jaar. Dan heeft het einde van de renteaftrek geen gevolgen voor jou. Als je een aflossingsvrije hypotheek of een beleggingshypotheek hebt is dat anders. Je maandlast gaat dan flink omhoog. De Autoriteit Financiële Markten (AFM) waarschuwt hiervoor. Ze zijn bang dat veel mensen daardoor hun huis gedwongen moeten verkopen.
Een hypotheek aflossen en toch lagere maandlasten
Een aflossingsvrije hypotheek is fijn omdat je elke maand weinig betaalt. Maar als je renteaftrek stopt dan gaan je maandelijkse kosten juist erg omhoog. Als je naar je netto maandlasten kijkt dan is het meestal goedkoper om een deel van je hypotheek af te lossen. In het begin betaal je iets meer, omdat je extra aflost. Daarna betaal je minder, omdat je minder rente betaalt die niet aftrekbaar is. En je hebt natuurlijk een lagere schuld. Win Win.
Wil je weten of het voor jou de moeite waard is om extra af te lossen? Één van mijn experts kan dat voor je uitzoeken.
Einde renteaftrek als je een hypotheek verhoogt:
Een rekenvoorbeeld
Stel, je hebt op 1 januari 2010 een huis gekocht met een hypotheek die er zo uitziet:
| Waarde van je woning die je verkoopt | € 310.000 |
|---|---|
| Aflossingsvrije hypotheek | € 200.000 |
| Overwaarde | € 110.000 |
Op 1 januari 2015 koop je een nieuw huis met de volgende hypotheek:
| Waarde van de woning die je koopt | €400.000 |
|---|---|
| 1. Aflossingsvrij (50% woning) | € 200.000 |
| 2. Annuiteit (Overwaarde) | € 110.000 |
| 3. Annuiteit (verhoging) | € 90.000 |
| Totaal | € 400.000 |
1. Je aflossingsvrije hypotheek is in totaal 30 jaar aftrekbaar. De renteaftrek loopt tot 1 januari 2040.
2. Je annuïteiten hypotheek die de overwaarde van je huis financiert is niet fiscaal aftrekbaar. Je moet de overwaarde altijd gebruiken om je nieuwe huis te financieren als je de rente wil aftrekken.
3. De annuïteiten hypotheek die de hogere waarde van je nieuwe huis financiert is 30 jaar aftrekbaar. Je mag tot 1 januari 2045 de rente van je inkomen aftrekken
Spannend hè, een huis kopen!
Download gratis het e-book “Help, ik koop een huis”. Vol met tips over bieden en financiering. Kan je goed voorbereid op huizenjacht.
Waar gaat het allemaal over?
- Een stappenplan voor het kopen van een woning
- Uitleg over alle (bijkomende) kosten
- De 5 gouden tips van Frits voor starters