Rekentools
Afspraak
Kennisbank
Wat betekent "zonder eigen geld" bij een hypotheek?
Wanneer we het over "zonder eigen geld" hebben bedoelen we het financieren van de woning zonder het inleggen van eigen spaargeld of anderen middelen.
Sinds 2018 kun je namelijk maximaal tot 100% van de woningwaarde lenen, dit betekent dat de hypotheek niet hoger mag zijn dan de taxatie van de woning. Kosten zoals overdrachtsbelasting, de notaris, de taxatie en het advies kun je dus niet mee financieren en moet je uit eigen middelen betalen. Over het algemeen moet je rekening op ongeveer 4% aan extra kosten bovenop de aankoopprijs.
Moet ik oppassen met overbieden?
Ja, zal je niet ontgaan zijn dat de afgelopen jaren zijn de huizenprijzen flink gestegen zijn en er nog steeds veel wordt overboden. Maar bij het bieden op een woning moet je goed opletten. De waarde van een woning wordt vastgesteld door een taxateur. Ga je een bod doen boven deze taxatiewaarde? Dan zul je het verschil uit eigen zak moeten betalen. Volgens onze eigen Overbiedingsmonitor werd er in december 2025 bij 68% van de woningtransacties overboden.
Bereken direct wat jij kunt lenen
Hoe kan je toch een huis kopen zonder spaargeld?
-
Wanneer de taxatiewaarde hoger is dan de koopprijs
Als de taxateur de woning hoger waardeert dan wat je hebt geboden, dan kun je soms een deel van de extra waarde gebruiken voor de extra kosten die je anders zelf zou moeten betalen. -
Bij hulp van ouders of familie
Je ouders mogen je één keer in je leven belastingvrij een groot bedrag schenken voor een vrij bestedingsdoel. Dit mag je dus ook gebruiken voor de aankoop van een huis. In 2026 is dit bedrag 33.129 euro. (1) -
Extra lening naast je hypotheek
Een extra lening naast je hypotheek klinkt misschien gek, maar als je een huis koopt waarvoor je ruim voldoende kan lenen op basis van je inkomen is het soms mogelijk. Stel je kan op basis van je inkomen 400.000 euro lenen terwijl het huis 350.000 euro waard is. Dan mag je nog steeds maar 350.000 euro lenen omdat dit 100% van de woningwaarde is. Maar voor de bijkomende kosten, bijvoorbeeld voor de notaris en de taxatie, kan je soms een extra lening afsluiten. Houd er rekening mee dat dit je maandlasten verhoogt en je maximale hypotheek verlaagt.
Kan dit altijd?
Wanneer je een hypotheek wilt bij de bank, kijken ze naar al je inkomsten en uitgaven. Heb je bijvoorbeeld een studieschuld? Dan ben je hier maandelijks geld aan kwijt. Hierdoor wordt het bedrag dat je mag lenen bij de bank minder. Hetzelfde geldt voor een creditcardschuld. Dit doen ze niet om je te pesten. Hier zijn namelijk landelijke afspraken over gemaakt op basis van richtlijnen van het NIBUD. Wil je extra lenen naast je hypotheek? Dan mag je minder lenen voor de hypotheek. Met onze tool kun je gemakkelijk je maximale hypotheek berekenen. De optie die hier boven wordt genoemd kan dus alleen als je minder voor je huis wilt lenen dan hoeveel je huis waard is.
Samenvatting: huis kopen zonder eigen geld
- Je kunt in de meeste gevallen geen huis kopen zonder eigen geld vanwege de bijkomende kosten.
- De bank mag maximaal 100% van de woningwaarde aan je lenen.
- Schenkingen of een extra lening kunnen soms oplossingen bieden.
Beluister onze podcast 'Help, ik koop een huis' op Spotify
In drie afleveringen vertellen we je alles wat je moet weten voor het kopen van een huis.
Bellen met een expert
Ben je van plan een huis te kopen? Of wil je weten of je een huis kunt kopen zonder eigen geld in te leggen? Onze adviseurs helpen je. Zij nemen je meer door alle opties, op zo'n manier dat jij het ook snapt. Met je eigen dashboard als handige spiekbrief. En wist je dat het eerste hypotheekgesprek gratis is?
