Rekentools
Afspraak
Kennisbank
Bereken direct wat jij kunt lenen
Wat is NHG?
NHG is de afkorting voor Nationale Hypotheek Garantie. NHG is een overheidsregeling die jou en de bank beschermt. Kun je door omstandigheden zoals ontslag, scheiding of ziekte je (starters)hypotheek niet meer betalen en moet je je huis verkopen? Dan springt NHG bij als er een restschuld ontstaat. Maar let op, NHG is geen verzekering die je zomaar uitbetaalt. Je moet aantonen dat je alles hebt gedaan om problemen te voorkomen.
Je kunt NHG gebruiken als zowel je hypotheek als de prijs van je huis onder de 470.000 euro blijven. Ben je van plan te investeren in energiebesparende maatregelen? Dan mag de kostengrens 6% hoger liggen. Je kunt eenvoudig de nieuwe hypotheek maandlasten berekenen in onze rekentool.
Wat is de NHG-grens in 2026 ?
In 2026 stijgt de NHG-grens verder naar 470.000 euro
vanaf begin 2026 geldt de volgende NHG-grens:
- Maximaal 470.000 euro zonder verduurzaming
- Maximaal €498.200 met energiebesparende maatregelen
- De borgtochprovisie blijft 0,40%
Dat betekent dat steeds meer woningen binnen de NHG-grens vallen. (1)
Wat beschermt de Nationale Hypotheek Garantie?
Er zijn verschillende beschermingen die de NHG biedt. Het doel hiervan is het beschermen van de afsluiter(s) voor onvoorziene omstandigheden. Het is verstandig om hiervan op de hoogte te zijn. Daarom hebben we een kort overzicht voor je gemaakt met de bescherming die de Nationale Hypotheek Garantie biedt. (2)
- Kun je jouw woonlasten (tijdelijk) niet meer betalen door ontslag of scheiding? Dan kun je tijdelijk gebruikmaken van de Woonlastenfaciliteit (WLF). Hiermee worden je hypotheeklasten tijdelijk lager. Goed om te weten is dat je de extra schuld die hierdoor ontstaat wel terug moet betalen.
- NHG beschermt jou tegen een restschuld wanneer je noodgedwongen je huis moet verkopen. Hier zitten wel voorwaarden aan verbonden. Een hypotheekadviseur kan je hier meer over vertellen.
- Als je wil verhuizen en bij de verkoop van je huidige woning met een restschuld komt te zitten, kun je dit soms meefinancieren in een nieuwe hypotheek met NHG.
Wat zijn de voordelen van een hypotheek met NHG?
Het afsluiten van hypotheek met NHG is erg populair, hieronder staan de belangrijkste pluspunten:
- Je betaalt een lagere rente met NHG. Door de garantie van NHG lopen banken minder risico.
- De kosten zijn fiscaal aftrekbaar. Je kunt de kosten van 0,40% van de taxatiewaarde fiscaal aftrekken.
- Je kunt meer lenen bij aankoop van een energiezuinig huis. Dat kan soms flink oplopen.
- Je kunt energiebesparende maatregelen meefinancieren. Zo bespaar je op de lange termijn op je woonlasten.
- NHG biedt bescherming voor onvoorziene situaties. Zoals bij echtscheiding, baanverlies of gedwongen verkoop van jouw huis. Zo kun je aanspraak maken op woonlastenfaciliteit (WLF) om tijdelijk jouw woonlasten te verlagen. In geval van gedwongen verkoop van jouw huis kan NHG jouw restschuld dekken.
- Ben je ZZP'er? Dan kun je mogelijk door NHG al na 1 jaar een hypotheek aanvragen.
Wat zijn de nadelen van een hypotheek met NHG?
Er zijn niet alleen voordelen aan het afsluiten van een hypotheek met NHG. Onze hypotheekadviseurs kunnen je hierover adviseren.
- Soms zijn de kosten voor het afsluiten van een hypotheek met NHG hoger dan het rentevoordeel. De kosten die je hiervoor betaalt zijn 0,40% van het totale hypotheekbedrag. Deze kosten mag je fiscaal aftrekken. Maar het kan door deze kosten nog steeds verstandiger zijn om een hypotheek af te sluiten zonder NHG.
- NHG kun je alleen afsluiten voor woningen onder de NHG-grens van 470.000 euro . Zijn zowel de koopsom als de taxatiewaarde boven deze grens? Dan is het niet mogelijk om een hypotheek af te sluiten met NHG.
Twijfel je over het afsluiten van een hypotheek met NHG? Laat je gratis adviseren door onze adviseurs.
Wat zijn energiebesparende maatregelen voor NHG?
Koop je een energiezuinig huis (bijvoorbeeld met label A+ of hoger)? Dan mag je extra lenen met NHG. Ook bij een lager energielabel kun je meer lenen met NHG. Als het extra budget gaat naar energiebesparende maatregelen kun je tot 6% extra lenen bovenop je hypotheek (en ook je NHG grens). Denk bijvoorbeeld aan de aanschaf van:
- Isolatie
- Warmtepomp
- Zonnepanelen
- HR++ of triple glas
- Energiezuinige kozijnen en deuren
Deze investeringen verlagen je maandlasten en verhogen tegelijkertijd de waarde van je woning. Meer weten over de mogelijkheden om te verduurzamen? (3)
Hoeveel kost NHG?
Om een Nationale Hypotheek Garantie af te sluiten betaal je eenmalig een bedrag van 0,40% van je hypotheeksom. Hiermee worden de kosten betaald van de garantie aan de banken. De kosten voor de aanvraag van NHG zijn fiscaal aftrekbaar.
Wat zijn de voorwaarden van NHG?
Je kunt niet voor iedere hypotheek NHG afsluiten. Daar zitten een aantal voorwaarden aan. Onze hypotheekadviseurs kennen deze voorwaarden door en door en vertellen je graag meer hierover.
- Het te lenen hypotheekbedrag en de woningwaarde van het huis dat je wil kopen, mogen maximaal 470.000 euro bedragen. Als je energiebesparende maatregelen neemt, kan dit bedrag oplopen tot 498.200 euro , inclusief bijkomende kosten. Deze NHG-grens wordt ieder jaar opnieuw onder de loep genomen.
- Je mag alleen NHG afsluiten voor een woning waar je zelf hoofdbewoner van bent. Koop je een huis dat je wil verhuren? Dan mag je geen gebruik maken van NHG. (4)
- Ook moet de woning een woonhuis zijn. Voor een vakantiewoning kun je geen hypotheek met NHG afsluiten.
Kun je oversluiten naar NHG als je al een hypotheek hebt?
Ja, dat kan. Als je wilt oversluiten naar een hypotheek met NHG moet je rekening houden met de volgende voorwaarden:
- Je hypotheeksom mag maximaal 470.000 euro zijn, inclusief bijkomende kosten. Als je energiebesparende maatregelen neemt, kan dit oplopen tot 498.200 euro , inclusief bijkomende kosten.
- Gebruik een deel van de hypotheek om je huis te verbeteren of energiebesparende maatregelen te nemen. Je moet de kosten hiervoor specificeren, en soms is er een minimumbedrag dat je moet investeren.
- Voor hypotheken afgesloten vóór 1 januari 2013 geldt dat hooguit 50% van de oorspronkelijke hypotheek aflossingsvrij mag zijn.
- Als je leenvoorwaarden verbeteren, bijvoorbeeld door een lager rentepercentage, kun je ook oversluiten.
Bespreek met een van onze adviseurs of het een slimme zet is om jouw hypotheek over te sluiten naar een NHG hypotheek.
Wat gebeurt er als je de hypotheek niet meer kunt betalen?
Als je je hypotheek niet meer kunt betalen, is de laatste optie een gedwongen verkoop. Dat gaat meestal via de bank. Een gedwongen verkoop is niet fijn. Jij moet alle kosten betalen die de bank maakt om jouw huis te verkopen. Als jouw huis onder de marktwaarde verkocht wordt, kan je met een restschuld blijven zitten. Als je een hypotheek met NHG hebt afgesloten kan dit worden kwijtgescholden. Dit gebeurt niet zomaar, hier zitten voorwaarden aan verbonden. Die kun je lezen op de website van NHG.
Hoe regel je een NHG hypotheek?
Kom je in aanmerking voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie, dan checken de adviseurs of dit wel echt de beste keuze voor jou is. Als dat inderdaad zo is, dan kunnen zij een hypotheek met NHG voor je regelen. Jij hoeft daar zelf niets voor te doen. De meeste banken in Nederland bieden dit aan. Ben je nieuwsgierig naar wat er mogelijk is? In een eerste gratis gesprek nemen de adviseurs van Frits je er doorheen. Zo krijg je al een goed beeld van jouw situatie.
Nationale Hypotheek Garantie: wat moet je onthouden?
- Lagere rente: met NHG krijg je vaak een lagere hypotheekrente omdat de bank minder risico loopt.
- Extra zekerheid: NHG biedt bescherming als je je hypotheek niet meer kan betalen en kan een restschuld onder voorwaarden kwijtschelden.
- Hogere leengrens: in 2026 is NHG mogelijk tot 470.000 euro , of 498.200 euro als je je woning verduurzaamt.
- Kosten NHG: eenmalig 0,4% van je hypotheekbedrag en deze kosten zijn fiscaal aftrekbaar.
- NHG altijd slim? nee, soms is een hypotheek zonder NHG goedkoper, dus vergelijken loont altijd.
