12 vragen die je moet stellen aan je hypotheekadviseur

26 juli 2021 35616x

Je gaat voor het eerst een hypotheekgesprek voeren met een adviseur. Het is dan toch altijd handig om alvast te bedenken wat je precies gaat vragen. Gelukkig helpen we je hier alvast mee. Ikbenfrits geeft je 12 vragen die je kunt stellen tijdens het hypotheekgesprek.

Bénine Bijleveld

1. Welke hypotheekvorm kies je?

Een belangrijke vraag om je hypotheekgesprek mee te beginnen. Als je je eerste huis gaat kopen dan zijn er twee hypotheekvormen die je kunt kiezen: annuïtair of lineair. Bij beide vormen betaal je de hypotheek binnen 30 jaar terug. Je betaalt iedere maand rente en aflossing. Bij een annuïteitenhypotheek betaal je naar verhouding in het begin meer rente en minder aflossing. Deze rente mag je deels aftrekken van de belasting: dit heet hypotheekrenteaftrek. In de eerste jaren is dit type hypotheek daarom relatief voordeliger, vandaar dat starters vaak voor deze vorm kiezen.

Lees meer over de verschillen tussen annuïtaire en lineaire hypotheken.

2. Hoe wordt jouw inkomen beoordeeld?

Wanneer je een hypotheek aanvraagt dan wordt er gekeken naar je inkomen om te beoordelen hoeveel je mag lenen. Dit is niet het enige, het gaat de bank namelijk ook om de bestendigheid van je inkomen. Hiermee wordt de kans bedoeld dat je dit inkomen ook de komende jaren hebt. Anders kom je over een aantal jaren misschien in de problemen met betalen. Heb je bijvoorbeeld een vast contract of zoek je een hypotheek zonder vast contract? Of ben je zzp'er of flexwerker?

3. Waarom mag je verschillende bedragen lenen bij banken?

Er zijn in Nederland een groot aantal aanbieders van hypotheken. Iedere aanbieder hanteert weer andere voorwaarden op basis waarvan ze beslissen of je de hypotheek mag afsluiten. Ook jouw hypotheekbedrag kan dus sterk verschillen per aanbieder. Gelukkig heb ik een manier gevonden om al die voorwaarden razendsnel met elkaar te vergelijken zodat je het zelf niet hoeft te doen. Probeer het uit met mijn slimme tool:

4. Hoe lang zet je de rente vast?

Je betaalt dus ook rente aan de bank iedere maand. Dit is een percentage van de totale hypotheek. Hoe hoog dit percentage is? Dit hangt helemaal van de aanbieder af. De banken houden elkaar natuurlijk goed in de gaten en proberen elkaar af te troeven door een scherpe deal aan te bieden. Wanneer je een hypotheek afsluit dan krijg je de mogelijkheid om de rente vast te zetten. Dit betekent dat je bijvoorbeeld zegt: de komende 10 jaar blijft het 2,5%. Dit heet de rentevaste periode (RVP). Veel mensen zetten hem op het moment lang vast omdat de rentes historisch laag staan. Jij en je adviseur gaan het hier zeker even over hebben tijdens het hypotheekgesprek.

Lees om je voor te bereiden eens onze expertblog over de renteverwachting.

5. Welke maandlasten passen het beste bij je inkomen?

Hoeveel kun je maandelijks missen naast al je andere uitgaven? Gelukkig betaal je je straks in ieder geval niet meer blauw aan de huur. In de berekening van je maximale hypotheek wordt er altijd gekeken naar een maandbedrag dat voor jou op te brengen is. Je mag geen onverantwoord hoge bedragen lenen. Denk voor je het gesprek aangaat alvast hoeveel je denkt te kunnen missen per maand. Of bereken alvast met de tool van Ikbenfrits hoe hoog de maandlasten zouden zijn bij een huis dat je op het oog hebt.

6. Hoeveel eigen geld heb je nodig?

Als je een hypotheek afsluit heb je altijd eigen geld nodig. Je mag vanaf 2018 maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Dit terwijl er altijd extra aankoopkosten zijn bij een huis. Gemiddeld komt er zo'n 6% bij als je bestaande bouw koopt. Bij nieuwbouw is het gemiddeld 4%. Hoeveel eigen geld je nodig hebt hangt dus af van het huis dat je gaat kopen.

7. Mogen jouw ouders helpen met de hypotheek?

Misschien zijn je ouders in de positie om een steentje bij te dragen aan de koop van je nieuwe huis. Dat is natuurlijk altijd mooi meegenomen en mag tot een bepaalde hoogte belastingvrij. Vraag ernaar aan de adviseur tijdens je hypotheekgesprek.

En lees alvast dit artikel over een hypotheek met hulp van je ouders.

8. Hoe werkt het met een verbouwing?

Ook dit is een handig onderdeel om te bespreken tijden je hyptoheekgesprek. Want heb je een leuk huis gevonden, maar moet er nog wel het een en ander verbouwd worden? Dan kun je hier ook geld voor lenen. Dit heet een bouwdepot. Je leent dan extra geld om te verbouwen. Hier zijn natuurlijk wel regeltjes aan verbonden.

Lees meer over het bouwdepot.

9. Hoe zit het met erfpacht?

Heb je al op Funda zitten kijken voor huizen? Grote kans dat je dan het woord 'erfpacht' bent tegengekomen. Als je een woning koopt met erfpacht dan betekent het dat je geen eigenaar wordt van de grond. Die moet je daarom pachten (een soort huren). Vaak heb je de mogelijkheid om de erfpacht (deels) af te betalen. Dan betaal je straks maandelijks minder voor de pacht.

Lees hier alvast meer over de erfpacht en je hypotheek.

10. Wat betekent een huis met VvE?

VvE staat voor Vereniging van Eigenaars. Als je een appartement koopt word je automatisch lid van de VvE. Je betaalt hier maandelijks een bedrag voor. Hiervan wordt het onderhoud aan de gemeenschappelijke ruimtes betaald. De bank wilt wel zeker weten dat het pand goed onderhouden wordt natuurlijk, de woning waar jij in gaat wonen is namelijk het onderpand voor de hypotheek.

Lees meer over de VvE.

11. Heb je recht op NHG?

NHG staat voor Nationale Hypotheek Garantie. Het is een initiatief van de overheid om het makkelijker te maken voor starters om een huis te kopen. Hoe het werkt? NHG garandeert de bank dat ze het eventuele verlies van de bank dekken mocht je onverhoopt niet meer in staat zijn om de hypotheek te betalen en het huis met verlies moet worden verkocht. Er is een kostengrens aan de NHG, omdat deze bedoeld is voor starters. De hypotheek mag niet hoger dan 325.000 euro zijn.

Lees meer over NHG.

12. Hoeveel kost een hypotheekgesprek en hypotheekadvies?

Bij Ikbenfrits rekenen we vaste tarieven: 1.550 euro als je je eerste huis gaat kopen, 1.950 als je een volgend huis gaat kopen of gaat oversluiten en 2.100 euro voor zzp'ers. Dit is een scherpe prijs voor hypotheekadvies en bemiddeling! Je betaalt pas als er een renteaanbod is aangevraagd. Alle gesprekken in de aanloop daar naartoe zijn dus gratis. No cure no pay heet dit.

Ben je klaar voor het hypotheekgesprek?

Zo, nu weet je wat je allemaal kunt vragen aan je adviseur tijdens het hypotheekgesprek. Geen zorgen: als je een vraag vergeet dan komt je adviseur er vaak zelf mee. Je wordt door Ikbenfrits begeleid, stap voor stap. En wist je dat het eerste hyptoheekgesprek gratis is?

Lees ook

Cookies?

Ik plaats cookies om de site goed te laten werken en nog beter te maken. Vind je dat goed?

Check alle opties

Ik gebruik jouw gegevens om ervoor te zorgen dat je ook echt vindt waar je naar op zoek bent. Met deze cookies krijg je bijvoorbeeld gerichte advertenties op basis van jouw voorkeuren en gedrag.

Ik vind een persoonlijke ervaring belangrijk. Om mijn website het beste bij jouw voorkeuren aan te laten sluiten, moet ik een paar dingen van je opslaan. Bijvoorbeeld je IP-adres.

Deze cookies zijn nodig om ervoor te zorgen dat mijn website goed werkt.

Meer weten?

Lees ook mijn Cookiestatement en Privacyverklaring.