Hypotheek meenemen bij verhuizen

Wat houdt het meenemen van een hypotheek in?

Bij een verhuizing kun je meestal je huidige rente, rentevaste periode en soms zelfs je hypotheekvorm meenemen. De bank beoordeelt je aanvraag wel opnieuw, alsof je een nieuwe hypotheek afsluit. Daarbij kijken ze naar je inkomen, financiële situatie en de waarde van de nieuwe woning.

Wanneer mag je je hypotheek meenemen

Of je jouw hypotheek mag meenemen, hangt af van een aantal voorwaarden. In veel gevallen moet je oude woning verkocht zijn, of binnen een bepaalde termijn verkocht worden. Ook geldt er vaak een maximale periode tussen de verkoop van je oude huis en de overdracht van je nieuwe woning (bijvoorbeeld enkele maanden, afhankelijk van de bank).

Omdat het om een nieuwe aanvraag gaat, toetst de bank opnieuw je inkomen en financiële situatie. Houd er rekening mee dat regels per geldverstrekker verschillen en dat maatwerk vaak nodig is.

Meer lenen bij de aankoop van een nieuwe woning

Koop je een duurdere woning, dan heb je meestal een extra hypotheekdeel nodig bovenop het deel dat je meeneemt. Dit aanvullende deel sluit je af tegen de actuele rente.

Stel: je hebt een bestaande hypotheek van €200.000 met 2% rente. Je koopt een woning van €300.000. Dan neem je €200.000 mee tegen je oude rente en sluit je voor €100.000 een nieuwe lening af tegen de huidige rente.

Houd je altijd dezelfde rente bij een verhuisregeling?

De rente blijft niet altijd exact gelijk. Dit hangt onder andere af van:

• de verhouding tussen je lening en de woningwaarde (loan-to-value)
• de tariefklasse van de bank
• of je Nationale Hypotheek Garantie (NHG) hebt

Koop je een goedkoper huis, dan kun je soms in een lagere risicoklasse vallen en een lagere rente krijgen. Voor een extra hypotheekdeel geldt altijd de actuele rente.

Je hypotheekvorm meenemen: dit zijn de regels

Niet elke hypotheekvorm kun je één-op-één meenemen. Bij een aflossingsvrije hypotheek gelden vaak strengere voorwaarden dan bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek.

Heb je een hypotheek van vóór 2013? Dan kun je te maken krijgen met overgangsrecht voor de hypotheekrenteaftrek. Het is belangrijk dat je dit goed laat uitzoeken, zodat je fiscale voordelen behouden blijven.

Wat als je oude woning nog niet verkocht is?

Heb je al een nieuwe woning gekocht terwijl je oude huis nog te koop staat? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van een overbruggingskrediet. Dit is een tijdelijke lening waarbij je (een deel van) de verwachte overwaarde van je oude woning alvast gebruikt.

De bank bepaalt hoeveel je kunt lenen op basis van de verwachte verkoopprijs. Valt de uiteindelijke opbrengst lager uit, dan moet je het verschil zelf opvangen.

Let op: mogelijke kosten en voorwaarden

Het meenemen van je hypotheek voorkomt vaak een boeterente, maar dit geldt niet altijd. Bijvoorbeeld:

• als je de verhuisregeling niet op tijd gebruikt
• of als je maar een deel van je hypotheek meeneemt

Daarnaast stelt elke bank eigen voorwaarden aan de verhuisregeling, zoals termijnen en acceptatiecriteria.

Is je hypotheek meenemen altijd verstandig?

Het meenemen van je hypotheek is niet automatisch de beste keuze. Heb je een lage rente, dan kan het aantrekkelijk zijn. Maar in sommige situaties is een volledig nieuwe hypotheek gunstiger, bijvoorbeeld als een andere hypotheekvorm beter aansluit bij je plannen.

Daarom is het belangrijk om beide opties goed te vergelijken voordat je een beslissing neemt.