Aan welke eisen moet je voldoen voor een hypotheek?

Hoe bepaalt een bank of je een hypotheek kan krijgen?

Een bank beoordeelt niet alleen je salaris, maar je hele financiële situatie.  Dit zijn de belangrijkste punten:

• Je inkomen en de zekerheid daarvan, heb je bijvoorbeeld een tijdelijk contract? Dan kan de bank extra eisen stellen.
• Eventuele BKR-registraties.
• Beschikbaar spaargeld en vermogen.
• De waarde en staat van het huis.
• De looptijd van je toekomstige hypotheek

Al deze onderdelen samen bepalen hoeveel je kunt lenen en of de bank je hypotheek goedkeurt.

Hoe belangrijk is je inkomen voor een hypotheek?

Wanneer je een hypotheek wilt afsluiten, dan is de belangrijkste vraag of je genoeg verdient. Je gaat een grote lening aan bij de bank die je vaak in dertig jaar terugbetaalt. Er wordt een maximale hypotheek berekend op basis van je inkomen. De officiële term is Loan-to-income (LTI): de verhouding tussen de lening en je inkomen. Deze berekening wordt gemaakt volgens regels die door de overheid zijn gemaakt. Je mag ongeveer 4,5 keer je bruto jaarinkomen voor de totale hypotheek lenen.

Maakt het uit hoe je aan je inkomen komt?

Ja, dat maakt uit. Dit wordt de bestendigheid van je inkomen genoemd. Een bestendig inkomen is een inkomen waarvan je met grote zekerheid kan zeggen dat het de komende tijd niet zal dalen. Bij een niet-bestendig inkomen is die zekerheid veel kleiner. Een vast contract is over het algemeen het meest bestendig. Bij inkomsten als zzp'er zijn de eisen voor een hypotheek vaak wat scherper, de bank wilt dan weten hoe groot de kans is dat je inkomen niet lager wordt in de toekomst.

Welke schulden tellen mee bij het aanvragen van een hypotheek?

Alles waar je elke maand geld aan kwijt bent, heeft invloed op je hypotheek. De bank kijkt onder andere naar je:

• Studieschuld
• Persoonlijke leningen
• Doorlopende kredieten
• Creditcards

Geef je schulden altijd eerlijk aan bij de bank. Dat voorkomt verrassingen achteraf.

Waarom is de waarde van het huis belangrijk?

Los van je eigen financiële situatie is het ook belangrijk hoeveel het huis waard is. Je mag namelijk niet meer lenen dan de woningwaarde. 

Welke andere kosten zijn er voor het afsluiten van een hypotheek?

Als je een hypotheek wilt afsluiten, dan heb je naast de koopsom ook andere kosten. Je kunt hiervoor geen geld lenen, het moet worden betaald uit spaargeld of overwaarde van een vorige woning. In ons artikel over eigen geld en de hypotheek kom je hier meer over te weten.

Hoe kies je de beste hypotheek?

Als je weet dat je voldoet aan de eisen voor een hypotheek, komt de volgende stap: een goede hypotheek kiezen. En dat is niet altijd eenvoudig. Daar helpen we je graag bij, Frits is onafhankelijk en heeft als enige doel de hypotheek vinden die het beste past bij jouw situatie. 

Of je nu direct een hypotheek nodig hebt of alvast vooruit wilt kijken, vertel onze hypotheekadviseurs wat jouw situatie is en wat je belangrijk vindt. Dan kijken we met je mee.

Samenvatting: wat heb je nodig om een hypotheek aan te vragen?

• Je krijgt een hypotheek als je inkomen hoog en stabiel genoeg is en de hypotheek lager is dan de waarde van de woning.
• Banken kijken naar je inkomen, vaste lasten, schulden en spaargeld om te bepalen of je een hypotheek kan betalen.
• Ook de zekerheid van je inkomen (vast contract, zzp, tijdelijk) speelt een grote rol.
• Een hypotheek heeft ook andere kosten dan de hypotheek zelf, deze kosten kan je niet betalen met je hypotheek.