Wat is een overbruggingshypotheek en hoe werkt het?

Wanneer heb je een overbruggingshypotheek nodig?

Een overbruggingshypotheek (soms ook overbruggingskrediet genoemd) kan een uitkomst zijn als je je oude huis nog moet verkopen maar je de overwaarde daarvan al wilt gebruiken voor de aankoop van je nieuwe woning. Het is eigenlijk een tijdelijke extra lening bovenop je hypotheek. Zodra je oude huis is verkocht los je deze extra lening in één keer af met de verkoopopbrengst.

Hoe werkt een overbruggingshypotheek stap voor stap?

1. Je koopt een nieuw huis, maar je oude huis staat nog te koop, of is verkocht maar de overdracht is nog niet rond.
2. Je vraagt een overbruggingshypotheek aan bij de bank.
3. De bank berekent hoeveel overwaarde je oude huis heeft (meestal met behulp van een taxatie).
4. Je krijgt door de overbruggingshypotheek tijdelijk extra geld dat je kunt gebruiken voor je nieuwe hypotheek.
5. Als je oude huis is verkocht los je de overbruggingshypotheek direct af met de opbrengst.

Hoe kun je lenen met een overbruggingshypotheek?

De maximale hoogte van een overbruggingshypotheek is afhankelijk van de verwachte overwaarde van je huidige woning. Banken gaan hierbij meestal uit van een percentage van de woningwaarde, minus de openstaande hypotheekschuld. Vaak ligt dit percentage tussen de 80% en 90%. Het exacte percentage verschilt per bank en hangt er onder andere van af of je huidige woning al verkocht is.

Voorbeeld:

De maximale hoogte van je overbruggingshypotheek is dus een stuk lager dan de overwaarde van het huis. 

Wil je precies weten wat jij kunt lenen? Je hypotheek berekenen gaat gemakkelijk met onze rekentool.

Wat kost een overbruggingshypotheek?

Bij een overbruggingshypotheek betaal je alleen rente over de hypotheek gedurende de looptijd. Hoeveel dat is verschilt per bank, vaak is de rente wel hoger dan bij een normale hypotheek. Ook gebruiken banken voor een overbruggingshypotheek vaak een variable rente, dit kan het lastig maken om de exacte rentekosten vast te stellen tijdens de overbruggingsperiode. Het overbruggingskrediet zelf betaal je in één keer af als je oude woning is verkocht.

Is de rente van een overbruggingshypotheek aftrekbaar?

De rente op de overbruggingshypotheek kan aftrekbaar zijn als de overbruggingshypotheek wordt gebruikt voor het financieren van de nieuwe woning. Het is aftrekbaar zolang je tijdelijk twee woningen hebt. Vanaf het moment van te koop zetten van de oude woning of aankoop van de nieuwe woning kan je de rente tot drie kalenderjaren aftrekken. Dat geldt ook bij nieuwbouw op voorwaarde dat je de woning binnen drie jaar als hoofdwoning gaat gebruiken. 

Wat zijn de voorwaarden voor een overbruggingskrediet?

Bij het aanvragen van een overbruggingshypotheek vraagt de bank meestal om een taxatierapport of waardebepaling van je oude huis, een bewijs dat je de dubbele lasten van je huidige hypotheek en de overbruggingshypotheek kan betalen, een verkoopakte van je oude huis of een makelaarsovereenkomst dei aantoont dat je huis in de verkoop staat. De volledige voorwaarden verschillen per hypotheekverstrekker. Onze adviseurs zoeken het graag voor je uit!

Wat is de looptijd van een overbruggingshypotheek?

Meestal loopt een overbruggingshypotheek twaalf maanden totdat je oude huis verkocht is. Heb je langer de tijd nodig, dan kan een overbruggingshypotheek maximaal 24 maanden duren. Ook zijn er banken die de looptijd korter stellen, bijvoorbeeld 6 maanden. Het varieert dus sterk, vraag onze adviseurs wat voor jouw situatie geldt!

Wanneer is een overbruggingshypotheek niet nodig?

Als je je huidige woning eerst verkoopt, dan lost de notaris na de overdracht je oude hypotheek af. Het restant van de verkoopopbrengst wordt dan op je rekening gestort, in dit geval heb je geen overbruggingshypotheek nodig. Ook als je voldoende eigen vermogen hebt om de aankoop van je nieuwe woning te financieren zonder de overwaarde van je huidige woning te gebruiken heb je geen overbruggingshypotheek nodig.

Moet ik nog ergens anders rekening mee houden?

Wanneer je een overbruggingshypotheek wilt regelen, legt de bank je een paar eisen op. Ze willen bijvoorbeeld een officieel taxatierapport en een bewijs dat je huis te koop staat, of dat je een makelaar de opdracht hebt gegeven om je huis te verkopen. Als de verkoopprijs lager uitvalt dan verwacht, moet je daarnaast het verschil zelf betalen. Via onze partner Bieden & Wonen makelaars krijg je gratis een adviesgesprek inclusief waardebepaling voor je huis!

Samenvatting: overbruggingshypotheek:

• Een overbruggingshypotheek is een tijdelijke lening bovenop je hypotheek voor de periode dat je oude huis nog niet is verkocht maar je wel al een nieuwe woning hebt gekocht. 

• Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente, de aflossing gebeurt aan het einde in één keer met de opbrengst van de verkoop.
• De rente kan fiscaal aftrekbaar zijn.
• Een overbruggingshypotheek is niet altijd nodig, soms is eerst verkopen en dan kopen slimmer.