Hypotheek met uitkering: wat zijn je kansen?

Hypotheek met een uitkering

Er zijn veel verschillende uitkeringen mogelijk, en elke uitkering heeft weer een ander effect op je maximale hypotheek. Hieronder worden de verschillende uitkeringen besproken.

De WIA

Op 1 januari 2006 werd de WAO afgeschaft en kwam de WIA ervoor in de plaats. WIA staat voor ‘Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen’. In plaats van alle arbeidsongeschikten een volledige uitkering te geven, zoals bij de WAO, wordt er bij de WIA gekeken naar wat je nog wel kan. Je kan dus ook gedeeltelijk arbeidsongeschikt worden verklaard. Met de WIA is het wat ingewikkelder als je een hypotheek wilt krijgen. Er zijn namelijk een paar verschillende uitkeringen binnen de WIA, waarbij het per vorm verschilt of je een hypotheek kan krijgen. De WIA kun je verdelen in twee hoofdvormen: de IVA en de WGA.

De IVA

IVA staat voor ‘Inkomensvoorziening Volledig Arbeidsongeschikten’, en dat zegt het eigenlijk al: het is een uitkering voor volledig arbeidsongeschikten. Je hebt recht op een IVA-uitkering als je niet of nauwelijks kunt werken en er een kleine kans is dat je herstelt. Als je een IVA-uitkering ontvangt, betekent dat je deze waarschijnlijk tot je pensioenleeftijd houdt. Banken zien dit als een bestendig inkomen, waardoor je volledige inkomen uit een IVA-uitkering mag worden meegenomen bij een hypotheekaanvraag.

Hypotheek aanvragen met een WGA-uitkering

Je WGA-uitkering (Werkhervatting Gedeeltelijk Arbeidsgeschikten) mag niet worden meegenomen als je een hypotheek wilt. Daar zijn een aantal redenen voor, waarvan de belangrijkste reden voor banken is dat het geen zekerheid geeft, omdat een WGA bijna altijd tijdelijk is en de einddatum van de uitkering vaak niet bekend is. Er zijn drie vormen van WGA: een LGU, een LAU en een VVU.

Een tijdelijke uitkering kan niet met een hypotheek

Al deze uitkeringen zijn tijdelijk, waardoor banken liever niet in zee willen gaan met mensen die hun inkomsten hieruit ontvangen. De onzekerheid van wanneer de uitkering afloopt is in het geval van een LGU geen argument, maar deze loopt nooit langer dan een paar jaar. Je kunt je maandlasten op langere termijn hiermee dus niet betalen. Als je een WGA-uitkering hebt, mag je de inkomsten die je daaruit krijgt niet meenemen in het afsluiten van een hypotheek. Het loon dat je nog wel verdient, mag je natuurlijk meenemen.

Wajong uitkering met hypotheek

De Wajong is een uitkering voor mensen die op jonge leeftijd ziek of gehandicapt raken, waardoor ze (gedeeltelijk) arbeidsongeschikt worden. Ook de Wajong is op te delen in drie verschillende soorten.

Oude Wajong

Je valt onder de oude Wajong als je vóór 2010 voor het eerst een Wajong-uitkering hebt aangevraagd. Met deze uitkering ben je tussen januari 2015 en 1 januari 2018 opnieuw gekeurd. Op basis van die keuring is bepaald of je kunt werken, en zo ja, hoeveel. Als uit de keuring is gekomen dat je niet in staat bent om te werken, krijg je maximaal 75% van het wettelijke minimumloon uitgekeerd. Dit inkomen kan gebruikt worden om een hypotheek te krijgen. Als blijkt dat je toch (gedeeltelijk) kunt werken, krijg je een uitkering van maximaal 70% van het wettelijk minimumloon. Ook dit bedrag wordt gezien als een zekerheid en kan bij sommige banken gebruikt worden om een hypotheek aan te vragen.

Wajong 2010

Wajong 2010 is voor mensen die van 2010 tot en met 2014 een Wajong-uitkering hebben gekregen. Als je niet in staat bent om te werken, heb je binnen de Wajong 2010 te maken met de inkomensregeling. Met deze regeling ontvang je maximaal 75% van het wettelijk minimumloon. Deze inkomsten mogen worden gebruikt om een hypotheek mee aan te vragen. Als je wel (deels) kunt werken, zit je met de werkregeling. Ook de inkomsten hieruit mogen worden meegenomen voor een hypotheek. Bij de werkregeling ligt het maximaal uit te keren bedrag iets lager: je ontvangt maximaal 70% van het wettelijk minimumloon. Onder de Wajong 2010 valt ook de studieregeling, het bedrag hieruit mag niet worden gebruikt als inkomen als je een hypotheek aanvraagt.

Wajong 2015

Vanaf 2015 is er opnieuw een nieuwe vorm van de Wajong-uitkering gekomen. Deze vorm is het makkelijkste als je een huis wilt kopen. Val je in de Wajong 2015? Dan kan je jouw volledige uitkering meenemen bij het aanvragen van een hypotheek.

Wil je een hypotheek met uitkering? Fix 't met Frits

Niet alle banken willen de inkomsten uit een Wajong-uitkering meenemen bij een hypotheekaanvraag. Het is een heus doolhof met alle regel- en wetgevingen, dus totaal begrijpelijk als je inmiddels het spoor bijster bent. Weet dat we klaarstaan voor al je vragen, zelfs voor de vragen die niet worden gesteld.

Samenvatting: Hypotheek met een uitkering

• Met een vaste WAO-, IVA- of Wajong-uitkering kun je vaak een hypotheek krijgen.
• Tijdelijke uitkeringen als WW of WGA tellen meestal niet mee voor je maximale hypotheek.
• Banken accepteren alleen stabiele inkomens voor een hypotheekaanvraag.
• De regels verschillen per bank; persoonlijk advies kan je kansen vergroten.
• Een hypotheek met NHG is vaak mogelijk en biedt extra zekerheid.