Vraag 't Marieke: hoeveel kosten heb je bij het kopen van een huis?

08 februari 2022 377x

In een terugkerende column beantwoordt Marieke Henselmans vragen van onze klanten. Hypotheek gerelateerd natuurlijk. Of over de huizenmarkt, dat kan ook.

Marieke Henselmans

Hoeveel eigen geld hebben we nodig voor een huis?

Wij zijn een stel van eind twintig en hebben beide best een goede start gemaakt op de arbeidsmarkt. We huren nu best gunstig maar willen op termijn een huis kopen en ons goed voorbereiden. We zijn al begonnen te sparen om straks eigen geld mee te kunnen brengen. Hoeveel hebben we ongeveer nodig? En komen die kosten er zeker?

Marieke:

Eerst complimenten: een goed begin is het halve werk! Er staan een heleboel bedragen op het lijstje ‘kosten koper en andere bijkomende kosten.’ Sommige kosten krijg je zeker, andere afhankelijk van je keuzes. Juist als je op tijd begint te sparen en je goed inleest kun je die ‘keuze-kosten’ mogelijk beperken. Om te beginnen kun je alleen de getaxeerde waarde van de woning lenen. Dus als je flink hebt overboden moet je dat meerdere alvast zelf meebrengen.

Over de bijkomende kosten en kosten koper

  • Veel bijkomende kosten zijn een percentage van de koopsom. Een lagere koopsom zorgt dus voor lagere bijkomende kosten.
  • In de huidige markt, waar je standaard met andere aspirant-kopers moet concurreren, vergroot je je kansen als je een makelaar meeneemt. Die rekent soms een vast bedrag, en soms een percentage. Dat laatste is dan meestal 1% plus 21% BTW.
  • Hypotheekadviseurs vragen tussen de € 80 tot € 175 per uur, (inclusief BTW) en hebben gemiddeld 20 uur nodig, voor ZZPers meer. Dat wordt dus tussen de € 1.600 en € 3.500. Ikbenfrits rekent € 1.750 voor starters en € 2.100 voor verhuizers en oversluiter. Voor ondernemers wordt daar wat bijgerekend, namelijk € 350. Ook voor ingewikkelde zaken, bijvoorbeeld bij een scheiding, kan er € 700 bijkomen.
  • NHG (Nederlandse Hypotheekgarantie) is een soort verzekering waarmee je jezelf onder voorwaarden beschermt tegen een restschuld als je je huis met verlies moet verkopen.
 NHG is in 2022 alleen verkrijgbaar voor huizen tot € 355.000, en kost 6% van de koopprijs.
  • Overlijdensrisicoverzekering is vanaf dit jaar niet meer verplicht bij NHG, overleg met je adviseur.
  • Overdrachtsbelasting is 2% voor mensen die er zelf gaan wonen. Starters tussen 18 en 35 jaar krijgen eenmalig een vrijstelling voor de aankoop van een woning tot € 400.000
  • Taxatie: een taxateur die langs komt en een taxatierapport opstelt kost ongeveer € 500.
  • Notariskosten hangen af van wat je wilt vastleggen. Er zullen een eigendomsakte en een hypotheekakte gemaakt moeten worden, dat kost gemiddeld ongeveer € 1.500. Misschien wil je ook een samenlevingscontract en twee testamenten laten opstellen.
  • Een verhuizing kost al snel € 1.500
  • Een huis inrichten kost volgens het Nibud ongeveer € 7.000 voor een alleenstaande en
 € 10.000 voor een stel of gezin.

Totaal bedragen de kosten koper en andere bijkomende kosten gemiddeld tussen 6 en 10% van de verkoopprijs van het huis.

Kosten koper en bijkomende kosten beperken

  • Door er voor te kiezen dat de aankoopprijs onder de vier ton blijft, voor je eerste huis, bespaar je tot € 8000 aan overdrachtsbelasting.
  • Zoek uit of je kunt volstaan met een ‘desktop-taxatie’, die zijn er al vanaf € 69.
  • Je kunt met de makelaar proberen te onderhandelen over zijn/haar prijs.
  • Je kunt mogelijk honderden euro’s besparen door Ikbenfrits.nl het hypotheekadvies te laten regelen.
  • Bij een hevige biedingsstrijd kun je in overleg met de makelaar overwegen de bouwkundige keuring achterwege te laten. Je bespaart geld en maakt meer kans te mogen kopen, maar je loopt ook risico.
  • Als je als stel ieder voor zich de hypotheeklasten zou kunnen dragen omdat je bijvoorbeeld beide een goed inkomen hebt, is een overlijdensrisicoverzekering misschien niet nodig.
  • Je kunt offertes vragen bij verschillende notarissen. Ikbenfrits.nl werkt samen met de Nationale Notaris, die goedkoper uitpakt dan wat je bij een gemiddeld kantoor vaak betaalt.
  • Verhuizen kan goedkoop met www.studentverhuisservice.nl. Je betaalt per uur en kan de prijs flink drukken (mogelijk halveren) door zelf en met een paar vrienden mee te helpen.
  • Een huis inrichten kan véél goedkoper dan het Nibud zegt. Maak een lijst met wat je nodig hebt en deel die in je vriendenkring. Je krijgt dan veel aangeboden. Kijk op gratisoptehalen.nl en gratisaftehalen.nl. Kijk op Marktplaats, rangschik op prijs, en zie: ook daar zijn de mooiste dingen gratis. Het is duurzamer, en nieuw kopen kan altijd nog.
Auteur: Marieke Henselmans

Marieke Henselmans

Marieke Henselmans publiceert al jaren over geldzaken voor bijvoorbeeld Financieel dagblad, AD, Volkskrant, Plus- en Zin Magazine. Ook twittert ze regelmatig op @Mariekebespaart.