Hypotheek nieuwbouw: De Complete Gids

Uitgeloot?

Tijdens de loting worden er wat namen getrokken, dat is niet zo spannend. Maar de uitkomst is dat wel. Uitgeloot worden is niet leuk. Je komt in dat geval op de reservelijst en dit is minder negatief dan het klinkt. Veel mensen zien op een gegeven moment toch af van het project nadat ze ingeloot zijn. Dan schuif je een plekje omhoog op de reservelijst. Misschien krijg je op deze manier toch nog het huis!

Ingeloot?

Gefeliciteerd! Nu wordt het tijd om je hypotheek alvast te regelen. Wij helpen je hier natuurlijk mee. Check ook de koop-/aannemingsovereenkomst voordat je het tekent. Daar leggen we je in hoofdstuk 4 meer over uit.

Drie extra tips

• Vraag naar de voorwaarden. Het is slim om bij de verkoopmakelaar na gaan of er voorwaarden aan de loting zitten. Hoe een lotingsproces in elkaar zit wisselt per project. Het kan bijvoorbeeld zo zijn dat sommige kopers voorrang hebben.
• De loting staat vast. Het heeft dus geen zin om meer geld te bieden of je onder meerdere namen in te schrijven.
• Bereid je voor. Bereken van tevoren hoeveel je maximaal kunt lenen voor een hypotheek. Zo weet je of het nieuwbouwhuis haalbaar is.

Bouwdepot

Wanneer je een huis gaat verbouwen of een nieuwbouwhuis gaat kopen, krijg je te maken met een bouwdepot. Je kunt een bouwdepot zien als een aparte rekening bij je hypotheek. Uit dit bouwdepot worden de facturen voor je verbouwing betaald. Over het bedrag in het bouwdepot ontvang je rente. Tegelijkertijd betaal je rente over je hypotheek bij de bank.

Renteverlies: twee soorten

Wanneer je een nieuwbouwhuis koopt, betaal je rente. Terwijl je er nog niet woont, dit heet renteverlies. Er zijn twee vormen van renteverlies. Renteverlies tijdens de bouw en renteverlies voor de bouw.

Renteverlies tijdens de bouw

Hier krijg je mee te maken als je de koop-/aannemingsovereenkomst al hebt getekend, maar de aannemer nog niet is begonnen met het bouwen van je huis. Je hypotheek loopt al en hier betaal je rente over. Je kunt dit renteverlies meefinancieren in je hypotheek, maar dan wordt de lening wel hoger. Dit renteverlies is alleen niet fiscaal aftrekbaar van de belasting. Daarom is het slimmer om het renteverlies maandelijks uit eigen zak te betalen.

Renteverlies voor de bouw

Als de aannemer al is begonnen met bouwen voordat jij de koop-/aannemingsovereenkomst tekent, heb je renteverlies voor de bouw. Dit wordt bouwrente genoemd. De aannemer maakt namelijk al kosten voordat jij hebt getekend. Over die gemaakte kosten rekent hij rente. Deze rente is vaak hoger dan de hypotheekrente. Het huis dat je koopt, wordt op deze manier duurder, want die rente wordt opgeteld bij de koopsom.

Meerwerk

Een nieuwbouwhuis wordt casco opgeleverd. Dat betekent dat het geraamte van het huis in principe staat, maar verder nog niks bijgebouwd is. Per project verschilt het wat casco precies inhoudt, dus zorg dat je even goed nakijkt wat het voor jou betekent. Stel dat je meer wilt, krijg je te maken met meerwerk. Andersom kan het natuurlijk ook, dingen weglaten om kosten te besparen. Dat heet (je raad het al) minderwerk.

Dubbele lasten

De bouw van een huis duurt gemiddeld zes tot twaalf maanden. Tijdens de bouw betaal je al voor je hypotheek, maar heb je ook nog woonlasten van je huidige huis. Dubbele lasten dus. Hebben de dubbele lasten invloed op je hypotheek? Dat hangt ervan af. Als je nu nog huurt en je gaat dus kopen, is er sowieso niets aan de hand. Heb je nu een koophuis? Dan kun je je huidige vaste lasten uit eigen zak te betalen of beide hypotheken moeten passen bij je inkomen.

De overeenkomst tekenen

Een koop-/aannemingsovereenkomst is het contract waarin twee dingen bevestigd worden. Het eerste deel staat voor het kopen van de grond. Het tweede gedeelte is de klus voor de aannemer. Door deze overeenkomst te tekenen word je eigenaar van de grond en begint de aannemer met bouwen. Het kan verstandig zijn om hier extra aandacht aan te besteden. Daarom hebben we 9 punten opgesteld waar je op kunt letten bij het tekenen van de koop-/aannemingsovereenkomst.

Stap 1: wat past er bij jou?

Check eerst hoeveel je maximaal kunt lenen. Zodra je het bedrag weet, kun je naar banken gaan kijken. Dit hoeft niet je eigen bank te zijn, kies simpelweg voor de voordeligste deal. Let hierbij op de maximale hypotheek, rente en - belangrijk - de voorwaarden.

Stap 2: Plan een hypotheekgesprek in

Samen met onze hypotheekadviseurs kun je dan een hypotheekgesprek inplannen. Zij nemen je mee door alle opties. Op zo’n manier dat jij het kunt navertellen. Met het dashboard als handige spiekbrief. Zo heb je het inzicht om tot de juiste keuze te komen.

Stap 3: documenten en de offerte

Je uploadt gemakkelijk online alle nodige documenten. Dit zijn gegevens over jou, je inkomen en verzekeringen. Deze informatie sturen onze adviseurs naar de bank om zo je hypotheekofferte aan te vragen.

Stap 4: checken en tekenen

De hypotheekofferte is een bindende offerte. Wij en de bank gaan ervan uit dat jij 't tekent, hierna worden de officiële documenten opgemaakt. Check daarom alles wat erin staat voordat je 't tekent. Geen zorgen: onze adviseur loopt je hier doorheen.

Stap 5: de notaris

De officiële documenten staan klaar en gaan naar de notaris. Die maakt de hypotheekakte. Daarmee worden de afspraken met de bank over de hypotheek helemaal rond gemaakt. In de leveringsakte staan alle afspraken uit de koop-/aannemingsovereenkomst. Zodra je de leveringsakte en de hypotheekakte tekent, is de koop helemaal rond. Je hebt een nieuwbouwhuis gekocht!

Ben je aan het nadenken om een nieuwbouwhuis te kopen? Dat kan behoorlijk voordelig voor je uitvallen! Naast dat het huis vanaf het eerste moment piekfijn in orde is met goede funderingen en dubbelglas, zijn er nóg 5 redenen voor het kopen van nieuwbouw die (vooral) fijn zijn als je starter bent.