Dubbele lasten nieuwbouw, hoe hou je de kosten beperkt?

Dubbele lasten nieuwbouw, hoe zit dat?

Het duurt gemiddeld tussen de 12 en 24 maanden om een huis te bouwen. De bouwtijd kan korter of langer zijn, afhankelijk van bijvoorbeeld de marktomstandigheden, de beschikbaarheid van bouwmaterialen en het aantal vakmensen. In die tijd moet je natuurlijk wel ergens wonen. Wordt dit je eerste koophuis? Dan blijf je misschien in het huurhuis waar je nu zit. Heb je al een koophuis en ga je verhuizen? Dan heb je in deze periode nog steeds je eigen huis. Maar ondertussen betaal je ook al rente en aflossing voor je nieuwbouw hypotheek. Woon je nog bij je ouders, dan heb je dat minder. In veel gevallen krijg je dus te maken met dubbele lasten bij een nieuwbouwhuis.

Heb je dit geld niet liggen? Dan kijkt de bank of je deze twee hypotheken kunt betalen met je inkomen. Dit heeft invloed op het bedrag dat je maximaal kunt lenen en dus op de hoogte van je hypotheek. Je kunt de extra hypotheek maandlasten eenvoudig berekenen.

En hoe zit het als starter?

Kijk goed of je uitkomt met het betalen van je huur en je nieuwe hypotheek. Je huur wordt door de bank niet meegenomen in de leentoetsing, ook al betaal je die elke maand. Dat komt omdat een huurcontract meestal maandelijks opzegbaar is.

Bij een nieuwbouwhypotheek vallen de maandlasten in de eerste periode vaak lager uit. Dat komt doordat je tijdens de bouw meestal alleen rente betaalt over het deel van de lening dat al is opgenomen. Hoe dat precies werkt, lees je in ons artikel over renteverlies tijdens de bouw.

Hoe houd je de dubbele lasten beperkt?

Je kunt verschillende dingen doen om de kosten te drukken. Wij hebben drie tips voor je op een rijtje gezet.

1. Renteverlies tijdens de bouw meenemen in je hypotheek

Wanneer je straks de hypotheek hebt afgesloten, begin je met het betalen van bouwrente en aflossing. Renteverlies tijdens de bouw is, zoals het woord al zegt, de rente die je betaalt terwijl je huis wordt gebouwd. Je kunt dit meenemen in je hypotheek, maar dan wordt je hypotheek natuurlijk ook hoger. Het lastige is dat dit deel van de lening meestal niet in aanmerking komt voor hypotheekrenteaftrek, terwijl je er wel rente over betaalt. Daardoor pak je minder belastingvoordeel mee. De regels hiervoor zijn de afgelopen jaren strenger geworden, vooral als het gaat om rente tijdens de bouwperiode.

2. Lenen of een schenking

Hebben je (groot)ouders wat geld over? Dan kunnen ze je misschien helpen met de koop van je nieuwbouwhuis. Ze kunnen je bijvoorbeeld een bedrag lenen. Dan ga je naar de notaris om deze lening vast te leggen en betaal je ook rente. Ze kunnen je ook een bedrag schenken. Per jaar mogen je ouders je één keer belastingvrij 6.713 euro euro schenken, ook in 2025. Vanaf 1 januari 2024 bestaat  de eenmalige verhoogde schenking voor een eigen woning niet meer. Lees hier meer over belastingvrij schenken.

3. Tijdelijk intrekken bij vrienden of familie

Heb je echt geen ruimte om de dubbele lasten te betalen en kan niemand uit je omgeving bijspringen? Dan kun je misschien intrekken bij vrienden of familie. Zo bespaar je veel geld. Je moet natuurlijk wel goed door één deur kunnen met de mensen waarmee je gaat wonen. De bouw duurt namelijk gemiddeld tussen de 12 en 24 maanden, maar dat kan soms sneller of juist langer zijn, afhankelijk van de aannemer en de omstandigheden. 

Lukt het niet om tijdelijk onderdak te vinden? In sommige gevallen zijn er regelingen, zoals een tijdelijke huurvergoeding of bijstand. Het loont dus om samen met je adviseur te kijken welke opties er zijn in jouw situatie.

Kun je de dubbele lasten betalen?

Je kunt je zorgen en vragen altijd bespreken met één van onze adviseurs. Hij of zij kijkt mee met jouw situatie en neemt je mee door alle opties. Op zo’n manier dat jij het kunt navertellen. Met je eigen dashboard als handige spiekbrief. Het enige wat je hoeft te doen is een gratis hypotheekgesprek inplannen, dit kan hieronder. Tot straks?