Wat is de verhuisregeling en kun je je hypotheekrente meenemen bij verhuizen?

Wanneer mag je je rente meenemen?

Je mag je rente meenemen als je gebruikmaakt van de verhuisregeling én voldoet aan de voorwaarden van jouw bank. Dat klinkt simpel, maar juist in die voorwaarden zitten de verschillen.

De belangrijkste verschillen per geldverstrekker zijn:

• De termijn waarbinnen je een nieuwe woning moet kopen.
  Sommige banken geven je drie maanden na verkoop van je oude woning, andere zes of zelfs twaalf maanden. Koop je niet op tijd, dan vervalt de verhuisregeling.

• Of je tijdelijk zonder woning mag zitten.
  Verkoop je eerst en koop je later? Dan kijken sommige banken kritisch naar de tussenperiode.

• Of je de rente ook mag meenemen bij een hoger hypotheekbedrag.
  Voor het bestaande bedrag geldt meestal je oude rente. Leen je extra voor een duurdere woning, dan geldt voor dat extra deel vaak de actuele rente.

• Of je opnieuw volledig aan de inkomenseisen moet voldoen.
  Ook bij het meenemen van je rente beoordeelt de bank opnieuw je inkomen en financiële situatie.

De verhuisregeling geeft dus mogelijkheden, maar geen vrijbrief. Het blijft maatwerk per bank. Bekijk hier de verhuisregeling per bank!

Wat gebeurt er als je een duurder huis koopt?

Koop je een duurder huis, dan heb je meestal een hogere hypotheek nodig. Je bestaande hypotheek neem je mee via de verhuisregeling. Voor het extra bedrag dat je leent, geldt meestal de actuele rente.

Dat betekent dat je hypotheek vaak uit twee leningdelen bestaat:

• Het bestaande deel met je oude rente, en de resterende rentevaste periode.

• Het extra deel met de huidige rente en bijbehorende voorwaarden.

Hierdoor krijg je dus twee verschillende rentes binnen één hypotheek. Dat zie je direct terug in je maandlasten.

Of dat gunstig uitpakt, hangt af van het verschil tussen je oude rente en de actuele rente. Is je oude rente laag? Dan is het aantrekkelijk om die mee te nemen. Is de huidige rente juist lager? Dan kan volledig oversluiten interessanter zijn.

In het rekenvoorbeeld hieronder zie je het verschil met oude rente en nieuwe rente, en hoe dit zich financieel ontwikkeld.

Moet je bij een verhuisregeling opnieuw aan de inkomenseisen voldoen?

Ja. Ook als je gebruikmaakt van de verhuisregeling en je rente meeneemt naar je nieuwe woning, beoordeelt de bank opnieuw je inkomen en financiële situatie.

Een verhuisregeling betekent dat je je bestaande hypotheekrente kunt meenemen naar een nieuw huis. Het is geen automatische goedkeuring van je nieuwe hypotheek. De bank kijkt opnieuw naar je toetsinkomen, je vaste lasten en de waarde van de nieuwe woning.

Je moet dus opnieuw voldoen aan de actuele normen voor je maximale hypotheek. Is je inkomen veranderd of koop je een duurdere woning? Dan kan het zijn dat je minder kunt lenen of dat je een deel tegen een nieuwe rente afsluit.

Een verhuisregeling geeft je rentevoordeel, maar geen vrijstelling van de hypotheektoets.

Verhuisregeling of hypotheek oversluiten bij verhuizen: wat is voordeliger?

Verhuis je naar een andere woning? Dan heb je twee opties: je huidige rente meenemen via de verhuisregeling of je hypotheek oversluiten naar een andere bank.

Stap je over naar een andere bank, dan vervalt je verhuisregeling. Je sluit dan een volledig nieuwe hypotheek af tegen de actuele rente en voorwaarden.

Overstappen kan interessant zijn als:

• De actuele hypotheekrente lager is dan je huidige rente

• De voorwaarden van een andere bank beter aansluiten bij jouw situatie

• Je je hypotheek wilt aanpassen, verhogen of anders wilt inrichten

Dit heet hypotheek oversluiten. Daarbij verbreek je je huidige rentevaste periode. De bank kan dan een vergoeding vragen voor het renteverlies. Dat wordt ook wel boeterente genoemd.

Het voordeel van oversluiten is dat je opnieuw kunt kiezen voor de beste rente en voorwaarden van dit moment. Het nadeel is dat je mogelijk kosten maakt voor advies, notaris en een eventuele boeterente.

Bij Frits rekenen we altijd beide scenario’s door: rente meenemen via de verhuisregeling of oversluiten naar een andere bank. We laten je precies zien wat het verschil is in maandlasten en totale kosten. Levert overstappen niets op? Dan zeggen we dat ook.

Wil je het verschil voor jouw situatie zien? Dan kun je je maandlasten berekenen.

Wanneer is de verhuisregeling slim?

De verhuisregeling is vooral slim als:

• Je huidige rente lager is dan de actuele rente.

• Je nog een lange rentevaste periode hebt.

• Je bij dezelfde bank wilt blijven.

Is de huidige marktrente lager dan jouw rente? Dan kan oversluiten juist gunstiger zijn. Het draait dus altijd om de rekensom. Wat levert het op in maandlasten en totale kosten?

Waar moet je extra op letten bij een verhuisregeling?

Let bij de verhuisregeling vooral op:

• De termijn waarbinnen je je nieuwe woning moet kopen.

• Of je de volledige hypotheek mag meenemen.

• De regels rondom extra lenen.

• De invloed op je maandlasten.

In je dashboard bij Frits zie je precies wat elke keuze betekent. Zo maak je geen beslissing op gevoel, maar op cijfers.

Wil je weten wat in jouw situatie verstandig is? Dan kun je een Gratis afspraak maken. We lopen je opties rustig door en je zit nergens aan vast.

Samenvatting: hypotheek meenemen bij verhuizing:

• De verhuisregeling betekent dat je je bestaande hypotheekrente kunt meenemen naar je nieuwe woning, zolang je bij dezelfde bank blijft en aan de voorwaarden voldoet.

• Je oude rente geldt alleen voor het bestaande hypotheekbedrag. Leen je extra voor een duurdere woning, dan geldt voor dat deel meestal de actuele rente.

• Ook bij gebruik van de verhuisregeling beoordeelt de bank opnieuw je inkomen en maximale hypotheek. Het is dus geen automatische goedkeuring.

• Stap je over naar een andere bank, dan vervalt de verhuisregeling en krijg je een nieuwe rente. Dat kan gunstig zijn, maar alleen als de totale rekensom klopt.

• Kijk daarom niet alleen naar de rente, maar naar de volledige voorwaarden en je maandlasten. Dat bepaalt of meenemen of oversluiten financieel logisch is.